昨日一份《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》通知文件在深圳市民的朋友圈中廣為傳播，該文件由深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)3月23日下發(fā)給各會(huì)員單位，要求3月28日起執(zhí)行決議內(nèi)容。

　　《決議》的“附件”中，詳細(xì)列出了9項(xiàng)措施一是要合理把握住房貸款規(guī)模；二是避免無序價(jià)格競爭（指“貸款利率”）；三是嚴(yán)格控制“首付貸”；四是認(rèn)真核實(shí)購房人婚姻狀況；五是加強(qiáng)購房人償債能力審查；六是實(shí)行差別化住房貸款條件；七是住房貸款申請日前兩年內(nèi)有兩次住房貸款記錄的，應(yīng)拒絕受理；八是嚴(yán)格個(gè)人再交易住房貸款首付款資金監(jiān)管，在銀行監(jiān)管比例不得

　　繼深圳日前全面叫停“眾籌炒樓”和“首付貸”后，昨日，一份由深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》再次在市場上引起了軒然大波

　　官方回應(yīng)《決議》：深圳人行近期建議相關(guān)方面有效防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　昨日一份《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》通知文件在深圳市民的朋友圈中廣為傳播，該文件由深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)3月23日下發(fā)給各會(huì)員單位，要求3月28日起執(zhí)行決議內(nèi)容。

　　人行深圳中心支行為《決議》背書

　　昨日下午記者聯(lián)系采訪深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)相關(guān)會(huì)員單位，確認(rèn)該文件屬實(shí)。記者了解到，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)單位為中國人民銀行深圳市中心支行。昨日傍晚中國人民銀行深圳市中心支行官方回應(yīng)記者，“深圳人行近期建議相關(guān)方面有效防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)”。此語被業(yè)內(nèi)解讀為其已“默認(rèn)該文件對深圳的金融機(jī)構(gòu)具有約束力”。

　　記者看到，該通知指出，2015年以來，深圳市房價(jià)快速上漲，住房信貸投放大幅增長，房地產(chǎn)金融市場風(fēng)險(xiǎn)有所積累。對此市委市政府高度重視，要求加強(qiáng)調(diào)控，抑制房價(jià)過快上漲，并于近期出臺(tái)了提高二手住房交易計(jì)稅參考價(jià)、增加土地供應(yīng)等調(diào)控措施。中國人民銀行深圳市中心支行也多次召開會(huì)議，提示各成員單位加強(qiáng)住房信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。為響應(yīng)人民銀行倡議，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)研究制定了《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》。

　　在該通知的“附件”中，詳細(xì)列出了11條決議共9項(xiàng)內(nèi)容：一是要合理把握住房貸款規(guī)模。各行應(yīng)根據(jù)市場真實(shí)有效需求，適當(dāng)控制住房信貸規(guī)模；二是避免無序價(jià)格競爭（指“貸款利率”）。各行要密切結(jié)合房地產(chǎn)金融市場形勢及購房人償債能力，審慎確定住房貸款利率，避免為爭攬客戶過度壓低貸款定價(jià)；三是嚴(yán)格控制“首付貸”。加強(qiáng)首付資金來源審查，對首付款來自于P2P、小額貸款公司等第三方機(jī)構(gòu)的，應(yīng)拒絕受理相關(guān)房貸申請，嚴(yán)格禁止消費(fèi)貸款及信用卡貸款用于支付購房首付款；四是認(rèn)真核實(shí)購房人婚姻狀況。要求購房人提供戶口簿等必要證件，核實(shí)其真實(shí)婚姻狀況，不予受理“假離婚”客戶的住房貸款申請；五是加強(qiáng)購房人償債能力審查，要求購房人提供銀行資金流水或納稅申報(bào)證明、社保記錄等收入證明資料，嚴(yán)格落實(shí)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入50%的要求；六是實(shí)行差別化住房貸款條件。對于總價(jià)高于2000萬元的高端樓盤、房價(jià)波幅較大的郊區(qū)樓盤、收入來源不穩(wěn)定客戶及投資購房等情況，相關(guān)住房貸款應(yīng)從嚴(yán)確定首付比例和利率；七是住房貸款申請日前兩年內(nèi)有兩次住房貸款記錄的，應(yīng)拒絕受理；八是嚴(yán)格個(gè)人再交易住房貸款首付款資金監(jiān)管，在銀行監(jiān)管比例不得低于房產(chǎn)總價(jià)的22%；九是嚴(yán)禁個(gè)人再交易住房貸款轉(zhuǎn)存第三方個(gè)人銀行賬戶。

