去年6月，南京銀行銷(xiāo)售一款名為“鑫元基金”的半年期理財(cái)產(chǎn)品，該行理財(cái)經(jīng)理宣稱(chēng)“低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型”“半年絕對(duì)回報(bào)13%”，下屬各支行通過(guò)宣傳單、手機(jī)短信等極力推廣，但期滿(mǎn)后虧損高達(dá)15%。去年年底，上百名投資者聚集銀行門(mén)前討說(shuō)法，斥責(zé)銀行虛假宣傳，欺騙消費(fèi)者。

　　3月21日，江蘇證監(jiān)局發(fā)出書(shū)面的行政監(jiān)管措施《關(guān)于對(duì)南京銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定》)?！稕Q定》中稱(chēng)，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)該行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在諸多問(wèn)題，要求對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行改正，進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合規(guī)管理，加強(qiáng)人員資質(zhì)管理，加強(qiáng)內(nèi)部稽核工作，杜絕再次發(fā)生違規(guī)行為。

　　南京銀行提供給《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》的書(shū)面回復(fù)中稱(chēng)，該行正按照監(jiān)管部門(mén)要求進(jìn)行整改，一直與投資者進(jìn)行耐心細(xì)致的溝通，并提供理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)接，以減少損失。

　　據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，有記者問(wèn)及鑫元基金投資者理賠問(wèn)題，南京銀行董事會(huì)秘書(shū)湯哲新回應(yīng)稱(chēng):“股票都是有贏有輸?shù)穆?，這是正?，F(xiàn)象，跟投資者沒(méi)關(guān)系。”

　　　　“絕對(duì)回報(bào)13%”變“虧損15%”

　　一些參與投資的老人告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，去年6月，南京銀行各支行向他們推薦一款名為“鑫元半年定開(kāi)債券”的基金產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)該基金是一款中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、穩(wěn)健增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，不投資股票，有些支行還承諾有保底的收益率，在宣傳中普遍使用“高收益”“穩(wěn)定”“絕對(duì)收益”“增值”“高于定存”“高于理財(cái)”等字眼，還分發(fā)印有“半年絕對(duì)回報(bào)13%”的宣傳單，稱(chēng)是南京銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。

　　鑫元定開(kāi)債券基金，是由上海鑫元基金管理有限公司發(fā)起的，分為鑫元一年定開(kāi)基金和鑫元半年定開(kāi)基金兩種，該產(chǎn)品實(shí)際上是一款非保本、浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品。

　　但許多在南京銀行辦理業(yè)務(wù)的投資者看到這款被介紹成“高收益、穩(wěn)定型”的理財(cái)產(chǎn)品，便紛紛加入到投資行列。

　　投資者王女士去年7月在南京銀行購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)元半年期鑫元定期開(kāi)放A。去年12月的一天，她被告知該款基金需要贖回，如果不在規(guī)定時(shí)限內(nèi)趕到銀行，就無(wú)法贖回，并被告知產(chǎn)品已虧損達(dá)7萬(wàn)多元，王女士覺(jué)得被愚弄和欺騙了。

　　百余名投資者先后趕赴南京銀行總行進(jìn)行維權(quán)，他們表示，購(gòu)買(mǎi)前該行理財(cái)經(jīng)理口口聲聲稱(chēng)產(chǎn)品為保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品，不僅沒(méi)有進(jìn)行提示風(fēng)險(xiǎn)，還虛假夸大產(chǎn)品的投資收益功能，導(dǎo)致出現(xiàn)虧損巨大、本金不保的結(jié)果，最高虧損達(dá)15%。

　　國(guó)浩律師(南京)事務(wù)所合伙人、高級(jí)律師尹志金稱(chēng)，銀行應(yīng)按照客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及財(cái)務(wù)狀況推介合適產(chǎn)品，對(duì)于銷(xiāo)售“鑫元基金”產(chǎn)品過(guò)程中的違規(guī)行為，監(jiān)管部門(mén)會(huì)依法依規(guī)進(jìn)行整改查處，虧損的投資者也可以收集相關(guān)證據(jù)向法院提交，依法上訴維權(quán)。

