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銀行利潤(rùn)增速幾乎跌到零 錢存銀行還安全嗎?

  • 發(fā)布時(shí)間:2016-04-04 07:47:23  來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)  作者:佚名  責(zé)任編輯:劉小菲

  當(dāng)下,我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨著比較大的下行壓力。這一點(diǎn)在銀行的賬目表上體現(xiàn)得非常明顯——隨著工農(nóng)中建交五大銀行年報(bào)的相繼披露,2015年上市銀行的業(yè)績(jī)也已基本確定。各家銀行的凈利潤(rùn)增速幾乎全部回落到個(gè)位數(shù),上述五大銀行利潤(rùn)增幅幾乎跌到零。

  那么問(wèn)題來(lái)了,銀行的賺錢能力真的下降了嗎?銀行的錢都投給了誰(shuí)?存在銀行的錢還安全嗎?一起來(lái)看看從銀行年報(bào)中讀出的信息。

  一、銀行利潤(rùn)增速大降 不良貸款率上升

  剛剛公布的工行、農(nóng)行、中行、建行、交行年報(bào)顯示,五大銀行2015年凈利潤(rùn)總額超過(guò)9200億元,但凈利潤(rùn)增速卻是有史以來(lái)最低的。除了交通銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.03%以外,四大銀行的凈利潤(rùn)增速全部在1%以內(nèi)。建行最低,只增長(zhǎng)了0.28%,工行增長(zhǎng)了0.5%,農(nóng)行增長(zhǎng)了0.7%,中行增長(zhǎng)了0.74%。而就在幾年前,他們的增速還都在兩位數(shù)。

  除了大銀行之外,中小銀行同樣如此。除平安銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)依舊保持在兩位數(shù)、達(dá)到10.42%以外,其它銀行的增速也全部回落到個(gè)位數(shù)。

  在凈利潤(rùn)增速下降的同時(shí),不良貸款卻在增多,不良貸款率也在上升。除徽商銀行是0.98%以外,其它銀行全部高于1%,農(nóng)業(yè)銀行最高,為2.39%。

  二、銀行已加大對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的支持力度

  銀行利潤(rùn)增速為何會(huì)下降得這么厲害?對(duì)此,建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴表示,這和經(jīng)濟(jì)周期的變化相吻合,同時(shí)也反映出當(dāng)下銀行經(jīng)營(yíng)方面存在巨大挑戰(zhàn)。

  在經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜的情況下,銀行的錢都貸給了誰(shuí)?據(jù)介紹,各家銀行都在轉(zhuǎn)型中加大了對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域的貸款投放,央行、銀監(jiān)會(huì)還通過(guò)政策引導(dǎo)銀行把更多的資金投向這些金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié),降低它們的融資成本。

  另外,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,去年銀行業(yè)投向基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程的貸款同比分別增長(zhǎng)9.4%、8.8%和58.8%,有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

  三、新行業(yè)、新業(yè)態(tài)有望獲得更多貸款機(jī)會(huì)

  未來(lái)哪些行業(yè)更容易獲得銀行的貸款呢?各大銀行在公布去年年報(bào)的同時(shí),也對(duì)今年的貸款投向做了披露。

  建設(shè)銀行行長(zhǎng)王祖繼表示,今年在支持城鎮(zhèn)化、國(guó)內(nèi)企業(yè)走出去的同時(shí),還會(huì)在個(gè)人消費(fèi)以及居民住房信貸方面付出更多努力。

  工商銀行行長(zhǎng)易會(huì)滿則表示,今年重點(diǎn)投向以下幾大領(lǐng)域,包括在大城市做大項(xiàng)目、做好小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人住房貸款,為重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)服務(wù)以及投向一些新興領(lǐng)域,包括新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式等。

  浙商銀行行長(zhǎng)劉曉春也稱,今年他們?cè)谝恍┬滦袠I(yè)將增加信貸投入,包括雙創(chuàng)等領(lǐng)域。

  監(jiān)管部門同樣表示,今年還要根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要,引導(dǎo)銀行資金加大投入。浙江銀監(jiān)局副局長(zhǎng)傅平江稱,銀行應(yīng)該支持企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造,提升生產(chǎn)能力。

  從銀行的資金投向來(lái)看,今年一些新行業(yè)、新業(yè)態(tài)在獲得銀行貸款方面將會(huì)有更多機(jī)會(huì)。

  四、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)將更難獲得銀行貸款

  最近,不少地方收緊了住房貸款。未來(lái),貸款買房子會(huì)變困難嗎?對(duì)此,建設(shè)銀行行長(zhǎng)王祖繼表示,該行在開發(fā)貸款方面將會(huì)嚴(yán)格控制,但在住房這一端將會(huì)大力支持。從這個(gè)角度講,銀行對(duì)正常合理的住房貸款還是會(huì)開綠燈。不過(guò),一些一線城市已經(jīng)加大了對(duì)房貸的審核力度。

  哪些領(lǐng)域獲得貸款的機(jī)會(huì)將下降呢?實(shí)際上,產(chǎn)生不良貸款的高發(fā)區(qū)將是貸款投放削減的區(qū)域。從去年的情況來(lái)看,一些產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域是產(chǎn)生不良貸款的高發(fā)區(qū)域。工商銀行行長(zhǎng)易會(huì)滿介紹說(shuō),“對(duì)于產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩要淘汰的、庫(kù)存要消化的、企業(yè)債務(wù)過(guò)高的,我們都會(huì)定出名單,在下一步工作中進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化?!?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601998/" target="_blank" title="中信銀行 601998">中信銀行副行長(zhǎng)孫德順則表示,中信銀行在批發(fā)零售領(lǐng)域出現(xiàn)了一些不良貸款,未來(lái)將重點(diǎn)對(duì)這方面進(jìn)行調(diào)整。

  五、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控 無(wú)須擔(dān)心存款安全

  金融是經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑劑,金融一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)直接威脅到經(jīng)濟(jì)安全。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō),銀行的利潤(rùn)增速?gòu)膬晌粩?shù)迅速跌到個(gè)位數(shù),甚至不到1%,銀行還安全嗎?

  對(duì)此,多家銀行都表示,銀行利潤(rùn)增速下降、不良貸款率上升,和實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力加大直接相關(guān)。但需要指出的是,不良貸款率雖然在持續(xù)上升,但是目前平均不到2%的不良率依舊處于國(guó)際上的良好水平。另外,利潤(rùn)增速下降不等于利潤(rùn)下降,銀行的賺錢能力仍然比較強(qiáng),五大行去年9200億的利潤(rùn)仍然相當(dāng)可觀。

  專家指出,個(gè)人沒(méi)有必要擔(dān)心自己的存款安全。將來(lái),即使個(gè)別銀行出現(xiàn)虧損,由于我國(guó)已經(jīng)開始實(shí)施存款保險(xiǎn)制度(存款保險(xiǎn)條例去年5月1日已經(jīng)施行,最多可以賠付50萬(wàn)元),個(gè)人存款也是有保障的。

  中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平稱,盡管銀行利潤(rùn)高速增長(zhǎng)的日子已經(jīng)過(guò)去,但總體來(lái)說(shuō),銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可控。

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