近年來隨著全球金融生態(tài)環(huán)境深刻變革，國際、國內(nèi)洗錢活動(dòng)也發(fā)生了顯著變化，銀行業(yè)面臨的反洗錢形勢日趨嚴(yán)峻。中國人民銀行近日公布，日前聯(lián)合五部門共同打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款的專項(xiàng)行動(dòng)，過去半年已取得初步戰(zhàn)果，共破獲相關(guān)重大案件92起，涉案金額8000余億元人民幣。而在互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的復(fù)雜新形勢下，采用基于大數(shù)據(jù)的智能化管控也正成為反洗錢中的“新武器”。

　　復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長嚴(yán)立新介紹，洗錢的上位犯罪包括毒品、黑社會(huì)、走私、恐怖活動(dòng)、貪污賄賂、金融詐騙等，上述“七宗罪”不僅嚴(yán)重危及地區(qū)和國家安全，扭曲決策基礎(chǔ)，誤導(dǎo)政策方向，也極大侵蝕了社會(huì)信用，損害社會(huì)公平正義，導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富大量外流，引發(fā)社會(huì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展盡管使得資源優(yōu)化配置和交易效率得以提高，但也為金融犯罪提供了溫床。當(dāng)前，我國網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪呈高發(fā)態(tài)勢，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。記者了解到，僅今年上半年，螞蟻金服反洗錢團(tuán)隊(duì)就已向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送各種洗錢可疑交易報(bào)告300多份，其中多份已移送公安機(jī)關(guān)。

　　螞蟻金服反洗錢專家介紹，螞蟻金服反洗錢中心匯兌型地下錢莊模型就發(fā)現(xiàn)了這樣一名用戶。該用戶在支付寶上有著非常多的資金交易對手，部分在國內(nèi)，部分在國外，單日交易十分頻繁，且呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出的特征。同時(shí)，這些賬戶間的資金往來不是整數(shù)，數(shù)字常常能被匯率整除。進(jìn)一步深入分析發(fā)現(xiàn)，該用戶上游的資金來源基本上都是在韓國、日本、法國等境外登錄。而在這名用戶的下游，則是一批來自全國各地的賬戶，經(jīng)分析為其“馬仔”。

　　進(jìn)一步分析后，反洗錢人員判斷，這名用戶背后的資金鏈條，應(yīng)該是海外的上游賬戶把人民幣打給他之后，再由他分散轉(zhuǎn)給全國各地的“馬仔”們，“馬仔”們到銀行兌換成外幣后匯給海外的賬戶。這很有可能是一個(gè)匯兌性地下錢莊團(tuán)伙，隨后將其報(bào)給公安機(jī)關(guān)立了案。

　　螞蟻金服反洗錢中心資深總監(jiān)李小杰介紹，反洗錢人員首先需要在海量網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)中清洗出跟反洗錢有關(guān)的數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)集市。通過分析黑樣本以及線下反洗錢積累的經(jīng)驗(yàn)，研究人員歸納出各種洗錢相關(guān)上位犯罪的可疑特征，建立起數(shù)據(jù)模型。一旦賬戶情形和這些數(shù)據(jù)模型匹配，依靠大數(shù)據(jù)建立起來的智能反洗錢系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)預(yù)警，認(rèn)為賬戶存在可疑交易。再由人工做進(jìn)一步分析，確認(rèn)可疑后提交給反洗錢部門或是公安機(jī)關(guān)。

　　“隨著我們從IT進(jìn)入DT時(shí)代，大數(shù)據(jù)的價(jià)值正在進(jìn)一步被挖掘。由于大數(shù)據(jù)能夠更準(zhǔn)確、更及時(shí)、更全面、更完整地記錄信息，所以在打擊洗錢和犯罪等領(lǐng)域有著重要作用，這也會(huì)成為整個(gè)社會(huì)的趨勢。”嚴(yán)立新指出。

　　不過，也有部分民眾擔(dān)心利用大數(shù)據(jù)打擊犯罪是否會(huì)侵犯到隱私。對此，專家指出，大數(shù)據(jù)并一定意味著要觸碰用戶隱私?！袄玫臄?shù)據(jù)都經(jīng)過分類和清洗，與打擊犯罪無關(guān)的數(shù)據(jù)不會(huì)涉及，同時(shí)這些洗白過的數(shù)據(jù)也區(qū)別于原始數(shù)據(jù)，不會(huì)泄露用戶隱私?！蔽浵伣鸱聪村X團(tuán)隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。