多家銀行因開發(fā)難度大，系統(tǒng)上線一推再推；目前僅一家P2P和銀行開展實(shí)質(zhì)性的資金托管

　　盡管業(yè)內(nèi)人士目前普遍看好P2P資金托管的發(fā)展前景，但是證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前真正開通資金托管業(yè)務(wù)的P2P僅有一家。由于開發(fā)難度大，托管系統(tǒng)尚不成熟，這已成為P2P公司與銀行合作資金托管的關(guān)鍵制肘。

　　銀行審慎對(duì)待資金托管

　　在今年7月18日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中，提出了資金存管的要求，但對(duì)資金托管并無強(qiáng)制性規(guī)定。玖富高級(jí)副總裁兼首席戰(zhàn)略官林彥軍解釋稱，“存管只能做到資金與平臺(tái)的分離，對(duì)于標(biāo)的以及資金實(shí)際去向，銀行是不需要審核和負(fù)責(zé)的，而托管的監(jiān)管審核模式則更加嚴(yán)格?！?/p>

　　一位銀行業(yè)相關(guān)人士對(duì)記者稱，托管要涉及賬戶管理、監(jiān)督資金使用情況、資金清算和信息披露等，銀行肩負(fù)的責(zé)任更大。而目前P2P行業(yè)魚龍混雜，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以銀行態(tài)度較為審慎。

　　廣州e貸總裁方頌告訴記者，雖然有不少P2P公司已和銀行簽署托管協(xié)議，但“目前只有一家P2P和銀行進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的資金托管業(yè)務(wù)”。由于目前資金托管并非強(qiáng)制性，因此多是有名無實(shí)。

　　系統(tǒng)開發(fā)成本高昂

　　資金托管道路艱難，主要原因之一是銀行運(yùn)行該業(yè)務(wù)的托管系統(tǒng)尚未完善。

　　據(jù)了解，目前已有第三方支付公司參與P2P資金托管業(yè)務(wù)。如富友支付此前與中國(guó)建設(shè)銀行上海分行和中國(guó)銀行上海分行合作，開發(fā)聯(lián)合托管方案。其中，富友支付負(fù)責(zé)提供托管系統(tǒng)、技術(shù)支持、運(yùn)營(yíng)維護(hù)以及對(duì)P2P平臺(tái)的資質(zhì)把關(guān)審核，相關(guān)銀行則擔(dān)任P2P公司資金存管主體。

　　然而，在這種合作模式中，托管系統(tǒng)是屬于第三方支付公司的。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，銀行仍需要有一套自己的托管系統(tǒng)。

　　事實(shí)上，資金托管是商業(yè)銀行非常成熟的一塊業(yè)務(wù)。但是，上述銀行業(yè)相關(guān)人士稱，“P2P托管產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作極其復(fù)雜，包括但不限于投資者注冊(cè)、充值、投資、付息、還本、獎(jiǎng)勵(lì)、有條件獎(jiǎng)勵(lì)、自動(dòng)投標(biāo)等等?！?/p>

　　他坦言，目前沒有一家銀行有現(xiàn)成的成熟系統(tǒng)，均需電子銀行部或IT部門重新開發(fā)，工程量大，且要嵌入第三方支付才能實(shí)現(xiàn)，難度可想而知。

　　目前真正進(jìn)行資金托管的唯一一家P2P公司，使用的是一家股份制銀行7月份上線的、耗時(shí)半年研發(fā)的系統(tǒng)。但據(jù)內(nèi)部人士透露，由于該系統(tǒng)用戶體驗(yàn)不夠好，這家P2P公司正在尋找其他銀行重談托管事宜。

　　據(jù)了解，當(dāng)前已有多家銀行如平安銀行、廣發(fā)銀行等，均在積極進(jìn)行系統(tǒng)研發(fā)，但由于開發(fā)難度大等問題，上線時(shí)間被一推再推。部分銀行還需要等明年初升級(jí)新內(nèi)核系統(tǒng)后，才能開發(fā)托管系統(tǒng)。