在經(jīng)濟增速放緩和金融改革提速的大背景下，我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級也在艱難前行，把握住銀行業(yè)未來發(fā)展的五大趨勢，才能更好地適應(yīng)未來充分競爭的市場環(huán)境。

　　第一，銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟將進一步深化。銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步服務(wù)實體經(jīng)濟，既符合國家經(jīng)濟政策的導向，也符合銀行業(yè)自身的利益，是未來銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。

　　銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟并不應(yīng)是簡單地向企業(yè)增加貸款，甚至忽視風險給企業(yè)貸款，而是要在風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，向符合結(jié)構(gòu)調(diào)整方向、有良好市場發(fā)展前景的企業(yè)提供信貸支持，同時加大對小微企業(yè)、三農(nóng)等金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的支持，挖掘潛在的金融需求。對于一些產(chǎn)能過剩行業(yè)、高能耗高污染企業(yè)，則要有序退出。除了信貸支持以外，銀行業(yè)還應(yīng)完善各項金融服務(wù)，為企業(yè)提供支付、結(jié)算、理財?shù)榷喾矫娣?wù)。

　　第二，銀行業(yè)經(jīng)營模式將進一步差異化。隨著利率市場化等金融改革進程加快推進，金融領(lǐng)域的市場準入進一步放寬，各家銀行面臨的不僅是銀行同業(yè)間的競爭，也面臨來自其他類型金融機構(gòu)，甚至是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭。這將迫使銀行業(yè)金融機構(gòu)進行轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，尋求差異化的市場定位，提供多元化的金融服務(wù)，進而建立自身的競爭優(yōu)勢。

　　第三，金融脫媒趨勢不可逆轉(zhuǎn)。從全國情況來看，銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重逐年下降，2013年人民幣貸款占社會融資規(guī)模的比重為51.4%，創(chuàng)歷史最低水平，銀行貸款已不再是企業(yè)融資的唯一選擇。在這種態(tài)勢下，銀行業(yè)應(yīng)從兩方面加以應(yīng)對：一是加強綜合服務(wù)能力，拓展多元化收入來源；二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，挖掘新的盈利空間。

　　第四，信息科技發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)與機遇。互聯(lián)網(wǎng)金融注重客戶體驗、善于運用信息技術(shù)的特點，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)有很大啟發(fā)意義。銀行業(yè)金融機構(gòu)要重視客戶全方位數(shù)據(jù)特別是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的收集，并據(jù)此分析和挖掘客戶習慣，預測客戶行為，有效進行客戶細分，提高業(yè)務(wù)營銷和風險控制的有效性和針對性。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)成功的企業(yè)有一個共性，就是都有很強的用戶黏性。銀行業(yè)金融機構(gòu)要做到這一點，需要充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，即提供專業(yè)化的金融服務(wù)?？蛻粜枰牟粌H是快捷的貸款，更需要包括結(jié)算、理財、咨詢等在內(nèi)的金融服務(wù)，應(yīng)滿足這些金融需求，同時打造線上線下服務(wù)的一體化。

　　第五，銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)步走向國際化。經(jīng)濟全球化、貿(mào)易自由化是當前全球經(jīng)濟社會發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，我國銀行業(yè)的國際化發(fā)展既是服務(wù)我國開放型經(jīng)濟體系建設(shè)的要求，也是銀行自身應(yīng)對日益激烈的金融競爭的需要。簡單來看，銀行業(yè)國際化的內(nèi)涵有三個方面：一是機構(gòu)網(wǎng)點的國際化。二是經(jīng)營管理的國際化。在公司治理、風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營方面向國際先進銀行看齊。三是服務(wù)對象的國際化。一方面加強對企業(yè)國際結(jié)算、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)的服務(wù)力度，解決進出口企業(yè)資金難題；另一方面支持企業(yè)“走出去”，為企業(yè)對外開拓市場、兼并收購等提供金融服務(wù)。 (作者系中國銀監(jiān)會政策研究局副局長)