時(shí)間回到去年3月，央行等多個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合下發(fā)通知，下調(diào)二套房首付比例，由之前的最低6成降至最低4成。時(shí)隔近一年，央行等機(jī)構(gòu)昨日再次聯(lián)合下發(fā)通知，下調(diào)二套房首付比例，由最低4成降至最低3成，同時(shí)，首套房首付比例也出現(xiàn)調(diào)整，最低可至2成。當(dāng)“去庫存”成為市民耳熟能詳?shù)脑~匯，加之降息、降首付等樓市利好政策頻頻出臺(tái)，想買房的市民不禁再次陷入糾結(jié)：現(xiàn)在買房，真的劃算嗎？這房，到底該不該買？

　　新政 首套房首付最低20%

　　昨日，對于想買房的市民而言，無疑又是個(gè)好日子——央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，調(diào)整個(gè)人住房貸款首付政策。昆明作為不實(shí)施“限購”的城市，如果市民首次購買住房并申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；如果市民擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

　　該通知稱，在此基礎(chǔ)上，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級(jí)市場利率定價(jià)自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑?shí)際情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。

　　事實(shí)上，面對低迷的樓市，房企早在首付上玩起了新花樣。一位房地產(chǎn)銷售顧問透露，盡管相關(guān)政策對最低首付比例做了規(guī)定，但為了吸引市民買房，有的房企與銀行方面合作，允許購房者在一定期限內(nèi)付清首付款即可?！氨热缒闶赘缎枰?0萬元，但你可以不用一次性付清，兩三年內(nèi)完成支付也是可以的。”該人士坦言，這一方式確實(shí)為房屋銷售帶來了好處。

　　調(diào)查 新政出臺(tái)撩動(dòng)買房心

　　如果昆明首套房首付比例真的降至最低點(diǎn)20%，二套房首付比例降至30%，市民會(huì)買賬嗎？孫女士告訴記者，自己一直在觀望相關(guān)政策和房價(jià)，打算購置一套更加寬敞和舒適的住宅?！笆赘断陆荡_實(shí)能減負(fù)，但同時(shí)要面對另一個(gè)問題，那就是你需要還給銀行更多的錢?！睂O女士道出了她的擔(dān)憂。但她也表示，“現(xiàn)在整體大環(huán)境不是很好，什么都不好做，首付降了，付給銀行的少了，手里的閑錢也就多了，總歸是手里多些現(xiàn)金比較安心?！币虼?，孫女士對于第二套住宅的購入仍在猶豫。

　　一些剛剛畢業(yè)初入職場的“小鮮肉”也認(rèn)為，雖然首付款比例下調(diào)可能增加自己的還貸負(fù)擔(dān)，卻能減輕自己的心理壓力?！拔覀冞@代年輕人買房，首付一般都由父母出，首付降了，意味著父母的負(fù)擔(dān)輕了?！笔忻裥罡嬖V記者，雖然首付下降，可意味著房貸要多還一些，感覺還是自己在打拼買房。

　　記者幫你算細(xì)賬

　　試算基數(shù)

　　購買總價(jià)200萬元的住房

　　借款20年

　　等額本息還款

　　首套房——

　　調(diào)整前

　　首付比例25%=首付50萬元

　　貸款150萬元

　　按當(dāng)前4.9%的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算（注：駐昆銀行首套房貸款利率通常為基準(zhǔn)利率9折，也就是4.41%）

　　最終連本帶利

　　共還款約236萬

　　調(diào)整后

　　首付比例20%=首付40萬元

　　貸款160萬元

　　最終連本帶利還款約251萬元

　　也就是說，買同樣一套房子

　　總房價(jià)要多花15萬元左右

　　二套房——

　　調(diào)整前

　　首付比例40%=首付80萬元

　　貸款120萬元

　　按當(dāng)前4.9%的貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算（注：駐昆銀行二套房貸款利率通常為基準(zhǔn)利率1.1倍，也就是5.39%）

　　最終連本帶利

　　共還款約188萬元

　　調(diào)整后

　　首付比例30%=首付60萬元

　　貸款140萬元

　　最終連本帶利還款約220萬元

　　也就是說，買同樣一套房子

　　總房價(jià)要多花32萬元左右

　　專家預(yù)測

　　首付比例可能還會(huì)繼續(xù)降

　　云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院馬丹博士認(rèn)為，這項(xiàng)政策毫無疑問會(huì)對房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)揮刺激作用?！袄ッ髯鳛槎€城市，相關(guān)政策在市場上的反應(yīng)不是很快，但長期而言肯定是有利的?！瘪R丹表示，央行之所以再次調(diào)整首付政策，首先是基于房地產(chǎn)庫存積壓厲害，而新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)出不來；其次是調(diào)結(jié)構(gòu)的必然舉措。

　　馬丹認(rèn)為，要想真正做到“去庫存”，昆明市相關(guān)部門應(yīng)做好已建成商品房周邊的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，例如交通、生活、投資環(huán)境等，房地產(chǎn)銷售自然會(huì)旺起來。此外，政府還應(yīng)與銀行、企業(yè)做好溝通，根據(jù)實(shí)際需求對首付款等進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，讓更多人買得起房、愿意買房。他建議，銀行應(yīng)做好征信方面的相關(guān)工作，對于信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，甚至可將首付比例降至10%。