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建行:在轉(zhuǎn)型發(fā)展中鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢拓展新興業(yè)務

  • 發(fā)布時間:2015-11-06 10:37:17  來源:經(jīng)濟參考報  作者:佚名  責任編輯:胡愛善

倫敦當?shù)貢r間2015年10月19日,中國建設銀行倫敦分行舉行開業(yè)慶?;顒?,建設銀行董事長王洪章、英國財政部經(jīng)濟部長哈瑞特-鮑德溫、中國人民銀行歐洲代表處首席代表包明友、匯豐銀行集團主席范智廉以及來自英國社會各界嘉賓共300余人出席了慶?;顒?。

  倫敦當?shù)貢r間2015年10月19日,中國建設銀行倫敦分行舉行開業(yè)慶?;顒?,建設銀行董事長王洪章、英國財政部經(jīng)濟部長哈瑞特-鮑德溫、中國人民銀行歐洲代表處首席代表包明友、匯豐銀行集團主席范智廉以及來自英國社會各界嘉賓共300余人出席了慶?;顒?。

  十年前的10月27日,中國建設銀行在香港上市,成為四家大型國有銀行中率先股改上市的銀行。

  作為大型國有銀行股改的先行者,建設銀行上市當日吸引了全世界的目光。一位國際機構(gòu)資深投資者驚奇地發(fā)現(xiàn),身處光環(huán)中的建設銀行董事長卻在現(xiàn)場介紹著五位國內(nèi)來的基層員工,頓時由衷地贊嘆:“一個如此細心關愛員工的企業(yè),未來前景一定不會遜色。”

  十年后的今天,事實驗證了這位投資者的判斷:建設銀行以優(yōu)異的業(yè)績始終穩(wěn)定回報投資者。位居全球銀行前列的建設銀行,不僅在資產(chǎn)、市值、利潤和品牌等方面創(chuàng)造了佳績,也給投資者帶來了豐厚回報:十年累計現(xiàn)金分紅4900多億元,每年分紅金額均占凈利潤33%以上,受到了國內(nèi)外資本市場和社會各界的高度評價。

  數(shù)字背后的故事 股改十年碩果累累

  上市十年來,建設銀行加快發(fā)展創(chuàng)新步伐,建立完善現(xiàn)代公司治理機制,確立“以客戶為中心、以市場為導向”的經(jīng)營理念,實現(xiàn)了“脫胎換骨”式的轉(zhuǎn)變。

  從資產(chǎn)規(guī)???,截至今年上半年,達到18.2萬億元人民幣,是上市前的近5倍。也就是說,十年時間里,再造了4個建行;

  從盈利能力看,上市十年來,累計實現(xiàn)利潤1.5萬億元,凈利潤年均復合增長率達16.6%,每年的凈利潤是上市前的近5倍;

  從核心指標看,ROA(年化平均資產(chǎn)回報率)和ROE(年化平均凈資產(chǎn)收益率)分別為1.51%和20.18%,資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.70%和12.35%,這些指標均領先于國際大銀行;

  從資產(chǎn)質(zhì)量看,不良貸款率從上市前的3.84%,已大幅下降至1.42%,撥備覆蓋率為185.29%,領先于國際大銀行;

  從投資回報看,上市以來累計分紅4900多億元,歷年分紅金額均占凈利潤33%以上,讓投資者實實在在分享了發(fā)展紅利;

  從綜合實力看,2014年,國家財政部門對金融機構(gòu)作績效考評,在資本充足率、資產(chǎn)回報率、凈資產(chǎn)收益率、撥備覆蓋率等7項核心監(jiān)管指標中,建設銀行名列前茅。

  一連串鮮活的數(shù)字,真實記錄下了建設銀行十年股改的成績與故事。

  小馬是金昌市寧遠堡鎮(zhèn)的一名農(nóng)村大學生,畢業(yè)后一直想開一家銷售地方特產(chǎn)的網(wǎng)店,但手頭沒錢,又不好意思向親友借。就在這時,他看到了建設銀行網(wǎng)站上的“快貸”產(chǎn)品,短短幾分鐘,就得到5萬元資金,解了燃眉之急。

