建筑與房地產(chǎn)貸款占比超過(guò)三成 IPO暫緩下的貴陽(yáng)銀行

　　加之前兩任行長(zhǎng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題所帶來(lái)的輿論壓力等問(wèn)題，在IPO可能放緩的背景下，貴陽(yáng)銀行面臨著不少挑戰(zhàn)。

　　7月1日，貴陽(yáng)銀行更新預(yù)披露，擬發(fā)行不超過(guò)5億股。然而，7月3日，證監(jiān)會(huì)[微博]新聞發(fā)言人張曉軍在回答投資者提問(wèn)時(shí)指出，考慮到近期市場(chǎng)情況，將相應(yīng)減少發(fā)行家數(shù)和籌資金額，7月上旬?dāng)M安排10家企業(yè)IPO，籌資金額也會(huì)較6月份減少。

　　IPO暫緩無(wú)疑增加了貴陽(yáng)銀行上市的不確定性。這對(duì)貴陽(yáng)銀行有何影響？時(shí)代周報(bào)記者致電貴陽(yáng)銀行董事會(huì)辦公室，其負(fù)責(zé)人指出，將按照證監(jiān)會(huì)的要求來(lái)推進(jìn)。而對(duì)于記者提出的采訪提綱，截至發(fā)稿時(shí)，貴陽(yáng)銀行董秘并未予以回應(yīng)。

　　早在2007年便已啟動(dòng)上市工作的貴陽(yáng)銀行，現(xiàn)在已進(jìn)入IPO初審環(huán)節(jié)，但貴陽(yáng)銀行必須接受上市放緩的考驗(yàn)。

　　此前，貴陽(yáng)銀行通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、超常規(guī)清理不良資產(chǎn)來(lái)解決股權(quán)分散、不良率高帶來(lái)的困擾。如今貴陽(yáng)銀行貸款業(yè)務(wù)仍對(duì)當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)有較強(qiáng)的依賴，加之前兩任行長(zhǎng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題所帶來(lái)的輿論壓力等問(wèn)題，在IPO可能放緩的背景下，貴陽(yáng)銀行面臨著不少挑戰(zhàn)。

　　貸款業(yè)務(wù)仍依賴房地產(chǎn)

　　據(jù)招股說(shuō)明書顯示，貴陽(yáng)銀行擬于上交所[微博]發(fā)行不超過(guò)5億股，本次發(fā)行所募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，應(yīng)全部用于充實(shí)貴陽(yáng)銀行資本金。

　　貴陽(yáng)銀行2014年年報(bào)顯示，貴陽(yáng)銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入56.13億元，較上年增加18.60億元，增長(zhǎng)49.56%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)24.24億元，較上年增加6.25億元，增長(zhǎng)34.74%。

　　去年其凈利增長(zhǎng)有所提速，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，貴陽(yáng)銀行2011-2013年凈利潤(rùn)分別為11.5億元、16.2億元、18.1億元，2013年的增長(zhǎng)率僅為12%。

　　至2014年年底，貴陽(yáng)銀行總資產(chǎn)突破1500億元，達(dá)到1529.42億元，較年初增加323.95億元，增長(zhǎng)26.87%；各項(xiàng)存款余額1274.45億元，較年初增加198.79 億元，增長(zhǎng)18.48%；各項(xiàng)貸款余額681.25億元，較年初增加120.23億元，增長(zhǎng)21.43%。

　　值得關(guān)注的是，貴陽(yáng)銀行的貸款業(yè)務(wù)對(duì)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)仍比較依賴，截至2014年12月31日，貴陽(yáng)銀行在建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)四個(gè)行業(yè)的貸款占其貸款(不含貼現(xiàn))的比例分別為20.72%、20.22%、15.21%和15.08%。按此計(jì)算，貴陽(yáng)銀行給予建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的貸款占該行貸款比例合計(jì)超過(guò)36%，這一比例較2013年同期下降1個(gè)百分點(diǎn)。

　　貴陽(yáng)銀行于房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)敞口，還包括個(gè)人住房貸款和其他以房地產(chǎn)作為抵押的貸款。招股書披露，截至2014年末，貴陽(yáng)銀行個(gè)人貸款總額占該行貸款總額的25.46%，其中住房按揭貸款總額占個(gè)人貸款總額的26.46%，該占比較2013年下降9個(gè)百分點(diǎn)。

　　整體來(lái)看，貴陽(yáng)銀行向房地行業(yè)提供的貸款占比仍然不低，不過(guò)，這與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)回暖不無(wú)關(guān)系，隨著去年中央調(diào)整存貸款利率以及二套房首付，貴陽(yáng)市公積金貸款優(yōu)惠政策的出臺(tái)，下半年貴陽(yáng)樓市將呈量增價(jià)穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

　　然而，從總體來(lái)看，2014年主要上市銀行房貸、按揭貸款和開發(fā)貸款增額同比在2014年均出現(xiàn)了下降，特別是開發(fā)貸款增額同比走低幅度超過(guò)300個(gè)百分點(diǎn)，主要上市銀行在房地產(chǎn)相關(guān)貸款增量上均收縮了對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的投放。

　　兩行長(zhǎng)因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題被捕

　　貴陽(yáng)銀行的前身是貴陽(yáng)市商業(yè)銀行，成立于1997年4月，由貴陽(yáng)市國(guó)資委[微博]控股。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，2011年1月10日，貴陽(yáng)商行正式更名為貴陽(yáng)銀行。和一些城商行一樣，貴陽(yáng)銀行內(nèi)部，董事長(zhǎng)兼任行長(zhǎng)曾是貴陽(yáng)銀行IPO一大困擾。

　　2010年，貴陽(yáng)銀行原董事長(zhǎng)彭士學(xué)由于年齡原因不再擔(dān)任職務(wù)，行長(zhǎng)王大鳴被選舉為新任董事長(zhǎng)。這次調(diào)整還將獨(dú)立董事人數(shù)由原有的2名增至3名，監(jiān)事會(huì)也新增一名職工監(jiān)事。這次調(diào)整后，王大鳴被選舉為董事長(zhǎng)，同時(shí)擔(dān)任行長(zhǎng)一職業(yè)。

　　“兩職兼任”問(wèn)題直到2012年新任行長(zhǎng)陳宗權(quán)的上任才得以正式解決，陳宗權(quán)此前擔(dān)任貴陽(yáng)銀行行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)。

　　不過(guò)，在此輪從事變動(dòng)之前，貴陽(yáng)銀行還經(jīng)歷兩輪人事調(diào)整，前兩任行長(zhǎng)均因高管的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題被捕。

　　據(jù)悉，2005年，貴陽(yáng)銀行第一任行長(zhǎng)李隆中因受賄及違法發(fā)放貸款獲罪入獄。法院在審理中指出，李隆中收受賄賂，對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)資料審查不嚴(yán)，發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，致使銀行貸款不能收回，造成特別重大的損失，其行為已構(gòu)成受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，根據(jù)本案李的具體情節(jié)及犯罪金額，及其有自首情節(jié)等情況，最終一審對(duì)其判刑6年，處罰金5萬(wàn)元并沒(méi)收贓物住房一套。

　　隨后王紹文接任貴陽(yáng)銀行行長(zhǎng)一職，然而在2008年底，王紹文因簽批6000萬(wàn)元的假貸款擔(dān)保，違法放貸造成銀行重大損失一案被貴陽(yáng)市委宣布免去行長(zhǎng)職務(wù)，隨后，王大鳴由副行長(zhǎng)升任行長(zhǎng)，到2010年王大鳴兼任董事長(zhǎng)。