近日，浙江紹興警方查獲一起犯罪分子改裝POS機(jī)后盜刷銀行卡的案件，由于其手段新穎，引起廣泛關(guān)注。明明銀行卡還在自己手上，卻收到了被異地消費(fèi)或取款的短信。近年來，諸如此類的盜刷事件時(shí)有發(fā)生。一旦被盜金額較大且破案無望，持卡人往往選擇將銀行告上法庭。那么如何才能向法官證明自己無責(zé)而銀行有過錯(cuò)呢？看看法院最近判決的幾個(gè)案例，相信消費(fèi)者會(huì)從中受到啟發(fā)。

　　全賠

　　盡快去ATM交易

　　市民小張?jiān)谀炽y行辦了張儲(chǔ)蓄卡，存款5萬多元。一天，小張忽然連續(xù)收到自己的銀行卡被取款的短信。短信顯示，卡片被人從深圳一臺(tái)ATM機(jī)上，分8次共取走3萬多元。小張馬上向銀行客服詢問，在得知卡里的錢確實(shí)被取走后，小張傻眼了。

　　回過神來，小張立刻從單位附近一臺(tái)ATM機(jī)上取出100元，并打印了交易憑條，以證明盜刷發(fā)生時(shí)“人卡未分離”。隨后給客服打電話辦理了臨時(shí)掛失。下班后，小張又向派出所報(bào)案。

　　為了追回自己的損失，小張將發(fā)卡銀行告上法院。

　　法院審理后認(rèn)為，雖然小張卡中存款被支取的真實(shí)情況和原因尚未有結(jié)果，但銀行作為發(fā)卡行，應(yīng)提交相應(yīng)證據(jù)，證明小張的儲(chǔ)蓄卡是被其本人或授權(quán)的人所支取，但銀行卻未能舉證證明。而小張卻能證明在深圳的那8筆交易并不是自己所為。由此推定，該卡是被他人持偽造銀行卡支取。銀行對(duì)發(fā)行的銀行卡負(fù)有安全保障及謹(jǐn)慎審查的義務(wù)。能夠利用偽卡進(jìn)行交易，表明銀行發(fā)放的儲(chǔ)蓄卡不具有唯一的可識(shí)別性和不可復(fù)制性，被復(fù)制的銀行卡不能被交易系統(tǒng)排除，存在一定的安全隱患，應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。法官判決，銀行應(yīng)承擔(dān)100%的責(zé)任。

　　到最近派出所報(bào)案

　　除了盡快去ATM機(jī)交易，攜帶卡片原件到最近的公安機(jī)關(guān)報(bào)案，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報(bào)案回執(zhí)或受案通知書等文件，也是證明“人卡未分離”的重要證據(jù)。

　　正在江西省南昌市出差的北京市民陳女士收到銀行的消費(fèi)短信提示，通知她持有的借記卡在廣東省湛江市被分14筆通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)10萬元，并被扣取手續(xù)費(fèi)225元。當(dāng)時(shí)，陳女士的銀行卡就在自己身上，意識(shí)到銀行卡可能被盜刷后，她立即致電銀行客服掛失了該銀行卡，并攜帶該卡片原件到最近的公安機(jī)關(guān)報(bào)案。她還拿著銀行卡在派出所門口拍了一張照片作為證據(jù)。

　　西城法院認(rèn)為，涉案10萬元交易發(fā)生地點(diǎn)為廣東省湛江市。交易發(fā)生時(shí)，陳女士持其借記卡原件在江西省南昌市出差，發(fā)現(xiàn)異常交易后其于9月4日1時(shí)許攜帶借記卡原件報(bào)案，依據(jù)時(shí)間、空間等常識(shí)判斷，陳女士或其委托人難以使用同一張銀行卡往返兩地操作，故涉案交易應(yīng)認(rèn)定為犯罪嫌疑人利用偽造復(fù)制的銀行卡進(jìn)行的偽卡交易。西城法院采信了陳女士提供的公安機(jī)關(guān)報(bào)案回執(zhí)以及陳女士拍攝的照片作為“人卡未分離”的證據(jù)，認(rèn)為銀行存在過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。

　　不賠

　　共用銀行卡被盜刷

　　同樣是深夜遭遇異地盜刷，同樣將銀行告上法庭，王女士就沒有那么幸運(yùn)了。

　　5月13日23時(shí)59分，王女士的銀行卡在河南省三門峽市的支行通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬36700元，手續(xù)費(fèi)22.50元。據(jù)王女士說，她當(dāng)時(shí)持卡在北京的居住地，由于晚上手機(jī)關(guān)機(jī)，次日早晨開機(jī)后收到客服發(fā)送的短信提示時(shí)，才知道卡內(nèi)存款已被支取。王女士隨后報(bào)警，警方以信用卡詐騙案予以受理，但尚未結(jié)案。