  “快貸”是建設銀行在國內(nèi)率先推出的一款萬眾創(chuàng)業(yè)個人網(wǎng)上全程自助貸款,在網(wǎng)上或手機上辦理只要幾分鐘,最高可達500萬元。目前建設銀行“快貸”已為全國31.08萬客戶累計發(fā)放66.53億元。

  而這只是建設銀行每年數(shù)千種創(chuàng)新服務中的一種。以建設銀行微信銀行為例,下轄“微金融”、“悅生活”和信用卡三大服務模塊,覆蓋75項金融功能。只要有建設銀行賬號,不需網(wǎng)銀簽約或手機簽約,就可網(wǎng)上辦理全國各地水電、手機、固話、電視、寬帶、煤氣和熱力等費用。

  對此,建設銀行董事長王洪章說:“我們的競爭對手從來不是其他銀行,而是時刻變化的客戶需求。滿足客戶全方位的金融服務,是建設一流銀行的唯一捷徑。”

  上市后,建設銀行全面確立了“以市場為導向,以客戶為中心”的經(jīng)營理念,尤其是近年來更加深化了“善建者行,成其久遠”的核心價值理念,并將其作為國有商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容和最基本的檢驗標準。

  經(jīng)營環(huán)境生變 轉(zhuǎn)型勢在必行

  當今世界突出地表現(xiàn)為一個“變”字,“變”中既有挑戰(zhàn),更有機遇。中國經(jīng)濟正處在新舊動能轉(zhuǎn)換的進程中,“一帶一路”等國家戰(zhàn)略的實施,給銀行發(fā)展帶來契機的同時,也對銀行的服務能力提出了更高要求;與此同時,利率市場化改革只差“臨門一腳”,適應金融改革也成為各大銀行面臨的又一挑戰(zhàn);互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)對傳統(tǒng)金融業(yè)務沖擊迅猛,銀行業(yè)傳統(tǒng)盈利模式難以為繼,轉(zhuǎn)型勢在必行。

  在這樣的背景下,建設銀行繼10年前的股改上市后,再度啟動轉(zhuǎn)型。

  2013年,建設銀行開始著手研究轉(zhuǎn)型發(fā)展;2014年,在歷經(jīng)了100多稿的修訂之后,最終由董事會審議通過了集全行之智制訂的《中國建設銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃》,在中國大型銀行中率先開啟了全面轉(zhuǎn)型的新征程。轉(zhuǎn)型規(guī)劃提出建設銀行“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新銀行、智慧銀行”的總體轉(zhuǎn)型目標。

  “建設銀行應當建成世界一流的綜合化銀行集團,而不是綜合化金融集團,綜合化的銀行集團意味著以銀行業(yè)務為主,非銀行金融機構(gòu)為輔,各項業(yè)務綜合發(fā)展。為此,建設銀行計劃到2020年實現(xiàn)集團總資產(chǎn)表內(nèi)外合計27萬億元,其中表外16萬億元,年度利潤超過3000億元。”建設銀行董事長王洪章如是說。

  據(jù)悉,2015年年初,建設銀行已完成一輪組織架構(gòu)調(diào)整,將原先四個部門分別更名為戰(zhàn)略客戶部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、網(wǎng)絡金融部、數(shù)據(jù)管理部;并重新整合設立資產(chǎn)管理部(投資銀行部)和渠道與運營管理部兩個部門。

  一系列更名、新設以及部門分拆后,更大范圍的業(yè)務調(diào)整和布局亦將隨之開啟。

  鞏固優(yōu)勢 將“短”變“長”

  “哪里有建設,哪里就有建設銀行?!边@是建設銀行形象的鮮明寫照。截至今年上半年,建設銀行人民幣貸款余額已超10萬億元,居大行前列。基本建設貸款是其特色和優(yōu)勢,余額已達2.7萬億元,在公司類貸款新增中均保持40%以上,重點支持了關系國計民生的重大項目。其中,在“一帶一路”沿線國家和地區(qū),已儲備了268個重大投資項目,累計投資額度達4600多億美元。