　　特區(qū)金融學(xué)會(huì)是個(gè)什么“會(huì)”？

　　記者查閱深圳金融信息網(wǎng)（即官網(wǎng)）發(fā)現(xiàn)，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)成立于1985年7月，業(yè)務(wù)指導(dǎo)單位為中國人民銀行深圳市中心支行，學(xué)會(huì)會(huì)長由中國人民銀行深圳市中心支行行長兼任。學(xué)會(huì)目前共有團(tuán)體會(huì)員單位105家，成員覆蓋了深圳銀行、證券、保險(xiǎn)及金融科研服務(wù)機(jī)構(gòu)，是深圳市最大的金融行業(yè)社團(tuán)組織。其中銀行領(lǐng)域其團(tuán)體成員就涵蓋了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、中信銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、江蘇銀行等各銀行的深圳分行及招商銀行、平安銀行等。

　　昨日下午6點(diǎn)左右，中國人民銀行深圳市中心支行官方回應(yīng)記者稱，經(jīng)了解，在當(dāng)前深圳房價(jià)漲速過快的情況下，深圳人行近期建議相關(guān)方面有效防范住房信貸風(fēng)險(xiǎn)。此語被業(yè)內(nèi)解讀為其已“默認(rèn)該文件對深圳的金融機(jī)構(gòu)具有約束力”。

　　事實(shí)上，針對房地產(chǎn)金融市場風(fēng)險(xiǎn)，深圳相關(guān)單位3月份已經(jīng)多次發(fā)文調(diào)控。深圳市金融辦3月4日下發(fā)了《關(guān)于商請?zhí)峁┓婪斗康禺a(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)材料的函》，要求對深圳地區(qū)的P2P、小貸公司涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進(jìn)行摸底排查，并梳理相關(guān)企業(yè)的名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式等。而在3月18日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)要求各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自即日起，嚴(yán)禁新開展“眾籌炒樓”業(yè)務(wù)。對于存量業(yè)務(wù)，立即停止募集并清理。

　　業(yè)內(nèi)人士談《決議》對深圳樓市的影響

　　“更重磅的炸彈或還在后面”

　　繼深圳日前全面叫?！氨娀I炒樓”和“首付貸”后，昨日，一份由深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》（下文簡稱“《決議》”）再次在市場上引起了軒然大波。被業(yè)內(nèi)普遍解讀為這是沖向樓市的又一枚“中型炸彈”。那么，這枚“炸彈”對深圳樓市到底影響幾何？

　　預(yù)測：

　　樓市調(diào)控將打組合拳

　　“這份《決議》透露出了較多的信息。一方面，是第一次從官方的角度，承認(rèn)了貸款資金杠桿遠(yuǎn)高于其他城市，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有所積累；另一方面，是這些措施可以收緊利率優(yōu)惠的下限。在銀行內(nèi)部操作上，也會(huì)對房貸審核明顯收緊。因此，我認(rèn)為，這份文件還是會(huì)對樓市產(chǎn)生一定影響的。尤其是該《決議》中的第七條，具有剛性約束力，對于炒房客打擊力度非常大，對于高價(jià)盤、郊區(qū)盤也頗具殺傷力。而且此舉與此前叫停首付貸、眾籌炒房‘小型炸彈’相比，此舉對于深圳樓市來說可視為一個(gè)‘中型炸彈’。其力度可以跟4月1日深圳上調(diào)二手房交易評估價(jià)相比?！敝?cái)經(jīng)評論員劉曉博昨日在接受記者采訪時(shí)指出。