　　王女士要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。銀行表示，監(jiān)控錄像顯示銀行卡由他人操作，但不能說明取款人并非基于王女士的委托，也不能說明該取款人使用的并非王女士本人的銀行卡。此外，王女士承認(rèn)，平時(shí)她和母親共用這張卡片，母親也知道這張卡的密碼，說明王女士未能盡到妥善保管密碼的義務(wù)。法院最終認(rèn)為，銀行首先要對(duì)所發(fā)銀行卡本身的安全性予以保障，防止儲(chǔ)戶信息、密碼等信息數(shù)據(jù)被輕易盜用，其次銀行應(yīng)保證其服務(wù)場(chǎng)所、系統(tǒng)設(shè)備安全使用。銀行應(yīng)承擔(dān)80%的責(zé)任。但是，王女士母親亦知曉銀行卡密碼且經(jīng)常使用該卡，故王女士在一定程度上存在用卡不規(guī)范的情形?？紤]此種情況，法院酌定判處王女士對(duì)其損失承擔(dān)20%的責(zé)任。

　　盜刷一個(gè)月后報(bào)案

　　7月中旬，柯先生到銀行柜臺(tái)欲轉(zhuǎn)一筆錢，被柜員告知卡上余額不足。盡管這是一張不常用的銀行卡，但柯先生明明記得卡上余額有2萬多元。而當(dāng)柜員打出交易清單后，他吃驚不已。原來這張卡早在5月被人從南寧市一家超市消費(fèi)2.1萬余元，卡上僅剩不到400元。

　　柯先生回憶，他在盜刷發(fā)生當(dāng)天確實(shí)收到了銀行發(fā)來的余額變動(dòng)短信通知，但他以為這是一條詐騙短信，未予理會(huì)就給刪除了。

　　后來柯先生將銀行告上法庭，要求發(fā)卡銀行賠償全部損失。銀行辯稱，由于涉事的南寧某超市的監(jiān)控錄像已被刪除，交易記錄只能表明銀行卡發(fā)生過2.1萬元的消費(fèi)記錄，在公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)前，不能認(rèn)定卡是被盜刷還是柯先生授權(quán)他人交易。

　　法院最終認(rèn)為，柯先生發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄卡金額異常與超市消費(fèi)交易之間的時(shí)間間隔較長(zhǎng)，不能合理排除柯先生自己去南寧消費(fèi)2.1萬元或授權(quán)他人交易?？孪壬荒茏C明款項(xiàng)是被他人用偽卡盜刷，而且也未能舉證證明銀行在交易時(shí)就銀行卡及其密碼的審核存在過錯(cuò)，因此柯先生請(qǐng)求銀行賠償損失缺乏相關(guān)事實(shí)和法律依據(jù)。

　　六招防止銀行卡被盜刷

　　雖然銀行卡遭盜刷后的舉證技巧不難掌握，但對(duì)廣大持卡人來說，最好一輩子也不遇到盜刷事件。那么如何才能盡量避免銀行卡被盜刷？

　　1.開卡時(shí)開通短信告知余額變動(dòng)服務(wù)。雖然這項(xiàng)服務(wù)會(huì)被收取每月2元的服務(wù)費(fèi)，但它能保證持卡人第一時(shí)間得知是否被盜刷，以免錯(cuò)過報(bào)案的黃金72小時(shí)。一旦持卡人與銀行對(duì)簿公堂，記錄盜刷時(shí)間地點(diǎn)金額的短信也是法院采信的重要證據(jù)。

　　2.磁條卡換芯片卡。加載了芯片的金融IC卡比磁條卡安全很多。很多人不愿換卡，是擔(dān)心換卡后不能保留原卡號(hào)碼。目前工行、建行、中行、交行等都可以提供換卡不換號(hào)的服務(wù)。工行西單智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)的“即時(shí)制卡機(jī)”可以在幾分鐘內(nèi)制作一張保留原號(hào)的芯片卡。

　　3.使用卡片時(shí)，注意“卡不離眼”，防止他人復(fù)制磁條信息。養(yǎng)成在公共場(chǎng)所刷卡消費(fèi)和輸入密碼時(shí)，用手或遮擋物遮蓋保護(hù)密碼的習(xí)慣。

　　4.不在聊天軟件、手機(jī)短信中傳遞銀行卡號(hào)和密碼。

　　5.每隔半年左右修改一次密碼。

　　6.盡量不在天黑后存取款。