　　　　江蘇證監(jiān)局認(rèn)定南京銀行存四大問(wèn)題

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》了解到，部分投資者在與南京銀行交涉無(wú)果后，已陸續(xù)向法院提起訴訟。去年12月28日，遭受虧損的吉某某在南京鼓樓區(qū)法院起訴南京銀行廣州路支行，要求賠償損失，獲得法院立案受理，但一個(gè)月后，銀行方面提出管轄權(quán)異議，鼓樓法院經(jīng)過(guò)裁定后認(rèn)為本案管轄權(quán)無(wú)異議。據(jù)記者了解，最新情況是，銀行方面找了熟人從中斡旋調(diào)解，吉某某已撤回起訴，獲得部分賠償。

　　南京市民孫明(化名)也是購(gòu)買(mǎi)“鑫元基金”的受害者。去年6月，他在南京銀行南湖支行購(gòu)買(mǎi)了140多萬(wàn)元的半年期鑫元定開(kāi)基金，期滿(mǎn)后虧損18萬(wàn)多元，為此他向南京市建鄴區(qū)人民法院起訴南京銀行南湖支行，要求賠償經(jīng)濟(jì)損失，銀行方面同樣提出了管轄權(quán)異議，也同樣被駁回。

　　江蘇證監(jiān)局上述《決定》稱(chēng)南京銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在四大問(wèn)題：

　　一是南京銀行個(gè)別支行的基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形：有3家支行的銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售鑫元基金時(shí)使用了未在江蘇證監(jiān)局備案且內(nèi)容標(biāo)注有“半年絕對(duì)回報(bào)13%”字樣的資料；部分支行制作并向部分客戶(hù)發(fā)送了未在江蘇證監(jiān)局備案的鑫元基金宣傳短信，違反了《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

　　二是南京銀行未在2013、2014年度結(jié)束一個(gè)季度內(nèi)完成上年度基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的監(jiān)察稽核報(bào)告。

　　三是南京銀行有兩項(xiàng)關(guān)于基金銷(xiāo)售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報(bào)備。

　　四是南京銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位：個(gè)別支行存在“南京銀行基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)交易類(lèi)申請(qǐng)表”上遺漏客戶(hù)簽字情形；個(gè)別人員在銷(xiāo)售基金產(chǎn)品時(shí)尚未取得“證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)考試”成績(jī)合格證；個(gè)別支行存在銷(xiāo)售基金產(chǎn)品相關(guān)資料保存不完整的情況。

　　南京銀行屬于城市商業(yè)銀行，江蘇銀監(jiān)局也履行監(jiān)管職責(zé)。部分遭受損失的投資者稱(chēng)，他們向江蘇銀監(jiān)局舉報(bào)南京銀行在銷(xiāo)售鑫元基金過(guò)程中涉嫌虛假宣傳、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的行為，江蘇銀監(jiān)局表示已經(jīng)受理，并稱(chēng)會(huì)在一到兩個(gè)月內(nèi)給出結(jié)果。截至記者發(fā)稿為止，調(diào)查結(jié)果尚未出爐。

　　　　理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程錄音錄像

　　去年銀監(jiān)會(huì)已在北京、上海、廣東、江西等省市開(kāi)展“雙錄”試點(diǎn)工作，取得良好效果。為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，今年年底前，銀監(jiān)會(huì)要求主要的、有條件的商業(yè)銀行全面推開(kāi)理財(cái)產(chǎn)品“雙錄”工作。理財(cái)產(chǎn)品“雙錄”是指對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、其他代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像同步監(jiān)控，這是國(guó)際通行做法。金融產(chǎn)品比較復(fù)雜，投資者很難短時(shí)間內(nèi)看懂，金融機(jī)構(gòu)人員有義務(wù)用淺顯易懂的語(yǔ)言告訴投資者，銀監(jiān)局要求銀行銷(xiāo)售金融產(chǎn)品進(jìn)行同步錄音、錄像，便于將來(lái)發(fā)生糾紛時(shí)取證。

　　據(jù)了解，此前“雙錄”試點(diǎn)地區(qū)，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局要求銀行制定錄音錄像標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋6個(gè)要素，即產(chǎn)品名稱(chēng)、編號(hào)、期限等關(guān)鍵要素、產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品匹配度、客戶(hù)權(quán)益須知、客戶(hù)對(duì)上述內(nèi)容的確認(rèn)語(yǔ)句、銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售合規(guī)承諾。上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“雙錄”試點(diǎn)后，去年上海銀監(jiān)局收到的銀行理財(cái)和代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的相關(guān)投訴量同比下降69.3%和27.2%。