  住房金融被視為建設銀行的“一張名片”。目前,建設銀行的住房資金存款余額超過6500億元,公積金貸款余額已超1.2萬億元,占據(jù)整個市場半壁江山。據(jù)介紹,結(jié)合建設銀行2020年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃,住房金融業(yè)務將在營銷和服務層面衍生到物理網(wǎng)點,以“房易通”為核心,建設線上和線下結(jié)合的服務平臺。為客戶提供綜合化的住房金融服務,包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、二手房貸款和公積金貸款,鞏固已有優(yōu)勢,彌補弱點。

  不僅如此,建設銀行信用卡業(yè)務多項核心指標同業(yè)領先,已經(jīng)確立了市場拓展的領先地位;作為國內(nèi)首批開展托管業(yè)務的銀行,建設銀行托管資產(chǎn)規(guī)模達5萬億,十年間規(guī)模增長了80多倍,年資金結(jié)算量超過10萬億元;建設銀行還積極服務小微企業(yè),并與支持“雙創(chuàng)”(大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新)緊密結(jié)合。如今小微客戶超過25萬戶,貸款余額達1.2萬億元,連續(xù)兩年新增同業(yè)領先;網(wǎng)絡金融服務亦趨向功能先進、產(chǎn)品齊全、發(fā)展領先。目前,個人網(wǎng)銀客戶突破2億,手機銀行客戶1.7億,企業(yè)網(wǎng)銀客戶366萬,穩(wěn)居同業(yè)前茅;電子銀行和自助渠道交易量占比達94.3%,意味著僅有5.7%的交易在線下完成。近期,其新一代核心系統(tǒng)主體部分已經(jīng)上線,開啟了大型銀行企業(yè)級系統(tǒng)升級的前奏。

  “我們認為,綜合化經(jīng)營是大型銀行發(fā)展的必然選擇。在發(fā)展好銀行主業(yè)的同時,近年來,我們積極拓展非銀行業(yè)務。如今已擁有6家境內(nèi)子公司;1家境外非銀行類子公司,以及27家村鎮(zhèn)銀行。經(jīng)營范圍橫跨境內(nèi)外兩個市場,業(yè)務覆蓋保險、信托、投行、基金、租賃、期貨、養(yǎng)老金等多個行業(yè)領域,綜合化經(jīng)營子公司資產(chǎn)超過2400億元,三年來年均增長33%?!苯ㄔO銀行行長王祖繼說。

  中國企業(yè)“走出去”、人民幣國際化、自貿(mào)區(qū)金融改革逐步深化,這對國際化業(yè)務曾經(jīng)是“短板”的建設銀行來說,無疑意味著新的契機。

  當?shù)貢r間10月19日,國家領導抵達倫敦,開始對英國進行國事訪問。當天,建設銀行倫敦分行舉行開業(yè)儀式。10月20日,建設銀行在離岸市場上發(fā)行的人民幣債券在倫敦證券交易所上市。

  倫敦在建設銀行國際化布局中占有重要的地位。1991年11月,建設銀行倫敦代表處設立,這是建設銀行首家海外機構(gòu),也是建設銀行海外拓展的初始點。

  從代表處到分行開業(yè),建設銀行在國際化布局中邁出重要一步。據(jù)悉,建設銀行還在積極申請英國零售銀行的業(yè)務許可,謀求進一步提升建設銀行在倫敦的金融綜合服務能力,更好地服務中資企業(yè)“走出去”,促進中英、中歐經(jīng)貿(mào)往來發(fā)展,推動倫敦離岸人民幣中心建設。

  事實上,早在2012年,建設銀行就制定了2017年海外發(fā)展規(guī)劃,在全球機構(gòu)布局、海外人才培養(yǎng)、業(yè)務開展和指標方面做了全面安排,提出了1000多人的人才培養(yǎng)計劃,堅持既做聯(lián)動業(yè)務,又做落地業(yè)務,加強海外機構(gòu)考核,改革審批和業(yè)務流程,優(yōu)化IT系統(tǒng),將過去分散的系統(tǒng)進行統(tǒng)一集中。

  現(xiàn)在看來,這一規(guī)劃發(fā)展效果很好,海外一級機構(gòu)已達26家,預計年底可達到30家左右,2014年建設銀行海外業(yè)務凈利潤增速達34%。

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