二三十平方米的面積，一兩臺(tái)ATM機(jī)，兩三個(gè)員工，這便是大多數(shù)社區(qū)銀行目前的標(biāo)配?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，門(mén)前冷落是這些社區(qū)銀行普遍的景象。

　　本報(bào)記者在走訪(fǎng)多家社區(qū)銀行的過(guò)程中了解到，這些銀行即便有三五個(gè)客戶(hù)，也大多是抱著轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看的心態(tài)，辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)少之又少，更多的客戶(hù)是直接奔向ATM。而某社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，“沒(méi)人是常態(tài)，我們這平時(shí)就沒(méi)什么客戶(hù)量，有時(shí)候一上午都沒(méi)有一個(gè)人來(lái)辦理業(yè)務(wù)，有時(shí)真有點(diǎn)閑得發(fā)慌”。

　　社區(qū)銀行門(mén)前冷落

　　近年來(lái)，一種不同傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)、只有“人+自助設(shè)備”的輕型銀行模式，出現(xiàn)在越來(lái)越多的小區(qū)中，但是這種不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，只對(duì)私不對(duì)公的新型網(wǎng)點(diǎn)，卻是冷冷清清，鮮見(jiàn)排隊(duì)現(xiàn)象，多種業(yè)務(wù)也無(wú)法辦理。

　　不論是地鐵首經(jīng)貿(mào)站附近的民生銀行社區(qū)銀行，還是安貞西里附近的民生銀行社區(qū)銀行以及陶然亭路的興業(yè)銀行社區(qū)銀行，門(mén)面大多很袖珍，跟一般的自助銀行極其相似，如果沒(méi)有仔細(xì)分別，還真不好發(fā)現(xiàn)。這些社區(qū)銀行工作人員只有兩到三個(gè)人，空間也很小，而且只能辦理開(kāi)戶(hù)、辦卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)。

　　本報(bào)記者咨詢(xún)了半天，找了好久，才在某小區(qū)里面的一角找到首經(jīng)貿(mào)站附近的民生銀行社區(qū)銀行，但記者同樣發(fā)現(xiàn)人氣冷清，工作人員只有兩人，除了記者，半個(gè)小時(shí)也不見(jiàn)其他顧客。該社區(qū)銀行的工作人員告訴記者，除了辦理自助業(yè)務(wù)，就只能辦卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、幫忙遞交貸款申請(qǐng)等。記者以顧客身份咨詢(xún)貸款的事，得到的答復(fù)卻是負(fù)責(zé)的同事外出了。

　　“民生社區(qū)銀行往前走不到100米，往右轉(zhuǎn)，很快就到了”，記者在北三環(huán)安貞西里小區(qū)尋找附近的社區(qū)銀行時(shí)，一位大爺熱心地給記者指路，他笑著表示：“沒(méi)去過(guò)，只是經(jīng)常路過(guò)那兒”，另一位大媽說(shuō)，“外面看著挺小的，我一般都去銀行辦業(yè)務(wù)?！?

　　記者來(lái)到民生社區(qū)銀行時(shí)，用“一角”形容該網(wǎng)點(diǎn)極為確切，民生銀行的招牌掛在一進(jìn)小區(qū)一角的門(mén)臉，如社區(qū)便利店大小的規(guī)模，一般不知道的人是很難找到的。一進(jìn)門(mén)，左手邊窄窄的桌子上擺放著活動(dòng)宣傳冊(cè)，右手邊是自動(dòng)存取款機(jī)，再往里是十平米左右的“小廳”，擺放提供繳費(fèi)業(yè)務(wù)的自助機(jī)。該銀行的工作人員告訴記者，我們這里比支行低一個(gè)級(jí)別，不能辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)，不過(guò)可以辦理銀行卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等?！捌鋵?shí)社區(qū)銀行的服務(wù)和銀行支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的功能比較一致，我們的營(yíng)業(yè)時(shí)間和一般銀行相比要延長(zhǎng)一些，我們每天晚上七點(diǎn)多才下班，這樣就為附近的“上班族”提供了時(shí)間上的便利，而且外面的ATM是24小時(shí)的?！?

　　在陶然亭路附近的一家興業(yè)銀行社區(qū)銀行，記者發(fā)現(xiàn)該行和民生銀行的幾家社區(qū)銀行相比規(guī)模較大，空間大概有20多平方米。但是人氣確實(shí)冷清，記者在門(mén)口觀察了40分鐘，僅有2個(gè)顧客進(jìn)入，其中一位顧客是用自助機(jī)取款，一個(gè)顧客是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。而附近的某傳統(tǒng)銀行則出現(xiàn)了排隊(duì)叫號(hào)的景象。當(dāng)記者問(wèn)到是否可以代替他人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，工作人員表示，“必須按照嚴(yán)格的程序，必須是本人帶上自己的身份證來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，按照銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有關(guān)手續(xù)辦理?！?