　　不過他同時(shí)指出，此舉力度卻不如直接提高首付成數(shù)和限制優(yōu)惠利率?！叭绻鞔_首套房貸利率不能低于9折，或者提高首付成數(shù)，比如還清貸款的二套房，首付比例從3成提高到4成或5成，力度將更大一些。不過考慮到監(jiān)管的風(fēng)聲趨緊，深圳后面不排除有這樣的更重磅的‘大型炸彈’出來?！?/p>

　　另外，有不愿具名的業(yè)內(nèi)人士指出，不管出臺(tái)上述哪個(gè)“炸彈”，都只是深圳系列調(diào)控措施之一。深圳真正殺傷力巨大的是“未來5年減少2億平方米違法建筑”，這些面積絕大部分不可能拆掉，只能是給出路?！叭绻麌以试S，則對深圳原特區(qū)外樓盤將產(chǎn)生巨大的壓力?！?/p>

　　昨日一份《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施的決議》通知文件在深圳市民的朋友圈中廣為傳播，該文件由深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)3月23日下發(fā)給各會(huì)員單位，要求3月28日起執(zhí)行決議內(nèi)容。

　　專家：

　　可有效抑制深圳房價(jià)過快上漲

　　因此，在劉曉博看來，“在這樣的背景之下，原特區(qū)內(nèi)的房價(jià)或許將維持在高位震蕩，而原特區(qū)外的，地理位置不是特別好，又非地鐵口的房子或許會(huì)遭遇到重創(chuàng)。”

　　“本次《決議》的內(nèi)容條條圍繞房貸風(fēng)險(xiǎn)控制展開，總體上是為了去杠桿、降低銀行房貸風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)控房貸規(guī)模，就是縮緊信貸政策的信號。在嚴(yán)格監(jiān)管下，各家銀行不會(huì)再打價(jià)格戰(zhàn)，而是會(huì)對各類購房者嚴(yán)格審核，區(qū)別對待，限制投資炒房客，保障剛需人群貸款買房。因此，這些措施會(huì)在一定程度上抑制深圳房價(jià)過快上漲。”融360房貸分析師呂舒揚(yáng)昨日在接受記者采訪時(shí)也指出。

　　他認(rèn)為，在該《決議》中的第七條禁止兩年內(nèi)有兩次房貸記錄的人貸款買房，而此類買房人很有可能是職業(yè)炒房客?！安唤o這部分人貸款，能有效減少房地產(chǎn)市場里的投機(jī)炒房人群?！?/p>

　　不過亦有人有不同觀點(diǎn)。“學(xué)會(huì)屬于民間團(tuán)體，代表著行業(yè)訴求，是政府主管部門和具體行業(yè)間的橋梁。因此其觀點(diǎn)可以視為規(guī)范行業(yè)自律的措施或政策建議，但未必等同于政府部門立場。”深圳市房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展研究總監(jiān)徐楓表示。

　　她還打了一個(gè)比方，稱“比如我和你離婚已成定局，這個(gè)《決議》只是給咱們離婚多了一條理由，但不會(huì)改變咱們離婚的結(jié)果。因此，深圳樓市進(jìn)入自我調(diào)整已是一個(gè)大勢，在2016年~2017年之間，深圳房價(jià)都或?qū)⑦M(jìn)入一個(gè)調(diào)整期。我個(gè)人預(yù)計(jì)，在今年里，深圳房價(jià)或有5%左右的向下調(diào)整空間”。

　　銀行：

　　暴露業(yè)內(nèi)不規(guī)范的情況

　　記者昨日下午向深圳本地多家銀行求證時(shí)，他們表示目前尚未接到該《決議》。

　　記者注意到，事實(shí)上，該《決議》上也寫著，該《決議》將于3月28日起才正式生效。

　　不過不少銀行業(yè)內(nèi)人士在昨日接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，這份《決議》更多可以視為一份“業(yè)內(nèi)規(guī)范”，里面很多的內(nèi)容是此前便有要求的，此番只是“舊事重提”，這說明了此前，在房貸放貸這一塊，出現(xiàn)了很多不規(guī)范的情況。

