隨著霧霾鎖城和重度污染事件的頻繁發(fā)生，環(huán)境問題成為政府和公眾關(guān)注的焦點。而我國的環(huán)境問題在很大程度上與高污染的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)和交通結(jié)構(gòu)有關(guān)，因而要實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展，通過發(fā)揮金融對資本的配置作用就顯得格外重要。

　　近年來，各商業(yè)銀行從社會可持續(xù)發(fā)展的高度出發(fā)，努力踐行銀行業(yè)的社會責(zé)任，從發(fā)展理念和信貸政策上全力支持綠色經(jīng)濟的發(fā)展，在綠色金融的創(chuàng)新上取得了突破。此外，作為支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，綠色債券因其容易識別和推廣，正陸續(xù)被各商業(yè)銀行推廣，也或?qū)⒊蔀殂y行業(yè)踐行綠色金融發(fā)展理念的重要金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　傾斜信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)

 　　“我們深入貫徹綠色發(fā)展理念,做好信貸加減法。建立綠色信貸指標(biāo)體系, 優(yōu)先支持資源消耗小、附加值高、環(huán)境友好型行業(yè),持續(xù)壓降‘兩高一?！刃袠I(yè)貸款?！鞭r(nóng)行行長趙歡表示，農(nóng)行全年綠色信貸余額5431億元,同比增長15.6%,從節(jié)能減排效果看,農(nóng)行支持的節(jié)能環(huán)保項目每年可節(jié)約標(biāo)煤2309萬噸,減排二氧化碳當(dāng)量5420 萬噸。

　　實際上，以五大行為代表的各家銀行，去年結(jié)合自身優(yōu)勢切實支持綠色發(fā)展，均取得了不斐成效。以農(nóng)行為例，該行一方面借鑒《赤道原則》等國際標(biāo)準(zhǔn)，充分結(jié)合中國國情,制定更規(guī)范、更明晰、更具執(zhí)行力的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，在客戶結(jié)構(gòu)、資源配置、信貸流程等方面做好“加減法”, 引導(dǎo)信貸資金向低碳、環(huán)保、綠色領(lǐng)域投放；另一方面積極推出綠色債券、綠色PPP 融資、綠色保險、碳交易等新型金融工具,豐富綠色金融投資體系。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式上，大力支持節(jié)水農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)、有機農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)發(fā)展。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素上，積極支持土地整治和農(nóng)田水利建設(shè),推進(jìn)耕地資源、水資源的集約利用。

　　工行同樣將綠色低碳理念融入金融服務(wù)全過程。該行2015年修改或制定了60個行業(yè)（綠色）信貸政策，綠色經(jīng)濟領(lǐng)域貸款余額7028.43億元，增長7.3%，高于同期公司貸款余額增速3.88個百分點。

　　值得一提的是，工行堅持“綠色信貸一票否決制”，對鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)劣勢客戶融資下降155.8億元。據(jù)了解，工行將綠色信貸相關(guān)指標(biāo)納入高管及分支機構(gòu)績效考核，構(gòu)建多層級、多渠道綠色信貸培訓(xùn)體系。并在中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會指導(dǎo)下，就“環(huán)境因素對商業(yè)銀行信用風(fēng)險影響壓力測試”進(jìn)行研究，選擇水泥和火電行業(yè)，在思路、流程、模型和結(jié)果上取得突破性進(jìn)展。

　　與此同時，記者也從建行了解到，該行綠色信貸也得到快速發(fā)展。按照銀監(jiān)會統(tǒng)計口徑，去年建行綠色信貸項目及服務(wù)貸款余額7335.63億元，比上年增長50.61%，貸款增速遠(yuǎn)高于對公貸款平均水平。建行還專門成立由高管層擔(dān)任主任的綠色信貸委員會，委員會成員包括總行29個部門，全面推進(jìn)綠色經(jīng)營、綠色管理的各項任務(wù)。并制定了《中國建設(shè)銀行綠色信貸實施方案》，從基礎(chǔ)制度建設(shè)、日常管理、業(yè)務(wù)考核、組織架構(gòu)設(shè)置等方面明確了下一階段綠色信貸發(fā)展的任務(wù)和目標(biāo)。

