銀行業(yè)利潤增速回落，是經(jīng)濟新常態(tài)的正常反應。2015年，我國經(jīng)濟增速下降到6.9%，銀行利潤增速隨之下滑也在情理之中。實際上，銀行業(yè)利潤增速是不應該高于經(jīng)濟增速的——如果銀行拿到高于全社會平均水平的利潤，那么，實體企業(yè)利潤必然低于平均利潤，不利于實體經(jīng)濟發(fā)展。所以，對銀行業(yè)利潤增速回落不必大驚小怪

　　日前，一篇關(guān)于銀行利潤10年最差的文章在網(wǎng)上引起廣泛關(guān)注。我國銀行業(yè)真的到了“最危險的時候”嗎？還是危言聳聽？

　　其實，數(shù)字已經(jīng)作出了權(quán)威解答。四大行2015年報顯示：實現(xiàn)利潤最低的中行，凈利潤為1708億元；實現(xiàn)利潤最高的工行，凈利潤為2777億元；四大行年利潤同比均實現(xiàn)增長。不僅利潤為正增長，四大行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也不必引發(fā)焦慮。盡管四大行不良貸款呈現(xiàn)雙升態(tài)勢，但除農(nóng)行不良率為2.39%外，其他行都在1.5%上下。全國銀行業(yè)不良貸款率僅為1.67%，撥備覆蓋率達181.18%，遠高于監(jiān)管紅線。

　　銀行業(yè)利潤增速回落，是經(jīng)濟新常態(tài)的正常反應。2015年，我國經(jīng)濟增速下降到6.9%，銀行利潤增速隨之下滑也在情理之中。具體來說，受到實體經(jīng)濟增速下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，信貸有效需求不足，不良貸款上升，銀行加大撥備侵蝕了部分利潤；央行多次降息，尤其是非對稱降息，致使銀行利差縮緊；銀行部分對地方政府平臺的貸款轉(zhuǎn)為地方債，使銀行收益率下降。實際上，銀行業(yè)利潤增速是不應該高于經(jīng)濟增速的——如果銀行拿到高于全社會平均水平的利潤，那么，實體企業(yè)利潤必然低于平均利潤，不利于實體經(jīng)濟發(fā)展。所以，對銀行業(yè)利潤增速回落不必大驚小怪。

　　毋庸諱言，近幾年我國銀行業(yè)不良貸款總量和不良貸款率確實在雙升，但風險依然可控；我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量也仍然處于國際先進水平，不會發(fā)生系統(tǒng)性金融風險。說到底，看銀行發(fā)展，不是簡單地看利潤和不良率，而是要綜合分析盈利結(jié)構(gòu)、風險駕馭能力、成本管控能力等指標。我國銀行業(yè)非息收入占比呈上升趨勢，成本收入比在下降，資本充足率、撥備覆蓋率等都處于高位，足以表明我國銀行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　金融的首要任務是支持實體經(jīng)濟發(fā)展，實體經(jīng)濟不發(fā)展，才是金融最大的風險。為此，銀行業(yè)要加大對實體經(jīng)濟的支持力度，特別是要支持符合國家戰(zhàn)略發(fā)展的領(lǐng)域和亟需補短板的薄弱環(huán)節(jié)，使貸款保持合理增速。同時，要密切關(guān)注經(jīng)濟運行中可能發(fā)生的風險，加強逾期貸款監(jiān)控，及時排查高風險貸款，并建立健全貸款風險防控體系；創(chuàng)新不良貸款處置手段，比如，試點不良貸款證券化，推進債轉(zhuǎn)股、債務重組，加大清收及核銷力度等。

　　培育新的盈利增長點，是銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的正道。多年來，我國商業(yè)銀行主要盈利來源是利差收入，但當前利差已經(jīng)呈現(xiàn)縮小趨勢，商業(yè)銀行培育新的盈利增長點迫在眉睫。這就需要通過深化改革，加快銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型，推進混業(yè)經(jīng)營，促進傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，發(fā)展中間業(yè)務，拓寬非利息收益渠道，節(jié)約成本，提升精細化管理水平。目前看來，商業(yè)銀行不妨從“三化”做起：業(yè)務結(jié)構(gòu)綜合化，更多發(fā)展財富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務；客戶結(jié)構(gòu)均衡化，在鞏固大集團客戶群體的同時，提高小微企業(yè)客戶和個人中高端客戶比例；收入結(jié)構(gòu)多元化，通過提供增值服務，提高中間業(yè)務收入比重。

　　（作者系農(nóng)行浙江省分行高級經(jīng)濟師）