央行今日公布《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》。對此，北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉在接受中新網(wǎng)金融頻道采訪時(shí)表示，存款保險(xiǎn)是向銀行征收，存款人可以不用擔(dān)心需交保費(fèi)，最高50萬償付額度足夠覆蓋家庭存款，且最高償付額為50萬是指單一賬戶，居民可以多頭開戶，預(yù)計(jì)今后企業(yè)存款會更慎重，需更多考慮銀行評級。

　　存款保險(xiǎn)是金融安全網(wǎng) 保費(fèi)向銀行征收無關(guān)存款人

　　央行公布的《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》中指出存款保險(xiǎn)基金的來源包括：一、投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；二、在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；三、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；四、其他合法收入。

　　鐘偉分析，銀行吸收公共存款關(guān)聯(lián)范圍更廣，從《存款保險(xiǎn)條例》中可以看出存款保險(xiǎn)就是公共利益的金融安全網(wǎng)。存款保險(xiǎn)的保費(fèi)向銀行征收，作為存款人不用擔(dān)心。這個存款保險(xiǎn)費(fèi)率如何征收目前還沒有確定。

　　鐘偉猜測，如果是單一費(fèi)率規(guī)定千分之幾，那么征收起來可能簡單，不論是小銀行、大銀行、好銀行、壞銀行都一樣征收。但是這個并不公平，就像人身險(xiǎn)，針對健康人群和亞健康人群的保費(fèi)不一樣。鐘偉建議，如果銀行“酗酒、吸煙”成了“亞健康”那么保費(fèi)也要高一些；而對信用好，風(fēng)控好，資本充足率高的銀行保費(fèi)要低一些。

　　鐘偉進(jìn)一步解釋，“存款保險(xiǎn)基金的來源這幾部分，以后會慢慢增長，也許會增長到幾千億規(guī)模，之后停止征收。這個保險(xiǎn)不會一直收下去，以后在該基金有抵抗一些風(fēng)險(xiǎn)的能力后，就會暫時(shí)停止征收，至于這個規(guī)模是多少現(xiàn)在還難以確定，要看經(jīng)濟(jì)增長速度。”

　　50萬額度足夠覆蓋家庭存款 企業(yè)存款需參考銀行評級

　　《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》第五條中規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民銀行根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行了測算，50萬元的最高償付限額，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障，不會受到損失。

　　鐘偉解釋，最高償付額為50萬是指單一賬戶，居民可以多頭開戶。如果家庭中有三口人，每個人又都可以在工、農(nóng)、中、建等多家銀行開戶，所以單個戶頭50萬肯定是足夠覆蓋。像歐美這種制度的保額是人均GDP的5倍左右，中國目前人均GDP不到7000美元，50萬的保額相當(dāng)于10幾倍的GDP，已經(jīng)足夠高。

　　鐘偉進(jìn)一步解釋，對于企業(yè)來說以后會更關(guān)注銀行的評級，就會選“好銀行”(資本充足，風(fēng)險(xiǎn)低、資本質(zhì)量好、服務(wù)好的銀行)，以前是存款不考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)，而未來就要考慮這些，選擇“好銀行”。錢更多會流向“好銀行”，而“好銀行”并不一定是大銀行。至于差的銀行可能為吸收存款，支付的利息就會高一些。

　　“而且就像以前外資銀行，我們稱它為‘搭便車’。”鐘偉說道，以前大家認(rèn)為外資銀行如果倒閉，國家也會“買單”，其實(shí)不是這樣的，現(xiàn)在有存款保險(xiǎn)制度，這種現(xiàn)象也會改變。(中新網(wǎng)金融頻道)