上市銀行一季度表現(xiàn)超預(yù)期

　　無(wú)論是同比去年一季度還是相較去年全年，今年一季度商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)龇加辛嗣黠@回升。銀監(jiān)會(huì)昨日披露的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.32%，去年一季度及全年這一數(shù)據(jù)分別為3.73%、2.43%。與此同時(shí)，回顧過(guò)去四個(gè)季度商業(yè)銀行不良貸款率的表現(xiàn)，亦可見(jiàn)不良率上升態(tài)勢(shì)趨向平穩(wěn)。

　　今年一季度商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4716億元，其中，16家A股上市銀行占據(jù)大半壁江山。據(jù)招商證券統(tǒng)計(jì)，今年一季度上市銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司凈利潤(rùn)3643億元，同比增長(zhǎng)2.8%。此前券商預(yù)期一季度上市銀行凈利增幅不足2%，目前來(lái)看，上市銀行一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)超出市場(chǎng)預(yù)期。不過(guò)，目前很難斷定今年一季度商業(yè)銀行的表現(xiàn)是否是向好的起點(diǎn)。

　　就業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)而言，銀行資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)仍是主力貢獻(xiàn)因素。據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露，2016年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為208.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.7%。另一個(gè)業(yè)績(jī)正面貢獻(xiàn)因素是非利息收入的增長(zhǎng)。今年一季度商業(yè)銀行非利息收入占比由去年的23.73%上升至26.57%，這一占比的提升通常被視為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得一定成效的表現(xiàn)，因?yàn)檫^(guò)去銀行收入絕大部分來(lái)自利息收入，而銀行都想改變這一局面。

　　不過(guò)，由于去年央行連續(xù)多次降息導(dǎo)致的貸款重定價(jià)等因素，一季度商業(yè)銀行凈息差由去年年末的2.54%下降至2.35%，這是銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)的一大拖累因素。招商證券此前預(yù)計(jì)上市銀行息差將在二季度見(jiàn)底。

　　資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)下行是影響銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)的另一大負(fù)面因素。據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露，今年一季度商業(yè)銀行不良貸款率由去年年末的1.67%上升至1.75%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額13921億元，較上季末增加1177億元。

　　一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，商業(yè)銀行不良率上升勢(shì)頭趨向平穩(wěn)，以過(guò)去四個(gè)季度為例，2015年二季度不良率環(huán)比一季度上升了0.11個(gè)百分點(diǎn)，隨后幾個(gè)季度間的環(huán)比上升幅度則分別為0.09個(gè)百分點(diǎn)、0.08個(gè)百分點(diǎn)、0.08個(gè)百分點(diǎn)，增幅趨向收窄或持平。

　　但這并不意味著潛在風(fēng)險(xiǎn)已得到充分緩釋。2016年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額78.3萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額75.1萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額3.2萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款占比由去年年末的3.79%上升到了今年一季度末的4.01%，這一占比上升勢(shì)頭已延續(xù)多個(gè)季度。

　　按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，前兩類為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。正常貸款中，關(guān)注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　另外，銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力雖然保持穩(wěn)定，但就撥備覆蓋率這一指標(biāo)呈現(xiàn)的抵補(bǔ)能力而言，則是趨向下行。2016年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為24367億元，較上季度末增加1278億元；撥備覆蓋率為175.03%，較上季度末下降6.21個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.06%，比上季度末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀行業(yè)整體的資本指標(biāo)則較為健康。2016年一季度末商業(yè)銀行資本充足率繼續(xù)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)，商業(yè)銀行加權(quán)平均核心一級(jí)資本充足率為10.96%，較上季度末提高0.05個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均一級(jí)資本充足率為11.38%，較上季度末提高0.08個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均資本充足率為13.37%，較上季度末降低0.08個(gè)百分點(diǎn)。