近日，銀監(jiān)會、國家發(fā)改委有關(guān)部門負責(zé)人就《能效信貸指引》(以下簡稱《指引》)相關(guān)問題回答了記者的提問。

　　1.在實施綠色信貸政策過程中，為什么首先選擇了能效行業(yè)領(lǐng)域出臺專門的信貸指引？

　　答：“十二五”是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的關(guān)鍵時期，能源作為實體經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)之一，對我國經(jīng)濟安全、國家安全至關(guān)重要。銀監(jiān)會印發(fā)《指引》，主要是出于以下三個方面的考慮：

　　一是進一步貫徹落實國家政策要求，積極支持節(jié)能減排。近年來，國務(wù)院先后出臺一系列加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策舉措，明確提出要大力發(fā)展綠色信貸，加大對節(jié)能環(huán)保項目的支持力度。2014年以來，在相關(guān)能源工作會議上，習(xí)近平總書記、李克強總理再次強調(diào)能源“節(jié)約優(yōu)先”的基本政策。為進一步貫徹落實國家節(jié)能環(huán)保政策要求，更好地發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進節(jié)能減排、推動綠色發(fā)展中的作用，需要出臺一個更為細化、更具針對性的能效信貸指導(dǎo)政策。

　　二是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)抓住商業(yè)機遇，有效開展能效信貸工作。國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》預(yù)測，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達到4.5萬億元，成為國民經(jīng)濟新的支柱產(chǎn)業(yè)。據(jù)國家發(fā)改委預(yù)測，“十二五”期間節(jié)能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。截至2013年6月，國家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司總數(shù)已達3210家。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長的融資需求，也對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)、進行能效項目技術(shù)與風(fēng)險評估等方面提出了挑戰(zhàn)。《指引》從能效項目特點、業(yè)務(wù)重點、業(yè)務(wù)準入、風(fēng)險審查要點、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，提出具有可操作性的指導(dǎo)意見。

　　三是進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平。從目前的情況看，在服務(wù)節(jié)能環(huán)保、文化創(chuàng)意、養(yǎng)老健康等方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)明確了相關(guān)信貸政策導(dǎo)向和信貸機制，但專業(yè)化水平有待提高。《指引》從行業(yè)領(lǐng)域出發(fā)，通過專業(yè)化、針對性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新要求和風(fēng)險管控要求，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平，進一步督促商業(yè)銀行加大信貸模式創(chuàng)新和專業(yè)化人才的培養(yǎng)。

　　2、能效信貸具體包括哪些方式？

　　答：能效信貸的方式主要有兩種，第一種是用能單位能效項目信貸。節(jié)能項目由用能單位直接投資、運作，銀行業(yè)金融機構(gòu)向用能單位提供信貸支持。第二種是合同能源管理信貸。節(jié)能項目為合同能源管理項目，由節(jié)能服務(wù)公司與用能單位以合同形式約定節(jié)能項目的節(jié)能目標，節(jié)能服務(wù)公司為用能單位設(shè)計、投資和運作節(jié)能項目，用能單位以節(jié)能效益支付的方式與節(jié)能服務(wù)公司分享合理利潤，銀行業(yè)金融機構(gòu)向節(jié)能服務(wù)公司提供信貸支持。

　　3、能效信貸服務(wù)哪些重點領(lǐng)域，支持哪些重點項目？

　　答：根據(jù)“十二五”規(guī)劃三大重點節(jié)能領(lǐng)域，《指引》明確能效信貸的重點服務(wù)領(lǐng)域為工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通節(jié)能，以及與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

　　《指引》根據(jù)能效項目重要特征，從技術(shù)類型、涉及主體、市場潛力三個方面，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸提供思路和切入點。此外，《指引》列舉符合國家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的重點能效項目，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對重點能效項目的信貸支持力度。

　　4、銀行業(yè)金融機構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)該重點關(guān)注哪些業(yè)務(wù)風(fēng)險點？

　　答：《指引》分別從貸款要素、盡職調(diào)查、節(jié)能技術(shù)和效益評估、質(zhì)押登記等方面出發(fā)，對能效信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險點提出審查要求。

　　貸款要素方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平、借款人財務(wù)狀況以及自身風(fēng)險承受能力等因素，合理測算項目投資、融資需求，根據(jù)預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計劃等要素。對于合同能源管理項目，還應(yīng)合理評估項目的節(jié)能收益，充分考慮節(jié)能效果的季節(jié)性差異、設(shè)備檢修、合同能源管理合同中規(guī)定的借款人應(yīng)分享的節(jié)能收益比例、期限和支付方式等因素。

