10月22日，在第13場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會上，招商銀行披露了“輕型銀行”轉(zhuǎn)型思路。招行副行長劉建軍指出，招行的“一體兩翼”戰(zhàn)略定位中，零售金融的重點業(yè)務(wù)突破口是財富管理、消費金融、小微金融三大領(lǐng)域，公司金融業(yè)務(wù)聚焦交易銀行、投資銀行兩大業(yè)務(wù)體系，同業(yè)金融的重點是資產(chǎn)管理和金融市場雙輪驅(qū)動。此外，拓展海外財富管理市場，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升業(yè)務(wù)效率，也是重要戰(zhàn)略考量。

　　借力同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向“輕”資產(chǎn)

　　招行的發(fā)展至今經(jīng)歷過兩次戰(zhàn)略調(diào)整。早在2004年，招行啟動了零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推出“一卡通”、“一網(wǎng)通”等產(chǎn)品，開創(chuàng)了銀行業(yè)客戶賬戶和渠道服務(wù)的新模式；2010年，招行開始實施“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，著眼于轉(zhuǎn)向集約化經(jīng)營發(fā)展模式，講成本、講核算、講收益；2013年提出“輕型銀行”的目標(biāo)，將資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)放到相對重要的位子，并確立以零售金融為主體，公司金融、同業(yè)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的“一體兩翼”轉(zhuǎn)型。

　　據(jù)招行2015年半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，招行資本充足率和一級資本充足率分別為11.95%、10.05%，分別較年初上升0.02個和0.05個百分點，值得一提的是，招行營業(yè)收入同比增長23.6%，其中非利息凈收入為353億元，占比提升至36%，資本相關(guān)型非息收入占比同比下降13.2%；成本收入比為24%，比上年全年下降6.54個百分點。

　　劉建軍說，“招行的‘一體兩翼’戰(zhàn)略定位符合現(xiàn)實條件。招行零售業(yè)務(wù)經(jīng)過十幾年的持續(xù)投入，已經(jīng)從渠道、產(chǎn)品、客戶到品牌、服務(wù)、隊伍，形成了比較完整的體系化領(lǐng)先優(yōu)勢，具有一定的差異化特色，具備了作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型支點的基礎(chǔ)?！?/p>

　　實際上，國內(nèi)資產(chǎn)托管規(guī)模正在持續(xù)擴(kuò)大，跨行業(yè)、跨市場的綜合化經(jīng)營特征賦予了托管行業(yè)更多的創(chuàng)新動力。國內(nèi)托管銀行從證券投資基金托管業(yè)務(wù)起步，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步擴(kuò)展到企業(yè)年金、保險資金、券商資產(chǎn)管理計劃、信托財產(chǎn)等多個資產(chǎn)管理領(lǐng)域。

　　招行行長田惠宇曾指出，銀行服務(wù)要升級，同業(yè)業(yè)務(wù)也是一個途徑，有同業(yè)業(yè)務(wù)的支撐，招行的整體價值就能得到很大提升。“在‘一體兩翼’計劃中，同業(yè)業(yè)務(wù)對招行有著特殊的戰(zhàn)略意義。”不過，田惠宇亦明確，同業(yè)業(yè)務(wù)不在支行層面做，在分行層面要么放在客戶部門，要么是支持客戶部門的產(chǎn)品部門里做，業(yè)務(wù)需扁平化，沒有管理層級。

　　財富管理尋求跨境“攬客”

　　經(jīng)歷了房地產(chǎn)調(diào)控、地方融資平臺債務(wù)清理，以及股市波動后，市場上大量有投資需求的貨幣進(jìn)入了“資產(chǎn)配置荒”，高收益渠道難求。

　　招行私人銀行部總經(jīng)理王菁認(rèn)為，6月底股票市場的調(diào)整，作為零售客戶，其資產(chǎn)配置發(fā)生很大變化，不少資金從股票市場出來后尋找安全邊際比較高的資產(chǎn)配置領(lǐng)域，一段時間對債券市場也構(gòu)成了沖擊。

　　“大家認(rèn)為安全可靠的可投資產(chǎn)是比較難找的。我認(rèn)為，這個問題要放在無風(fēng)險收益率的下行的大背景下看。GDP增速逐漸放緩，我們接受無風(fēng)險收益率下行的命題，就會重新修正風(fēng)險偏好，無論是權(quán)益類市場還是債券市場都還是有可投資的機(jī)會?！蓖踺颊f。

　　招行認(rèn)為這種機(jī)會就在于財富管理的專業(yè)化，包括進(jìn)一步積累私人銀行客戶。同時，重視跨境資產(chǎn)配置。王菁表示，“我們迫切需要延展在海外平臺的服務(wù)能力。所以，我們逐步整合海外機(jī)構(gòu)，將原來個人客戶服務(wù)比重比較低的海外分支機(jī)構(gòu)都整合進(jìn)來，今年招銀國際又開設(shè)了一家私人銀行中心，未來在紐約、新加坡、盧森堡等分行都會開設(shè)私人銀行中心。”

　　提升網(wǎng)絡(luò)技術(shù)促業(yè)務(wù)實操降成本

　　2014年5月30日，招行推出的全功能網(wǎng)上托管銀行上線運行。招行高管認(rèn)為，銀行系統(tǒng)信息化升級后，使交易成本大大降低，改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式。依托于互聯(lián)網(wǎng)，招行建立了更為開放、成本更低的金融服務(wù)模式。今年9月21日起，招行所有個人客戶通過網(wǎng)上個人銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受0費率。不僅如此，繼在柜面及VTM渠道全網(wǎng)應(yīng)用人臉識別技術(shù)后，招行近日又宣布推出“ATM刷臉取款”，成為國內(nèi)首家將人臉識別技術(shù)應(yīng)用到自動取款機(jī)上的商業(yè)銀行。

　　在業(yè)務(wù)受理方面，招行在全行分批推進(jìn)無紙化流程，取消柜面各種銀行單據(jù)，徹底顛覆傳統(tǒng)的客戶填單、銀行受理的業(yè)務(wù)流程，按設(shè)備5年折舊為周期計算，5年內(nèi)可節(jié)省成本2.8億元。

　　“‘輕型銀行'戰(zhàn)略本身也是招行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的舉措，操作上聚焦為12個字：外接流量，內(nèi)建平臺，流量經(jīng)營。”劉建軍說。此外，招行還有小企業(yè)e家、招贏通、智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，依托遠(yuǎn)程銀行運營中心實現(xiàn)財富管理O2O模式，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域陸續(xù)小范圍、試驗性地做了一些新探索。