從罰單針對(duì)事項(xiàng)來(lái)看，票據(jù)違規(guī)、非法集資、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)引發(fā)的罰單最多

　　去年4月份，銀監(jiān)會(huì)修訂了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》，并設(shè)立了行政處罰委員會(huì)，目的是加強(qiáng)執(zhí)法、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。如今，雖然行政處罰委員會(huì)剛剛運(yùn)行一年，但行政處罰披露已經(jīng)進(jìn)入了銀監(jiān)會(huì)以及各地銀監(jiān)局的日常工作安排，相比于此前各地銀監(jiān)局零星的披露，如今銀行機(jī)構(gòu)行政處罰披露已經(jīng)相當(dāng)規(guī)范，且十分透明。

　　根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年前4個(gè)月，各地銀監(jiān)局共開(kāi)具罰單38張，其中除了日常工作出現(xiàn)紕漏受到處罰外，一則高管提前履職引發(fā)的罰單頗為引人關(guān)注。今年4月8日，天津銀監(jiān)局發(fā)布津銀監(jiān)罰〔2016〕15號(hào)，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬(wàn)元罰款，這在已公布的處罰單中尚屬罕見(jiàn)。

　　4個(gè)月各地合計(jì)

　　開(kāi)出38張罰單

　　此前，在各地銀監(jiān)局的官方頁(yè)面上，行政處罰并不強(qiáng)制要求予以披露，這也就造成了一部分銀監(jiān)局進(jìn)行披露、而另一部分銀監(jiān)局則選擇性披露甚至不披露的情況。

　　去年4月份，銀監(jiān)會(huì)修訂了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》，修訂后的《辦法》新設(shè)了行政處罰委員會(huì)，將行政處罰委員會(huì)的職能定位于審議決策機(jī)構(gòu)。并且要求不能以機(jī)構(gòu)內(nèi)部處罰替代監(jiān)管處罰、不能以行政處罰替代審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施、不能以內(nèi)部通報(bào)替代公開(kāi)披露，尤其是最后一條規(guī)定，使得銀監(jiān)局的處罰單披露工作被強(qiáng)制化。

　　在今年的各地銀監(jiān)局官方頁(yè)面上，行政處罰已經(jīng)有了單獨(dú)的列表。

　　根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，銀監(jiān)局公布的罰單共計(jì)38條，從2005年到2015年的罰單，銀監(jiān)局也在陸續(xù)上傳，目前公示行政處罰較為齊全的有天津銀監(jiān)局、上海銀監(jiān)局等。

　　在這38條處罰記錄中，有一條處罰較為特別。天津銀監(jiān)局發(fā)布的津銀監(jiān)罰〔2016〕15號(hào)顯示，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬(wàn)元罰款，依據(jù)是《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第六條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

　　根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第六條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其董事（理事）和高級(jí)管理人員就任時(shí)和在任期間始終符合相應(yīng)的任職資格條件，擁有相應(yīng)的任職資格。

　　“之前我們銀行的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)曾經(jīng)因?yàn)樘崆伴_(kāi)業(yè)受到監(jiān)管處罰”，一位城商行有關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者表示，“銀行間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，互相監(jiān)督也很多?！?

　　票據(jù)違規(guī)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)

　　觸發(fā)罰單最多

　　4月6日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)一起不法分子冒用龍江銀行名義辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，銀監(jiān)會(huì)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)所持的商業(yè)承兌匯票立即展開(kāi)排查，并強(qiáng)調(diào)要高度重視商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，認(rèn)真核驗(yàn)票據(jù)真?zhèn)?、跟單資料及交易對(duì)手信息，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)要求清查票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象早在去年就已經(jīng)開(kāi)始，僅去年一年，銀行因票據(jù)違規(guī)受到的處罰就高達(dá)上百萬(wàn)元。

　　某股份制銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，該行所在地區(qū)銀監(jiān)局今年多次要求銀行展開(kāi)業(yè)務(wù)自查，并在規(guī)模上對(duì)于部分監(jiān)管等級(jí)較低的銀行實(shí)行規(guī)模限制，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

　　今年以來(lái)，天津銀監(jiān)局、吉林銀監(jiān)局等都對(duì)轄內(nèi)銀行的違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)出了罰單。其中，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行和其法定代表人趙起超皆因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)收到了罰單，監(jiān)管部門對(duì)永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行給予警告，沒(méi)收違法所得7980元，并處罰款2萬(wàn)元；對(duì)趙起超給予警告，罰款5萬(wàn)元。天津銀監(jiān)局則對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行、齊魯銀行天津分行分別處以20萬(wàn)元罰款。

　　而今年前4個(gè)月最嚴(yán)票據(jù)處罰來(lái)自湖北，湖北黃石銀監(jiān)分局開(kāi)出的處罰信息公開(kāi)表顯示，涂建平、李建華、劉丹因?qū)﹃?yáng)新漢銀村鎮(zhèn)銀行違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被處以取消高級(jí)管理人員任職資格三年的處罰決定。

　　除票據(jù)業(yè)務(wù)外，涉及銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的罰單也不少，且罰款金額巨大。例如，上海銀監(jiān)局對(duì)兩家國(guó)有大行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單，原因是在開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)銀行承諾在產(chǎn)品到期時(shí)支付全部本金和收益，承擔(dān)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，卻未在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，在銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出的行政處罰中，非法集資的處罰金額通常較大，往往在30萬(wàn)元以上，較信息披露違規(guī)等處罰嚴(yán)厲。如上海銀監(jiān)局對(duì)某國(guó)有大行上海陸家浜路支行開(kāi)出罰單，該支行未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與非法集資的行為，內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處以罰款35萬(wàn)元。

　　部分機(jī)構(gòu)受罰

　　因不符合新廣告法要求

　　根據(jù)溫州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局廣告監(jiān)管處“溫市監(jiān)廣〔2015〕1號(hào)”文件，2015年9月1日，某國(guó)有大行溫州樂(lè)清支行在沒(méi)有征得接收者同意、也沒(méi)有接收者向當(dāng)事人請(qǐng)求發(fā)送的情況下，向556個(gè)手機(jī)號(hào)碼發(fā)送如下短信，“活期理財(cái)真給力，存取靈活，收益3.6%，是活期的10倍多……”

　　溫州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局廣告監(jiān)管處指出，以上短信內(nèi)容有兩方面不符合新廣告法要求。首先是信息中的“活期理財(cái)”，指的是一款非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，不同于儲(chǔ)蓄存款，具有一定風(fēng)險(xiǎn)；其次，“收益3.6%”指的是產(chǎn)品的預(yù)期年化收益，但該收益是不確定的，信息中未標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的提示或者警示。

　　瑞安市市場(chǎng)監(jiān)督管理局則對(duì)瑞安農(nóng)商行開(kāi)出了20.5萬(wàn)元的罰單。原因是該銀行在無(wú)法提供客觀證據(jù)的情況下，在宣傳海報(bào)上使用了“最大化”、“最強(qiáng)”等夸大理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)的表述。

　　溫州泰順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀也因此類原因被罰款，其在視頻廣告中違規(guī)使用“最大”、“最多”等字眼。