昨日(3月17日)，一份《中國人民銀行關于銀行卡收單外包業(yè)務抽查情況的通報》在網上流傳。記者多方獲悉，相關機構的確收到了這份文件。文件顯示，央行抽查了57家銀行和支付機構。有5家機構被央行勒令一年內有序停止相關地區(qū)銀行卡收單業(yè)務。

　　“違規(guī)為其他機構開放交易接口、資金結算不合規(guī)、外包商合作管理不規(guī)范”等問題依舊頻現(xiàn)，央行近期再度出手整治銀行卡收單市場。

　　昨日(3月17日)，一份《中國人民銀行關于銀行卡收單外包業(yè)務抽查情況的通報》(以下簡稱《通報》)在網上流傳?！睹咳战洕侣劇酚浾邚亩嗉蚁嚓P機構人士處獲悉，其所在機構的確收到了這份文件。

　　一位收到文件的機構人士坦言，“這是一個專項檢查，而且是年前進行的。截至目前，我們已經把有問題的商戶清理了?！?/p>

　　上述《通報》顯示，央行抽查了57家銀行和支付機構，涉及中行、中信、浦發(fā)、樂富支付和深圳瑞銀信等，抽查重點包括特約商戶實名制落實、資金結算、交易處理、外包商合作管理等。此外，記者注意到，這次處罰比較嚴厲的是，央行要求深圳瑞銀信、現(xiàn)代金控、上海德頤等5家機構停止相關地區(qū)銀行卡收單業(yè)務。

　　早在2014年，包括隨行付、富友、盛付通、捷付睿通在內的8家機構就曾被勒令全國范圍內停止接入新商戶。

　　5家支付機構接“罰單”

　　數(shù)據顯示，截至2015年底，已獲得央行《支付業(yè)務許可證》，獲準從事銀行卡收單業(yè)務的支付機構共62家，其中全國收單牌照43家，地區(qū)性收單牌照19家。

　　隨著行業(yè)競爭不斷加劇，收單業(yè)務違規(guī)現(xiàn)象也愈演愈烈。3月17日，《每日經濟新聞》記者從上述多位相關機構人士處證實，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務管理，2015年12月~2016年1月，央行部署開展了銀行卡收單外包業(yè)務抽查工作，并于日前發(fā)布了上述《通報》。

　　“這個抽查是在年前，我們這邊的確也收到了文件。”上述收到文件的機構人士表示，目前我們已經把有問題的商戶清理了。

　　另一位業(yè)內人士也坦言，“這個文件我是知道的，昨天在和公司有關部門溝通的時候了解到的。據了解，是以郵件形式下發(fā)下來的，我們這次出事的是二級分公司?！?/p>

　　記者還注意到，此次抽查對象不僅涉及支付機構，還包括24家銀行機構。其中，中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行等則還存在違規(guī)為其他機構開放交易接口問題。

　　上述《通報》指出，部分收單機構存在未按規(guī)定設置刷卡手續(xù)費、未按規(guī)定設置收單銀行結算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務方面存在一些嚴重違規(guī)問題，突出表現(xiàn)在部分收單機構未落實特約商戶實名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務層層轉包等方面。

　　值得注意的是，除了要求嚴格落實商戶實名制，加強外包管理，規(guī)范接口和資金結算，對違規(guī)行為全面整改之外，央行還勒令深圳瑞銀信、現(xiàn)代金控、上海德頤等5家支付機構自《通報》發(fā)布之日起一年內有序停止相關地區(qū)銀行卡收單業(yè)務。

　　“其實，2015年我們自身就已經自查了?！币粋€涉事機構人士表示。

　　監(jiān)管層頻發(fā)文規(guī)范收單市場

　　近年來，監(jiān)管部門頻頻發(fā)文規(guī)范或整頓銀行卡收單市場秩序。

　　《每日經濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年央行出臺史上最嚴厲的收單管理文件——《關于加強銀行卡收單業(yè)務外包管理的通知》；此后不久，央行營業(yè)管理部又下發(fā)了一份加急文件，重申收單業(yè)務外包的管理要求，并對涉事企業(yè)進行整改。

　　去年12月，中國支付清算協(xié)會還表示，已向會員單位發(fā)布了《銀行卡收單外包業(yè)務自律規(guī)范》，推動銀行卡收單機構和外包服務機構合作規(guī)范化，以期達到整頓市場秩序、逐步消除市場亂象的目的。

　　今年2月6日，央行亦發(fā)布《關于銀行卡收單業(yè)務的風險提示》公告，對部分地區(qū)發(fā)生的多起銀行卡特約商戶因與無銀行卡收單業(yè)務資質的機構合作，導致刷卡消費結算資金未到賬的事件做出了風險提示。

　　央行支付清算司副司長樊爽文曾指出，銀行卡收單市場迅速發(fā)展的同時，也暴露出特約商戶資質審核和管理不嚴、套用商戶類別和變造交易渠道等違規(guī)現(xiàn)象嚴重、外包服務管理薄弱等一系列突出問題。

　　樊爽文還表示，加強銀行卡收單業(yè)務監(jiān)管的重點在于提高相關監(jiān)管制度的法律級次，提升對違規(guī)行為的處罰力度，增加市場機構的違規(guī)成本，并通過建立配套獎懲機制形成正向激勵，引導收單機構依法合規(guī)開展業(yè)務，強化對特約商戶和外包服務機構的業(yè)務與風險管理，使收單機構不敢觸碰監(jiān)管制度的紅線。此外，還要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律管理作用，形成多層次監(jiān)督管理機制等。

　　央行太原中心支行張小紅日前亦發(fā)文指出，綜合運用云計算、大數(shù)據和移動互聯(lián)網等新興技術，創(chuàng)新監(jiān)管模式，建成一個適應收單市場發(fā)展的，完整統(tǒng)一、技術先進、高效穩(wěn)定的銀行卡收單業(yè)務監(jiān)管系統(tǒng)平臺，促進信息技術與監(jiān)管的深度融合，強化收單業(yè)務監(jiān)管，健全收單業(yè)務監(jiān)管執(zhí)法體系，實現(xiàn)收單業(yè)務監(jiān)督工作實時、動態(tài)和科學管理。