4月27日，民營銀行“天津金城銀行”正式對外營業(yè)滿一年。然而，目前的行業(yè)環(huán)境對于天津金城銀行來說不太有利，相較于現(xiàn)有的商業(yè)銀行，該行在資本金規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量等方面也并不占有優(yōu)勢。

　　有消息稱，截至去年年末，天津金城銀行已虧損2900萬元，不過銀行方面并未正面回復(fù)。天津金城銀行稱其致力于以公存公貸為主的“四輪驅(qū)動”的綜合金融服務(wù)，可是競爭優(yōu)勢何在？該行并未詳細說明。

　　行長吳小平在今年3月份表示，目前戰(zhàn)略選擇分兩步：第一步是活下來，在未來兩到三年，甚至是五年時間里，都是金城銀行的核心；第二步是往前發(fā)展，逐步做出特色。

　　對外營業(yè)滿一年：被曝虧損2900萬 競爭優(yōu)勢不明

　　民間資本追逐銀行牌照無疑有著強烈的盈利訴求，但在目前的市場環(huán)境下，要經(jīng)營好一家銀行也并非那么容易。4月27日，天津金城銀行將迎來正式對外營業(yè)一周年的紀(jì)念日。

　　據(jù)《新金融觀察》報道，相較于現(xiàn)有的商業(yè)銀行，民營銀行在資本金規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量、信譽等方面并不占優(yōu)。從上市銀行2015年年報來看，目前的行業(yè)環(huán)境對于天津金城銀行來說似乎也不太有利。已披露2015年年報的上市銀行凈利潤增速普遍遭遇斷崖式下滑，不良貸款率也普遍快速攀升。銀行資產(chǎn)質(zhì)量已然全方位承壓，接下來的經(jīng)濟“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”還將給風(fēng)險管理帶來更大挑戰(zhàn)。

　　天津金城銀行注冊資本為30億元人民幣，是由天津華北集團有限公司和麥購（天津）集團有限公司等16家民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。其中，華北持股20%，麥購持股18%，分列第一、第二大股東。

　　由于缺乏網(wǎng)點等優(yōu)勢，一位券商銀行業(yè)分析師認為，除了資金端成本的壓力，按照目前國內(nèi)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況來看，若要拓展小微業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶群，前期的運營和人力成本投入將很高。

　　天津金城銀行稱其致力于以公存公貸為主的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)、零售金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)“四輪驅(qū)動”的綜合金融服務(wù)，對于其競爭優(yōu)勢，該行并未進行詳細說明。此外，目前手機銀行、微信銀行下尚無任何實質(zhì)內(nèi)容，掃碼后又轉(zhuǎn)回其官網(wǎng)頁面，赫然寫著：敬請期待。

　　據(jù)悉，除了一些基本的存款業(yè)務(wù)，該行官網(wǎng)目前也未對其貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)進行介紹。

　　另據(jù)《新金融觀察》報道報道，此前有消息稱，截至去年年末，天津金城銀行已虧損2900萬元。該媒體記者曾就此向金城銀行方面求證并發(fā)去采訪提綱，但截至記者發(fā)稿，未能獲其回復(fù)。當(dāng)然，其最新的資產(chǎn)負債、盈利狀況等也因此未能獲悉。

　　吳小平行長：第一步是“活下來”

　　今年3月，天津金城銀行行長吳小平在博鰲亞洲論壇上介紹稱，目前戰(zhàn)略選擇分兩步：第一步是活下來，在未來兩到三年，甚至是五年時間里，都是金城銀行的核心；第二步是往前發(fā)展，逐步做出特色。做出特色方面，比如互聯(lián)網(wǎng)化、創(chuàng)新的推動、服務(wù)中小企業(yè)、收費上優(yōu)惠。

　　據(jù)悉，吳小平是經(jīng)濟學(xué)博士，高級經(jīng)濟師。曾供職于中國建設(shè)銀行武漢市分行、中國投資銀行武漢市分行，中信銀行武漢分行；歷任中信銀行青島分行和上海分行行長、黨委書記等職。2014年底調(diào)任天津金城銀行籌建組組長；2015年3月起任天津金城銀行行長。

　　吳小平坦言，跟傳統(tǒng)銀行比還有不足的地方。比如說網(wǎng)點。第二是人才，一將難求，找到合適的人也很不容易。三是基礎(chǔ)管理體系要花3-5年才能夯實。這些都需要消化。

　　吳小平認為，民營銀行是生逢其時，資本的多元化會給行業(yè)注入新的活力，并為銀行界提供了更多打造職業(yè)經(jīng)理人的通道。

　　吳小平表示，目前銀行業(yè)利差收窄，不良資產(chǎn)暴露，在去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿一系列因素的作用下，民營銀行面臨著大量傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭，使發(fā)展面臨著很多挑戰(zhàn)。但目前國家還處在經(jīng)濟增速比較高的時期，國家整體金融風(fēng)險可控，國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有改革發(fā)展紅利可把握，民營銀行有很大的發(fā)展機遇。

　　他認為，民營銀行應(yīng)該要基于特色做實差異化經(jīng)營?！八秀y行在成長過程中不是誕生那一天就形成了特色，而是經(jīng)營過程中不斷地有特色的。從某個產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營變成全產(chǎn)品經(jīng)營，然后是國際化經(jīng)營?！?

　　首批五家民營銀行總資產(chǎn)近800億 應(yīng)深耕細作特色業(yè)務(wù)

　　據(jù)證券時報報道，首批5家民營銀行近期陸續(xù)公布其開業(yè)以來的部分經(jīng)營數(shù)據(jù)。截至2015年年末，5家民營銀行資產(chǎn)規(guī)模已達到794億元。

　　從盈利情況看，截至去年年底，民商銀行實現(xiàn)凈利潤1018萬元，成為同批試點民營銀行中第一家實現(xiàn)盈利的銀行，超出其股東提出的“允許三年不盈利”的預(yù)期。

　　從信貸投放情況看，背靠阿里的網(wǎng)商銀行累計信貸資金已達450億元。上海華瑞銀行行長朱韜也在上周博鰲亞洲論壇上透露，到去年年末，華瑞銀行經(jīng)營的半年多時間內(nèi)，資產(chǎn)規(guī)模已突破200億，目前沒有不良資產(chǎn)，并且已經(jīng)實現(xiàn)盈虧平衡。

　　而定位于“公存公貸”的天津金城銀行，截至2015年年末的資產(chǎn)規(guī)模達157.2億元，各項貸款余額為44.98億元，實現(xiàn)凈利潤-0.29億元，不良貸款率也是零。

　　微眾銀行方面數(shù)據(jù)顯示，自去年5月份正式運營以來，微眾銀行個人客戶數(shù)已超600萬；推出10個月的微粒貸主動授信已超3000萬人，累計發(fā)放貸款超過200億元。微粒貸筆均借款金額低于1萬元，逾期率低于0.3%。

　　銀監(jiān)會主席尚福林近期稱，目前民營銀行發(fā)展規(guī)劃較為穩(wěn)健，注重長期的風(fēng)險管控，不急于盈利；深耕細作特色業(yè)務(wù)，細化市場定位，不盲目擴大規(guī)模；夯實發(fā)展基礎(chǔ)，在培養(yǎng)人才方面下功夫，積累風(fēng)險管理經(jīng)驗。