　　社區(qū)銀行的理財(cái)產(chǎn)品是否和傳統(tǒng)銀行支行網(wǎng)點(diǎn)有所區(qū)別呢？記者仔細(xì)瀏覽了這幾家社區(qū)銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳單。興業(yè)銀行的最新理財(cái)產(chǎn)品中，有一款社區(qū)專(zhuān)供的理財(cái)產(chǎn)品，收益率比較高。據(jù)工作人員介紹，除了上述的一款“社區(qū)專(zhuān)供產(chǎn)品”外，其余產(chǎn)品和銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并無(wú)差別。

　　金融服務(wù)規(guī)范有待完善

　　目前，越來(lái)越多的銀行積極進(jìn)軍“社區(qū)金融”，試圖撬動(dòng)“最后一公里”的潛在客戶(hù)。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行在社區(qū)銀行競(jìng)爭(zhēng)中位居前列。2013年12月13日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，本著鼓勵(lì)和規(guī)范并舉的原則，要求中小商業(yè)銀行在提供便捷金融服務(wù)的同時(shí)，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，社區(qū)銀行服務(wù)正在探索中不斷前進(jìn)，規(guī)范性也有所加強(qiáng)。基于監(jiān)管的要求，現(xiàn)在代為購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的情形也得到了相應(yīng)的規(guī)范管理?！翱赡苓^(guò)去填一份《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》，讓被代理的購(gòu)買(mǎi)者直接在社區(qū)銀行辦理的情形，現(xiàn)在已經(jīng)不可能了。應(yīng)當(dāng)在支行作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并且經(jīng)過(guò)一年一次的定期評(píng)估，才能在我們這里辦理購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)”，首經(jīng)貿(mào)地鐵站附近的民生銀行社區(qū)銀行工作人員說(shuō)。

　　在走訪(fǎng)中本報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，部分社區(qū)銀行還存在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品提供附加服務(wù)、辦卡有禮等違規(guī)現(xiàn)象。部分市民告訴記者：“某社區(qū)銀行員工很不專(zhuān)業(yè)，很多問(wèn)題都一問(wèn)三不知甚至還答錯(cuò)，還告訴所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保本的。”業(yè)內(nèi)人稱(chēng)，不看好這種“人+自助設(shè)備”的社區(qū)支行模式，一方面，這種新型銀行模式因?yàn)檫^(guò)于簡(jiǎn)單，員工的不專(zhuān)業(yè)等，給人不正規(guī)、沒(méi)有安全感的感覺(jué)，顧客少也是必然的。

　　“一般來(lái)講，部分社區(qū)銀行員工很多是勞務(wù)派遣的員工，跟正式員工的待遇有很大差別，其收入主要依靠業(yè)績(jī)”，業(yè)內(nèi)人士介紹，“這也是為什么很多社區(qū)銀行的人服務(wù)特別熱情的原因，但是這就會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，除了專(zhuān)業(yè)方面培訓(xùn)不足等原因外，詐騙等潛在隱患也是極易發(fā)生?！?

　　在興業(yè)銀行社區(qū)銀行，記者了解到，該網(wǎng)點(diǎn)員工和銀行的正式員工一樣?！拔覀兿碛泻豌y行正式員工一樣的權(quán)利，同工同酬”，這位工作人員說(shuō)。據(jù)介紹，他們同樣接受了專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，對(duì)金融業(yè)務(wù)、服務(wù)態(tài)度、儀容儀表等都有比較正式的、規(guī)范的制度。但是，在民生銀行社區(qū)銀行，這里的工作人員對(duì)這個(gè)問(wèn)題采取了回避。“我們銀行是較早做社區(qū)銀行的金融機(jī)構(gòu)，不過(guò)目前對(duì)社區(qū)銀行的監(jiān)管力度在加大”，民生銀行社區(qū)銀行工作人員告訴記者。

　　某銀行零售部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，社區(qū)銀行的意義并非吸引客戶(hù)到網(wǎng)點(diǎn)，而是依據(jù)這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)周邊進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不廣的銀行，社區(qū)銀行可以彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足的缺陷，是銀行占領(lǐng)市場(chǎng)的手段。但是，目前大多數(shù)顧客還是習(xí)慣傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，社區(qū)銀行作為新事物，其發(fā)展需要培育期。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，發(fā)展社區(qū)金融，關(guān)鍵是走入社區(qū)，并非簡(jiǎn)單將網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)進(jìn)社區(qū)，而是要將人緣、地緣做透，增強(qiáng)社區(qū)居民客戶(hù)的黏性。