　　在支持生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)、綠色科技項目發(fā)展方面，中行亦不遺余力，積極開拓國際化、多元化的綠色經(jīng)濟，2015年綠色信貸余額達(dá)到4123億元。

　　股份制銀行方面，光大銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等均大力拓展綠色金融，并取得明顯成效。其中，興業(yè)銀行環(huán)境金融業(yè)務(wù)成為興業(yè)差異化經(jīng)營最具特色的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。綠色金融融資年末余額達(dá)3942億元，較年初增長33.18%。

　　綠色債券創(chuàng)新成亮點

　　由于銀行在我國融資體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，而且銀行在債券資源儲備、客戶或項目選擇專業(yè)能力、風(fēng)險管理流程、產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面具有比較優(yōu)勢，加之債券融資的成本對于綠色經(jīng)濟的企業(yè)具備明顯的優(yōu)勢，因而發(fā)展綠色債券成為銀行履行社會責(zé)任的重要方式。

　　據(jù)了解，農(nóng)行已經(jīng)制定了《農(nóng)業(yè)銀行綠色金融債資金投向?qū)嵤┲改稀?，并?015 年10月22日在倫敦證券交易所成功發(fā)行等值10億美元的綠色債券，成為中資金融機構(gòu)發(fā)行的首單綠色債券，也是亞洲發(fā)行體發(fā)行的首單人民幣綠色債券。

　　此外，農(nóng)行還與倫敦證交所集團簽署了《綠色金融戰(zhàn)略合作備忘錄》，以進(jìn)一步加強中英綠色金融合作，并計劃將在國際市場上發(fā)行綠色債券的工作常態(tài)化、機制化，持續(xù)推廣綠色金融理念。

　　實際上，自2014年5月8日浦發(fā)銀行主承銷的10億元中廣核風(fēng)電有限公司附加碳收益中期票據(jù)填補了國內(nèi)與碳市場相關(guān)的直接融資產(chǎn)品空白以來，去年7月17日，中國銀行作為全球協(xié)調(diào)人成功協(xié)助金風(fēng)科技完成3億美元境外債券發(fā)行。一時間，綠色債券已經(jīng)成為銀行幫助企業(yè)融資的重要方式。

　　據(jù)介紹，綠色債券是為保護(hù)環(huán)境、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展等而開展融資的債券。在資金投向上，需投向可再生能源發(fā)展等與綠色發(fā)展相關(guān)的領(lǐng)域，投資者通常具有綠色偏好或綠色組合的需要，融資期限一般較長。而且，由于綠色債券募集的資金只能用于“環(huán)境友好型”工程項目，綠色債券目前在全球越來越多地獲得投資者的青睞。

　　據(jù)統(tǒng)計，至2020年，我國環(huán)境投資計劃約需要5萬億元人民幣（包括1.7萬億元的空氣污染治理、2萬億元的水污染治理），資金存在較大缺口。而綠色債券具有的清潔、綠色、期限長、成本低等特征，恰好符合我國經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的方向。

　　鑒于良好的發(fā)展形勢，農(nóng)行最早開發(fā)了協(xié)助企業(yè)申請清潔發(fā)展機制（CDM）項目國內(nèi)審批和聯(lián)合國注冊，完成CDM交易的“清潔發(fā)展機制財務(wù)顧問業(yè)務(wù)”，包括提供CDM項目咨詢、項目申請、確定并協(xié)調(diào)各中介機構(gòu)關(guān)系、項目注冊以及協(xié)調(diào)資金支持等顧問服務(wù)。而興業(yè)銀行則推出了“碳金融客戶資產(chǎn)專項管理”業(yè)務(wù)，旨在為企業(yè)提供碳資產(chǎn)（碳配額）的專業(yè)化組合管理和增值服務(wù)。此外，興業(yè)銀行還圍繞綠色金融設(shè)計了一系列更為全面的解決方案，包括碳交易解決方案、排污權(quán)交易解決方案、節(jié)能量交易解決方案、特定項目融資綜合解決方案等。