近期多家評級機構(gòu)紛紛對中國銀行業(yè)發(fā)展做出表態(tài)，普遍悲觀預(yù)計目前中國銀行業(yè)所面臨的經(jīng)濟風(fēng)險正在急劇積累。

　　近日，標(biāo)準(zhǔn)普爾將其對中國銀行業(yè)經(jīng)濟風(fēng)險趨勢的看法，從“穩(wěn)定”下調(diào)至“負面”，預(yù)計中國金融機構(gòu)的信用狀況將可能變得更糟糕。報告稱，“銀行信貸規(guī)模的大量增長，及2009~2013年不規(guī)范的影子銀行體系的迅猛擴張，均導(dǎo)致了經(jīng)濟的失衡和信貸風(fēng)險的進一步惡化，并認(rèn)為此情況并不會快速好轉(zhuǎn)。未來兩年，中國銀行業(yè)對非金融機構(gòu)和非公共板塊的信用風(fēng)險敞口有1/3的可能超過國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的150%”。

　　國際清算銀行也發(fā)出警告稱，國家信貸/GDP比率若大于10%，則在未來3年將有2/3的概率發(fā)生嚴(yán)重的銀行業(yè)緊張情況。

　　經(jīng)濟大周期下行，上市銀行2015年上半年業(yè)績也顯示出了實體經(jīng)濟的真實狀況，典型表現(xiàn)就是銀行業(yè)不良貸款余額和不良貸款率的雙升。銀行息差隨降息及存款利率市場化收窄，其所面臨的經(jīng)營壓力正在加大，若保持過高的不良率，則可能意味著將影響其資產(chǎn)收益。

　　今年上半年，16家上市銀行中最高不良率達到1.83%，僅有一家不良貸款率未有上升。據(jù)統(tǒng)計，截至目前，中國銀行業(yè)不良貸款余額已連續(xù)14個季度反彈，不良率連續(xù)8個季度上升。此外，利潤均呈個位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量及盈利壓力顯著加大。國內(nèi)銀行體系遭遇資產(chǎn)壓力不僅表現(xiàn)在不良貸款率的攀升，而且不良貸款的認(rèn)定也趨向放松。從財報中發(fā)現(xiàn)，逾期90天以上的貸款未被納為不良貸款的比重有所上升，因此，不良風(fēng)險的實際情況可能并未得到完整的披露。

　　影子銀行在中國社會融資總量占比規(guī)模較大，但到底有多大，迄今并未有所定論，而銀行表內(nèi)資產(chǎn)與表外融資存在著千絲萬縷的聯(lián)系，因此影子銀行風(fēng)險將可能傳導(dǎo)至銀行體系。近期，監(jiān)管層接連出臺多項政策，給予小貸公司及民間借貸相應(yīng)的監(jiān)管措施和法律約束，但如標(biāo)普所稱，現(xiàn)在還沒有看到影子銀行規(guī)范開展和風(fēng)險抑制的明顯趨勢。

　　雖然在經(jīng)濟新常態(tài)下，不良貸款上升已成為難以回避的現(xiàn)實，但銀行業(yè)今年也并非沒有好消息，例如，利率市場化的加速、影子銀行增長有所放緩，及國內(nèi)債券市場不錯的表現(xiàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，中國政府的強大的支持足以抵消這些銀行個體信用狀況所面臨的壓力。今年以來，全球貿(mào)易明顯下滑，國際金融和大宗商品市場加劇動蕩。在全球經(jīng)濟復(fù)蘇舉步維艱、外部環(huán)境復(fù)雜性增加的情況下，中國經(jīng)濟增速仍位居世界前列。隨著經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)和模式的轉(zhuǎn)變，必將帶來新的機會，跨境金融業(yè)務(wù)也有望進一步放開，成為新的業(yè)務(wù)發(fā)力點。

　　評級機構(gòu)亦強調(diào)，只要銀行資本實力足夠強，就算外部經(jīng)濟環(huán)境受到挑戰(zhàn)，其也不會受到評級下調(diào)的風(fēng)險。