農(nóng)行39億、中信銀行9.69億、天津銀行7.86億，這是已暴露風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　上海銀監(jiān)局近日對(duì)滬上中資銀行下發(fā)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示通知，要求轄內(nèi)中資行嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)140號(hào)文實(shí)行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門制，并嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介活動(dòng)，嚴(yán)格規(guī)范異地賬戶開(kāi)立。

　　從七方面規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)

　　該通知主要重申了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)的多項(xiàng)文件要求。在文中，銀監(jiān)會(huì)140號(hào)文、63號(hào)文、40號(hào)文各出現(xiàn)了1次；203號(hào)文出現(xiàn)了兩次；286號(hào)文出現(xiàn)了3次。這五大文件包括七點(diǎn)規(guī)范，具體包括嚴(yán)格實(shí)行同業(yè)業(yè)務(wù)集中管理、嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介業(yè)務(wù)、嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)資金劃轉(zhuǎn)和賬戶管理相關(guān)規(guī)定、高度重視交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格票據(jù)背書(shū)交付管理、嚴(yán)格落實(shí)商業(yè)銀行內(nèi)部控制要求和嚴(yán)格加強(qiáng)票據(jù)實(shí)物管理。

　　其中，最核心和最敏感的整治之處，莫過(guò)于不得利用“過(guò)橋行”規(guī)避授信管控，不得為他行充當(dāng)“過(guò)橋行”；禁止與非持牌經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、小型異地駐地機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　“這簡(jiǎn)直是全面圍剿票據(jù)中介的生存空間。以后，票據(jù)中介即使還能操控一些小型的村鎮(zhèn)銀行或農(nóng)信社，但都已去意義，因?yàn)檫@些村鎮(zhèn)銀行都沒(méi)有辦法找到股份行過(guò)橋了。這么一整頓，票據(jù)中介根本沒(méi)得玩?！蹦彻煞菪型瑯I(yè)業(yè)務(wù)部人士感慨。

　　隨著監(jiān)管措施逐步落地，農(nóng)合機(jī)構(gòu)只能與其轄內(nèi)有實(shí)體融資需求的企業(yè)開(kāi)展票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，不得異地開(kāi)展業(yè)務(wù)。農(nóng)合機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)票據(jù)往來(lái)應(yīng)基于真實(shí)合法的交易需求，不得違規(guī)承接其他金融機(jī)構(gòu)票據(jù)資產(chǎn)，不得逆程序貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

　　其實(shí)，通知已經(jīng)表述得非常清晰，邏輯也很明了——上海銀監(jiān)局從規(guī)范同業(yè)專營(yíng)制、業(yè)務(wù)部門內(nèi)控、票據(jù)資金劃轉(zhuǎn)和賬戶管理、清理同業(yè)戶并規(guī)范交易對(duì)手、票據(jù)實(shí)物管理全方面肅清同業(yè)業(yè)務(wù)。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)官司料增多

　　招商銀行總行票據(jù)中心總經(jīng)理李明昌撰文直言，2016年將成為同業(yè)業(yè)務(wù)糾紛官司年。深究根源，他認(rèn)為原因有四個(gè)方面：

　　一是前幾年投資沖動(dòng)和商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張沖動(dòng)的后果。前幾年的大額投資主要集中于房地產(chǎn)、政府平臺(tái)和過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)，而銀行雖有信貸規(guī)模管控，但通過(guò)大量理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)投資和票據(jù)買返等通道最終出表。

　　二是銀行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)放松或?qū)徟鷮彶榱鞒塘饔谛问健?/p>

　　三是不法分子熟悉銀行流程和管理漏洞，有些同業(yè)和票據(jù)方面詐騙犯罪團(tuán)伙，原先就是銀行外流的人員，利用原來(lái)的人脈和客戶，研究同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的漏洞。

　　四是資本巿場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)狂熱刺激撈錢沖動(dòng)，市場(chǎng)大幅波動(dòng)也把這些投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)暴露無(wú)遺。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，行業(yè)好的苗頭也在顯現(xiàn)。正如上海銀監(jiān)局已經(jīng)明文警示風(fēng)險(xiǎn)，2016年可以是同業(yè)官司年，也可以是同業(yè)整治年。