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2025年01月09日 星期四

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人保自建第三方支付 寶付通搭臺欲唱互聯(lián)網(wǎng)大戲

  4月20日,中國人民保險集團(以下簡稱“人保集團”)旗下中國人民人壽保險股份有限公司(以下簡稱“人保壽險”)獲得保監(jiān)會批復(fù),原則上同意公司出資2億元,發(fā)起設(shè)立北京寶付通有限公司(暫定名),出資額占比100%。按規(guī)定,接下來公司需向中國人民銀行提出申請,履行設(shè)立第三方支付公司法定程序。

  隨著“互聯(lián)網(wǎng)++”概念的提出,保險公司在互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)上的布局也隨之加快。在不少業(yè)內(nèi)人士看來,作為大體量的金融機構(gòu),人保集團旗下各子公司在互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)平平,雖然人保財險占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)財險市場份額首位,但主要依賴于車險,產(chǎn)品創(chuàng)新度不足。此次人保壽險申請設(shè)立第三方支付牌照,或是人保集團整體規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的有利契機。

  為“互聯(lián)網(wǎng)+”搭平臺

  保險公司早已盯上第三方支付牌照,在人保壽險之前,平安、安邦、合眾、太保等險企都已通過不同方式獲得牌照或宣布正在申請。

  一位接近人保壽險的業(yè)內(nèi)人士透露,寶付通的戰(zhàn)略定位即順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”趨勢,以第三方支付作為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險的起點和平臺,通過人保壽險和人保集團各業(yè)務(wù)板塊提供結(jié)算支付服務(wù),以支付的統(tǒng)一整合人保集團內(nèi)部資源,最終為廣大的人??蛻魟?chuàng)造更加便捷的支付體驗,提供更加全面的保險保障以及由此衍生的綜合金融服務(wù)。

  據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解,保險行業(yè)目前支付的解決方案包括POS支付、批量代付、網(wǎng)關(guān)支付、信用卡支付、快捷支付、IVR(互動式語音應(yīng)答)支付、微信支付、實時代扣支付等,不同的支付方式應(yīng)用到不同的保險業(yè)務(wù)場景。

  “支付是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中非常重要的一環(huán),隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+’傳統(tǒng)行業(yè)越做越大,支付這塊的市場也會越來越大,如果保險公司能利用自己的影響力拿到支付牌照,應(yīng)該會有不錯的前景;另外,目前保險行業(yè)本身的支付體量就已經(jīng)非常大了,如果保險公司拿到支付牌照后專注在保險公司的支付環(huán)節(jié),應(yīng)該也能取得非常不錯效果。”一位壽險公司IT部門相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

  而一位不愿具名的保險行業(yè)分析師對記者表示,保險公司自建第三方支付平臺的最大好處,在于對渠道變被動支持為主動控制,“隨著現(xiàn)在網(wǎng)銷等新興渠道的崛起,如果大型險企在支付方面還依靠于第三方的話,會有以下四個風(fēng)險點:一是支付渠道的可控性;二是交易過程的穩(wěn)定性和安全性;三是費用問題;四是在線業(yè)務(wù)生態(tài)鏈不完整?!?

  據(jù)悉,上述保險行業(yè)所涉及的不同支付方式之間費用的差別非常大,如果有了自己的第三方支付平臺,相應(yīng)的費用成本會有明顯的下降。

  上述保險行業(yè)分析師對記者強調(diào),目前互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展很快,未來網(wǎng)銷渠道在保險公司中會占據(jù)更多的份額,隨著各家公司的投入增加,有能力的險企都會愿意在此占據(jù)一席之地,同時也是為了跨界經(jīng)營做準(zhǔn)備。“未來的保險公司,不僅會為客戶提供保險業(yè)務(wù),還有可能提供其他多種多樣的金融服務(wù),所有的交易都會涉及到與銀行之間的數(shù)據(jù)對接和處理,自建第三方支付平臺,也是基于公司未來形成業(yè)務(wù)生態(tài)鏈而做準(zhǔn)備?!?

  以目前小有規(guī)模的平安壹錢包為例,在平安集團中,壹錢包的定位就不僅是移動支付工具,而是融匯和對接平安集團各種金融和非金融服務(wù)能力的大平臺,其首先是以服務(wù)平安保險為主,找到用戶在購買和理賠流程中的關(guān)鍵點進(jìn)行創(chuàng)新;其次就是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),并以此增加客戶黏性。

  寶付通前景難測

  根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)報告顯示,2014年財產(chǎn)保險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計保費收入505.7億元,同比增長114%,其中人保財險占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場份額的49%,排名第一,其與排在第二的平安產(chǎn)險合計占有份額近八成。人身保險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入353.2億元,同比增長5.5倍,中小保險公司排名靠前,人保壽險未能進(jìn)入前十。

  上述保險行業(yè)分析師對記者表示,在市場競爭如此激烈的當(dāng)下,大型壽險公司要提高反應(yīng)能力,盡快將互聯(lián)網(wǎng)這塊短板彌補,自建一個第三方支付平臺所需費用并不高,而且其又解決的是保險公司面臨的關(guān)鍵問題之一,是一種選擇和嘗試。

  雖然不少業(yè)內(nèi)人士對險企通過自建第三方支付平臺構(gòu)建業(yè)務(wù)生態(tài)鏈持積極態(tài)度,然而也有一種聲音認(rèn)為,目前來看,第三方支付平臺在保險集團內(nèi)部發(fā)揮的作用明顯,但若業(yè)務(wù)向外延伸的難度很大。

  “保險對于客戶的黏性太低,因此保險公司希望通過第三方支付平臺,有效將各種生活、商業(yè)場景結(jié)合起來,彌補保險不能生活化的缺憾,這是大家現(xiàn)在的思路,但問題是,幾乎所有的第三方支付平臺的想法都類似,支付寶、財付通等基本搶占了市場多數(shù)份額。從用戶的實際體驗出發(fā),一部手機上已經(jīng)有了兩個支付工具,為什么還要第三個?”一位保險公司網(wǎng)銷事業(yè)部總經(jīng)理對記者說道,“而為什么要成為第三個,這個是現(xiàn)在其他第三方支付機構(gòu)要創(chuàng)新解決的問題所在?!?

  比達(dá)咨詢發(fā)布的《2014Q4中國第三方移動支付產(chǎn)品市場研究報告》顯示,第三方移動支付交易規(guī)模廠商份額中,占比最大的依舊是支付寶,高達(dá)78.4%;其次是財付通,占比13.2%;拉卡拉占比4.5%,其他的如聯(lián)動優(yōu)勢、翼支付等的占比均不到1%。

  此外,安全性考慮、品牌大聲譽好、手續(xù)費少這三大因素是影響用戶選擇支付平臺的最主要原因。

  上述報告認(rèn)為,支付寶擁有龐大的用戶數(shù),且仍在持續(xù)增長,保持用戶高黏性,穩(wěn)居移動支付的霸主地位。對比之下,財付通的市場份額沒有明顯增加,歸因于微信的社交購物屬性功能目前仍沒有大突破,交易規(guī)模仍處于較低水平,但微信支付擁有很高的市場預(yù)期。在央行牌照監(jiān)管下,一系列兼并、收購和融資浪潮不斷開展,未來第三方移動平臺之爭主要是巨頭們的戰(zhàn)爭。

  上述保險公司網(wǎng)銷事業(yè)部總經(jīng)理還對記者強調(diào),險企通過自建的第三方支付平臺可以有效降低成本費用,但這樣作為子公司的第三方支付平臺盈利能力也會受到影響,目前很多類似平臺都在持續(xù)虧損中,未能盈利。

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