近日，16家A股上市銀行一季報披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行在一季度共賺取3541.86億元，平均每天收入近40億元。

　　從這個數(shù)據(jù)看，銀行依舊是賺錢能手。不過，另一組數(shù)據(jù)恐怕就沒有這么風光了：16家銀行中，8家上市銀行的凈利增速均在5%以下，5大國有銀行的凈利增速更是都在2%以下。

　　五大行凈利增速同比不超2%

　　一季報數(shù)據(jù)顯示，工行、農(nóng)行、建行、交行等五家國有大行歸屬于母公司的凈利潤同比增速均不超過2%。而在2014年一季度，農(nóng)行、建行的凈利潤增速均超過10%。

　　利潤增速下滑的并非僅有五大行，股份制銀行業(yè)績同樣不太好看。

　　中信銀行、光大銀行兩家凈利增速均在3%以下，浦發(fā)銀行凈利增速則為4.52%，民生銀行凈利增速為5.7%。而華夏、平安等銀行雖然增速在10%以上，但較去年同期也出現(xiàn)大幅下滑。如平安銀行2014年一季度的利潤增速為40.82%，今年就已經(jīng)下滑至11.38%。

　　銀行利潤增速之低，近幾年罕見。不過，這樣的結(jié)果業(yè)界早就有所預測。

　　中國銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2014年商業(yè)銀行凈利潤1.55萬億元，同比增長9.65%。而2008年至2013年，凈利潤增速分別達到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。銀行業(yè)凈利潤增速近3年來呈現(xiàn)不斷下降的態(tài)勢。

　　平安證券此前就發(fā)布研究報告稱，預計在兩次降息及利率市場化的沖擊下，2015年一季度上市銀行凈利增速在3.6%左右。其中，國有大行的凈利潤增速基本維持在零至2%的低速增長。

　　9家銀行存款增速不敵貸款增速

　　在凈利增速回落的同時，更讓銀行揪心的是存款增速同樣出現(xiàn)大面積回落。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行中9家銀行一季度存款增速不敵貸款增速。

　　華夏銀行、浦發(fā)銀行一季度存款規(guī)模為負增長。截至3月底，華夏銀行吸收存款規(guī)模為12658.42億元，較去年底的13032.16億元減少2.86%，而同期該行貸款從9399.89億元增長至9785.64億元，增長4.1%。浦發(fā)銀行截至3月底存款總額為27874.12億元，較年初的27932.24億元降低0.21%；而貸款總額為20843.05億元，較年初增長2.76%。

　　此外，北京銀行、招商銀行、民生銀行三家銀行的存款增速不足1%。

　　工商銀行、中信銀行的存款增速也較低，工商銀行客戶存款158481.71億元，比上年末增加2915.7億元，增長1.87%。客戶貸款及墊款總額113198.42億元，比上年末增加2935.11億元，增長2.66%，2014年同期，工行客戶存款增速還能達到3.69%。中信銀行客戶存款總額增加1.92%至29043.31億元，增速比去年低了3.6個百分點?？蛻糍J款及墊款增加了2.56%至22440.11億元。

　　光大銀行、平安銀行的存款增速分別為3.09%和2.95%，但也較去年同期大幅降低。2014年一季度，光大銀行的存款增速為8.45%，而平安銀行高達13.61%。

　　那么錢究竟去了哪兒呢？業(yè)內(nèi)人士表示，愈加火爆的股市顯然是最大的吸金市場，而互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的沖擊也不容小覷。此外，其他互聯(lián)網(wǎng)理財新業(yè)態(tài)，如眾籌等，也都在分流儲戶人群。

　　“躺著賺錢”的方式正在改變

　　從“躺著賺錢”到“凈利增速放緩”，銀行業(yè)的日子似乎難過了不少。不過，事情不能只看表面，國內(nèi)多家銀行面臨利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融等大環(huán)境，開始逐步改變盈利結(jié)構(gòu)，進行業(yè)務調(diào)整，此刻正面臨著轉(zhuǎn)型的陣痛。

　　4月16日，中國光大銀行副行長李杰做客新華網(wǎng)時表示，“互聯(lián)網(wǎng)+”的四大突破支撐光大銀行轉(zhuǎn)型。

　　李杰介紹說，光大銀行提出在四個領域有所突破，第一，“互聯(lián)網(wǎng)+生活”，就是消費金融；第二，“互聯(lián)網(wǎng)+生產(chǎn)”，就是產(chǎn)業(yè)金融；第三，“互聯(lián)網(wǎng)+開放”，就是普惠金融。第四，“互聯(lián)網(wǎng)+移動”，就是移動金融。

　　“從光大銀行定位來講，我們想從這四方面作為一個突破，同時我們整合了六個板塊作為我們的基礎：支付、繳費、代理、商戶、融資、收單。光大銀行進行了‘網(wǎng)絡里的光大銀行'布局，推開一扇門——通向互聯(lián)網(wǎng)的直銷銀行大門，抬頭看見兩朵云——云繳費、云支付，進門看見三朵花——e理財、e融資、e電商，可以說雖然是互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行傳統(tǒng)業(yè)務帶來了很大的挑戰(zhàn)，但是光大銀行真正按照李克強總理把‘互聯(lián)網(wǎng)+'作為新常態(tài)研究透的話，互聯(lián)網(wǎng)給我們業(yè)務帶來了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的春天，我們不是消極對待，而是積極應對，反而給我們銀行業(yè)務發(fā)展帶來了很好的機會?！崩罱茉诮邮懿稍L時如是表示。

　　4月上旬，中國建設銀行董事長王洪章告訴記者：“我國一帶一路發(fā)展戰(zhàn)略的實施，不僅為地方經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè) 走出去 提供了難得的機遇，也為我國銀行業(yè)在新常態(tài)下轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了新的契機?！?/p>

　　對國內(nèi)銀行業(yè)來說，首先最明顯的表現(xiàn)是業(yè)務量特別是基礎建設信貸投放的大幅增長。由于“一帶一路”的基礎是基礎設施的互聯(lián)互通，考慮到“陸上絲綢之路”有相當一段都是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，基礎設施薄弱，這無疑將帶動一大批戰(zhàn)略性大項目，包括跨境高速公路鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道、工業(yè)園區(qū)等，這會為我國銀行業(yè)國際化經(jīng)營提供大量的業(yè)務資源，并帶來創(chuàng)新動力。

　　王洪章介紹說，國內(nèi)銀行可以利用人民幣發(fā)放境外貸款，降低其融資成本?；蛘咴陔x岸市場開發(fā)新的避險產(chǎn)品，幫助境外企業(yè)降低匯兌風險等。在“一帶一路”大框架下，企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展必將呈現(xiàn)一些新的特點，銀行需要基于這些特點快速開展機制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　普華永道中國金融服務部主管合伙人容顯文認為，中長期而言，“一帶一路”等戰(zhàn)略將拉動貿(mào)易、企業(yè)并購及投融資需求，成為商業(yè)銀行發(fā)展的新機遇，這些戰(zhàn)略規(guī)劃都有助于商業(yè)銀行的區(qū)域化和國際化布局。