昨日，據(jù)中國政府網(wǎng)消息，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，決定降低工傷和生育保險(xiǎn)費(fèi)率，確定設(shè)立中國保險(xiǎn)投資基金；同時(shí)，通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》（下稱草案）。

　　據(jù)了解，草案借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標(biāo)，有利于完善金融傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大“三農(nóng)”、小微企業(yè)等貸款的能力。會議決定將草案提請全國人大常委會審議。

　　12年來首次修訂

　　存貸比將變“監(jiān)測指標(biāo)”

　　取消存貸比作為法定指標(biāo)是業(yè)內(nèi)長期呼吁的，且市場已形成預(yù)期。全國人大財(cái)經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈也一直建議修訂《商業(yè)銀行法》對存貸比指標(biāo)的要求，用巴塞爾協(xié)議III的流動性覆蓋比例和凈穩(wěn)定資金比例替代。

　　我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行法出臺于1995年，2003年進(jìn)行了修訂，至今已有12年未作調(diào)整。部分條款與當(dāng)前的金融改革形勢已經(jīng)不相適應(yīng)。比如說，在銀行資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化的今天，由于存款占負(fù)債比重和貸款占資產(chǎn)比重日益下降，75%的存貸比要求并不能準(zhǔn)確反映資產(chǎn)負(fù)債的期限配比和流動性狀況。事實(shí)上，在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立起流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例、核心負(fù)債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業(yè)負(fù)債集中度等多個(gè)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。

　　此外，還有 “資本充足率不得低于8%”的條款，在監(jiān)管實(shí)踐中已進(jìn)行了修訂。銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。

　　華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳認(rèn)為，商業(yè)銀行法修訂以后，存貸比的要求可能會調(diào)整為監(jiān)測指標(biāo)，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況靈活進(jìn)行調(diào)整。

　　緩解銀行攬存壓力

　　利好銀行中長期發(fā)展

　　記者梳理16家上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，中國銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、華夏銀行、北京銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行9家上市銀行存貸比已突破70%。而距離75%的監(jiān)管紅線最近的交通銀行和浦發(fā)銀行存貸比已分別達(dá)74.07%和74.33%。

　　銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末貸存比為65.67%，較上季度末上升0.58個(gè)百分點(diǎn)。部分貸款投放機(jī)構(gòu)的實(shí)際放貸能力確實(shí)受到限制。

　　分析指出，利率市場化提速，增加了銀行吸存的成本，剛兌的存在導(dǎo)致銀行偏好更高收益而低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，銀行惜貸中斷了貨幣寬松向中小企業(yè)的傳導(dǎo)，加劇了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，影響貨幣政策的傳導(dǎo)。

　　“取消存貸比考核，金融改革再下一城?！?華泰證券首席分析師羅毅認(rèn)為，存貸比若取消，將解除銀行頭頂一緊箍咒，緩解銀行攬存壓力，部分精力由吸儲轉(zhuǎn)移至資產(chǎn)管理、存量盤活等未來藍(lán)海領(lǐng)域。資產(chǎn)端經(jīng)營靈活性增加（美銀行業(yè)正常年份存貸比90%左右），負(fù)債端存款成本降低，利好銀行中長期發(fā)展。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，若存貸比不作為監(jiān)管考核，那預(yù)計(jì)可至少釋放數(shù)萬億元信貸資金。不過，由于存貸比指標(biāo)計(jì)算復(fù)雜，每家商業(yè)銀行的情況不同，因此，很難預(yù)估到底能釋放多少資金。

　　Tips

　　存貸比指標(biāo)

　　指的是“貸款余額與存款余額的比例不得超過75%”的規(guī)定，也就是銀行每吸收100元存款最多可以貸出去75元。這一措施最早是1994年央行對部分股份制銀行推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理試點(diǎn)時(shí)提出的，1995年，存貸比指標(biāo)被寫入《商業(yè)銀行法》正式確定下來。