據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，近日監(jiān)管層對票據(jù)業(yè)務(wù)提出一系列新的監(jiān)管要求，并要求銀行開展存量票據(jù)業(yè)務(wù)的自查工作，限時向所屬監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)自查結(jié)果。其中，監(jiān)管部門要求銀行強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，加大“同業(yè)戶”管理力度，堅(jiān)持票據(jù)貼現(xiàn)中的貿(mào)易背景真實(shí)性要求，防范資金空轉(zhuǎn)，規(guī)范票據(jù)交易行為，促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展。

　　票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范“同業(yè)戶”

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀監(jiān)會對幾家國有銀行和股份銀行的全面檢查將在5月份基本完成。目前在票據(jù)業(yè)務(wù)中可能存有風(fēng)險(xiǎn)隱患的主要是一些中小法人銀行。一些中小金融機(jī)構(gòu)長期與中介合作，甚至機(jī)構(gòu)員工也參與票據(jù)中介業(yè)務(wù)；還有一些中小金融機(jī)構(gòu)深度參與票據(jù)市場非正常交易，甚至利用“同業(yè)戶”賬外經(jīng)營或套取他行資金。

　　據(jù)了解，監(jiān)管層正在加大對“同業(yè)戶”管理力度。“根據(jù)要求，開戶銀行必須通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進(jìn)行核實(shí)，不得出租、出借賬戶，嚴(yán)禁將本銀行同業(yè)賬戶委托他人代為管理?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者，“此外，開戶銀行和存款銀行要按月對賬，對賬發(fā)現(xiàn)同業(yè)賬戶屬于虛假開立或者資金流水異常的要立即排查原因。監(jiān)管層還要求資金只能劃付給轉(zhuǎn)出行的人行賬戶或者其在本行開立的賬戶?！?/p>

　　強(qiáng)調(diào)真實(shí)貿(mào)易背景

　　為避免一些中介參與包裝貿(mào)易背景而導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)，新的監(jiān)管要求再次重申貿(mào)易背景真實(shí)性?！案鶕?jù)要求，銀行要加強(qiáng)對交易合同、發(fā)票的真實(shí)性審查，并可增驗(yàn)運(yùn)輸單據(jù)、出入庫單據(jù)等材料。對已承兌或貼現(xiàn)的票據(jù)所附發(fā)票、單據(jù)等原件還要求正面加注，以避免重復(fù)使用?！睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　“監(jiān)管層還指出，銀行要加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理，并納入總體授信管理框架中，把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)?！鄙鲜鋈耸勘硎?，“監(jiān)管層還要求銀行不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，不得利用貼現(xiàn)資金借新還舊，也不得發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票的墊款?！?/p>

　　票據(jù)交易有堵有疏

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)新的監(jiān)管要求，銀行票據(jù)將加強(qiáng)集中化運(yùn)營，要求銀行加強(qiáng)交易對手資質(zhì)管理，要求法人總部對票據(jù)回購業(yè)務(wù)的交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，不得與名單外機(jī)構(gòu)開展回購業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示，通過這些監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務(wù)中以往常見的通過會計(jì)記賬“消規(guī)?！蹦Ｊ綄⑹艿酱驌?。

　　同時，新監(jiān)管要求強(qiáng)調(diào)規(guī)范紙質(zhì)票據(jù)背書要求，禁止無背書買賣票據(jù)，并要求貼入銀行必須于業(yè)務(wù)當(dāng)日在票據(jù)進(jìn)行背書，買入返售方必須確認(rèn)交易對手是最后一手票據(jù)背書人。此外，離行離柜辦理紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)將被禁止。紙質(zhì)票據(jù)的交割必須在交易一方的營業(yè)場所內(nèi)完成，并要求票據(jù)實(shí)物應(yīng)由買入方保管。同時，銀行與非法中介合作、跨行的清單交易、一票多賣等各類違規(guī)交易也將成為重點(diǎn)監(jiān)管對象。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，如果禁止紙票清單交易落實(shí)到位，紙票的交易成本將更高，電票優(yōu)勢更明顯?！氨O(jiān)管思路有堵有疏，防范的是高風(fēng)險(xiǎn)的操作模式，而不是一棍子打死。未來電票優(yōu)勢將更加突出。集中化運(yùn)營將成為趨勢。票據(jù)資管計(jì)劃或?qū)⒊蔀槲磥淼闹髁鞑僮髂Ｊ?，而同業(yè)戶將退出歷史舞臺。如何管理業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)將是各家銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)?！币晃黄睋?jù)專家對記者表示。