　　“比如其中第五條，要求房貸月供不能超過月收入的50%，是為了防止斷供棄房現(xiàn)象。這個(gè)要求一直就有，此次只是再次被強(qiáng)調(diào)。還有嚴(yán)查假離婚，是為了防止夫妻通過假離婚騙取購房資格，或者直接騙貸?！币晃徊辉妇呙你y行業(yè)內(nèi)人士指出。

　　他表示，“而第八條和第九條都涉及到個(gè)人再交易住房貸款，也就是個(gè)人二手房貸款。前段時(shí)間網(wǎng)上流傳的段子‘700萬房子騙貸1000萬’，正是二手房貸款。銀行加強(qiáng)對這部分貸款的資金監(jiān)管，是為了防止騙貸現(xiàn)象的產(chǎn)生。一些中介在做二手房交易資金監(jiān)管的時(shí)候，可能存在違規(guī)挪用監(jiān)管資金以放貸的行為。因此，以后二手房交易的雙方會(huì)把資金更多地交給銀行監(jiān)管，而非給中介或其他第三方監(jiān)管?！?/p>

　　“此外，值得注意的是，假離婚、騙貸、炒房等現(xiàn)象一直存在，要想杜絕，必須要出臺(tái)具體的處罰細(xì)則，不能讓銀行馬馬虎虎、睜一只眼閉一只眼，要督促銀行嚴(yán)格落實(shí)。這批措施對銀行的信用審核部門提高了要求。一方面，如果銀行存在疏漏，監(jiān)管部門應(yīng)對銀行及相關(guān)人員予以處罰；另一方面，如果查到購房人存在不誠信問題，也應(yīng)對其采取限制買房、加入信用黑名單等措施?！眳问鎿P(yáng)也指出。

　　觀點(diǎn)：

　　調(diào)控思路可見一斑

　　另外，有意思的是，這是繼深圳日前全面叫?！氨娀I炒樓”和“首付貸”后，又一份由協(xié)會(huì)發(fā)出的“房貸調(diào)控政策”，也是今年以來，深圳出現(xiàn)第三次民間組織調(diào)控的情況。

　　但與此前叫?！氨娀I炒樓”和“首付貸”的深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)不同的是，對于大多數(shù)人包括業(yè)內(nèi)人士來說，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)此前知名度并不高。

　　據(jù)公開資料顯示，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融學(xué)會(huì)這個(gè)組織是從事金融科學(xué)研究活動(dòng)的群眾性學(xué)術(shù)團(tuán)體，是全市金融機(jī)構(gòu)和其他科研部門、金融工作者自愿結(jié)成的學(xué)術(shù)性、地方性和非營利性的社會(huì)組織。該會(huì)業(yè)務(wù)指導(dǎo)單位為中國人民銀行深圳市中心支行，社團(tuán)登記管理機(jī)關(guān)是深圳市民政局。因此，一位不愿具名的權(quán)威人士在接受記者采訪時(shí)指出，“看上去奇怪，其實(shí)并不奇怪。據(jù)我個(gè)人猜測，這個(gè)協(xié)會(huì)之所以會(huì)在這個(gè)時(shí)候發(fā)出這樣一份文件，明顯是得到了中國人民銀行深圳市中心支行的授意，正如此前互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)的那份文件是得到金融辦的授意一樣，其實(shí)背后代表的就是央行對于樓市監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)度?！?/p>

　　不過他同時(shí)也指出，這種做法其實(shí)也反映了目前監(jiān)管層雖然對于深圳房價(jià)調(diào)控的決心雖大，但目前的調(diào)控思路依然是以行業(yè)“自律”為主，即行政為輔，市場為主。（深圳商報(bào)記者 謝惠茜）