商業(yè)銀行高管及員工離職、不良貸款率持續(xù)上升、利潤(rùn)不斷下滑……隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體下行及金融創(chuàng)新步伐加大，金融市場(chǎng)倒逼銀行業(yè)創(chuàng)新以自保的態(tài)勢(shì)日漸明顯。拿什么拯救“失落的銀行”？眾多專(zhuān)家指出，銀行業(yè)應(yīng)早做準(zhǔn)備，積極應(yīng)對(duì)變化。

　　首先，在經(jīng)濟(jì)處于調(diào)整期的當(dāng)前，主要商業(yè)銀行面臨著宏觀層面經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)整。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，目前整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還處于調(diào)整當(dāng)中，從GDP增長(zhǎng)速度破七來(lái)看，盡管該數(shù)據(jù)還在目標(biāo)區(qū)間，但今年GDP的增速已是近年來(lái)表現(xiàn)比較差的一個(gè)時(shí)間段。這其中面臨的過(guò)剩產(chǎn)能遭遇淘汰，給銀行造成相當(dāng)大的壓力。過(guò)剩產(chǎn)能可能包含銀行信貸，所以如果過(guò)剩產(chǎn)能要淘汰，相似企業(yè)要關(guān)閉，銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)就要上升。

　　北京大學(xué)中國(guó)金融證券研究中心副主任呂隨啟也表示，銀行不良貸款率提高確實(shí)和當(dāng)前宏觀實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體在下滑、企業(yè)破產(chǎn)率在提高和還本付息能力下降有關(guān)。

　　其次，當(dāng)前商業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)集中等銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力各不相同。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為，總體來(lái)看，商業(yè)銀行不良率升高跟當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)面臨的環(huán)境確實(shí)有聯(lián)系，但也和每個(gè)銀行所做的經(jīng)營(yíng)管理的戰(zhàn)略有關(guān)系，一方面，大家都要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化所帶來(lái)的壓力；另一方面，每家銀行要把握好自身的發(fā)展戰(zhàn)略，特別是加強(qiáng)在風(fēng)險(xiǎn)防控方面的能力。

　　“與客戶結(jié)構(gòu)有關(guān)，城商行、農(nóng)商行客戶主要集中在本地，而且貸款規(guī)模小，而大中型銀行的大中型客戶比較多，只要有一兩個(gè)大客戶出問(wèn)題，整個(gè)利潤(rùn)都會(huì)受影響。”

　　最后，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、加大不良轉(zhuǎn)換力度或是銀行應(yīng)對(duì)調(diào)整的積極做法。此前，銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)廖媛媛公開(kāi)回應(yīng)稱(chēng)，“對(duì)于統(tǒng)一調(diào)整撥貸比這樣的政策，可能還需要進(jìn)行進(jìn)一步的考量。銀行目前的盈利能力還是比較好的，銀行完全有能力通過(guò)利潤(rùn)本身的調(diào)節(jié)，來(lái)消耗掉在經(jīng)營(yíng)當(dāng)中產(chǎn)生的不良貸款?！?

　　事實(shí)上，在分析人士看來(lái)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻的背景下，商業(yè)銀行為了穩(wěn)住凈利潤(rùn)，必須改變依靠傳統(tǒng)利差獲利的模式。

　　趙錫軍指出，“當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)快速增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了，面對(duì)新的形勢(shì)，可能更多的是要練好內(nèi)功。尤其是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，金融市場(chǎng)改革的推進(jìn)，諸如利率市場(chǎng)化、匯率改革這些方面會(huì)帶來(lái)更大的影響。在這種情況下，商業(yè)銀行應(yīng)該要把握好業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系?！?

　　曾剛則認(rèn)為，面對(duì)升高的商業(yè)銀行不良率，現(xiàn)在銀行自己能做的很少，可以嘗試?yán)^續(xù)加大撥備力度，加大資本充足的準(zhǔn)備和對(duì)壞賬的核銷(xiāo)，嘗試和資產(chǎn)管理公司交易以及不良資產(chǎn)證券化等，這在一段時(shí)間內(nèi)可以起到降低不良率的效果?！暗亲罡镜倪€是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)怎么能盡快企穩(wěn)、回升和增長(zhǎng)。要知道商業(yè)銀行不良率提升，本身是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)上升。”