　　盡職調(diào)查方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)全面審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等合規(guī)性及風(fēng)險點，包括用能單位財務(wù)狀況、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、市場份額、節(jié)能效益支付能力、信用記錄及能源統(tǒng)計和管理制度；節(jié)能服務(wù)公司經(jīng)營情況、項目設(shè)計運營能力、團隊實力、專業(yè)資質(zhì)以及享受政府優(yōu)惠政策資格情況；能效項目方案設(shè)計、建設(shè)期限、投資總額、資金效益測算、工程進度、節(jié)能效益結(jié)算情況；節(jié)能服務(wù)合同中約定的項目操作模式、驗收標準、期限及工期延誤責(zé)任、基準能耗確定、節(jié)能量和節(jié)能效益的計算分配、違約情況處理等。

　　節(jié)能技術(shù)和效益評估方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對項目技術(shù)風(fēng)險和節(jié)能效益進行評估，重點分析能效項目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項目的專項技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備是否處于示范應(yīng)用或創(chuàng)新應(yīng)用階段，尚未進行大規(guī)模推廣；項目實施方是否具備實施專項技術(shù)能力和同類項目施工經(jīng)驗，項目是否存在竣工風(fēng)險；預(yù)測、評估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學(xué)、合理；用能單位及時支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項目經(jīng)濟性能否有效實現(xiàn)。

　　質(zhì)押登記方面，對于合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務(wù)合同項下的收款權(quán)利進行質(zhì)押的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該嚴格、規(guī)范辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記手續(xù)，并加強對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的后期跟蹤與維護。

　　5.與通常的風(fēng)險防控措施相比，《指引》提出了哪些具有針對性的要求？

　　答：根據(jù)能效信貸項目的專業(yè)性和特殊性，《指引》重點從三個方面對能效信貸有關(guān)的風(fēng)險管理提出了針對性要求。

　　一是提出了能效項目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司的準入要求。能效項目所屬產(chǎn)能應(yīng)符合國家區(qū)域規(guī)劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和行業(yè)準入要求，具備技術(shù)可行性和經(jīng)濟可行性；用能單位應(yīng)經(jīng)營合法合規(guī)，財務(wù)和資信情況良好，具有可持續(xù)經(jīng)營能力，還款來源依靠能效項目產(chǎn)生的節(jié)能收益及其他合法還款來源；節(jié)能服務(wù)公司應(yīng)經(jīng)營合法合規(guī)、掌握核心技術(shù)、具備合同能源管理專業(yè)人才和項目運作經(jīng)驗，財務(wù)和經(jīng)營情況良好。

　　二是提出了加強能效信貸授信合同管理的要求。當觸發(fā)重大違約事件時，可通過約定相應(yīng)的救濟措施，包括追加擔(dān)保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質(zhì)押權(quán)等，落實風(fēng)險管理措施。

　　三是在貸后管理的現(xiàn)場核查和非現(xiàn)場管控中，提出了針對行業(yè)特點的風(fēng)險審查要求。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)密切關(guān)注國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標準提高對授信企業(yè)和項目產(chǎn)生的實質(zhì)性影響，定期對信貸風(fēng)險進行評價，并建立信貸質(zhì)量監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警制度。對于合同能源管理信貸，現(xiàn)場核查需考察用能單位的經(jīng)營穩(wěn)定性、實際節(jié)能量的準確性以及合同能源管理信貸還款來源的持續(xù)性和可靠性；非現(xiàn)場管控應(yīng)建立管理臺賬制度，逐筆登記和監(jiān)測項目節(jié)能量、節(jié)能收益分享、財政資金獎勵、節(jié)能效益回款的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　6、《指引》提出哪些激勵和約束政策？

　　答：《指引》中對于能效信貸的激勵約束政策，可以分為以下四個方面：

　　一是鼓勵金融創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在防范風(fēng)險的前提下進行能效信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點工作，擴大能效信貸融資來源；創(chuàng)新?lián)７绞?，有效緩解?jié)能服務(wù)公司擔(dān)保不足、輕資產(chǎn)、融資難的問題，同時確保風(fēng)險可控。

　　二是加強能力建設(shè)。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強能效信貸能力建設(shè)，提高能效信貸的風(fēng)險識別和管理能力，開展培訓(xùn)，積累有關(guān)節(jié)能減排重點行業(yè)、節(jié)能環(huán)保技術(shù)專業(yè)知識，培養(yǎng)和引進具有金融和節(jié)能環(huán)保專業(yè)技術(shù)能力的復(fù)合型、專業(yè)型人才。

　　三是提供內(nèi)部激勵。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)建立能效信貸推廣和創(chuàng)新機制，配備資源，實施差異化經(jīng)濟資本分配和內(nèi)部資金配套，加強內(nèi)部考核評價，在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵經(jīng)營機構(gòu)加大能效信貸投放。

　　四是建立激勵約束機制。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展貸前能效篩查，對符合信貸條件，達到先進能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求優(yōu)先支持；對達不到國家能效標準的固定資產(chǎn)和項目融資需求，不予支持。