相信昨天不少人都檢查了一下自己的銀行卡，看看到底是磁條卡還是芯片卡。因為多家媒體都報道了這樣一則新聞：銀行卡換“ 芯”工作正在加速，根據(jù)央行部署，10月底前全國POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級交易。而從明年開始，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，新發(fā)行以人民幣結(jié)算的銀行卡應(yīng)為芯片卡。

　　目前全國銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量高達(dá)34.42億張。據(jù)央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第三季度末，芯片卡累計發(fā)卡量突破10億張。在34億多張磁條卡 VS 10億張芯片卡的情況下，使用功能受限的卻是多數(shù)人，這樣的“效率崇拜”值得商榷。服務(wù)升級是好事，但完善的服務(wù)應(yīng)該包容消費者的多樣性，允許有人是技術(shù)的落伍者。

　　早在2011年，央行就定了推進(jìn)芯片卡應(yīng)用的時間表。其間銀行確有開展換卡工作，但并沒把進(jìn)度和影響提前廣泛告訴大眾。這不禁令人想到微軟對XP系統(tǒng)退役的處理。今年4月8日，服役13年的XP系統(tǒng)正式退役，但微軟2008年就開始停止供貨，并將消息周知天下，苦口婆心勸客戶升級。而筆者今年5月信用卡到期，銀行寄來的新卡仍然是一張磁條卡。這讓人疑惑，推廣芯片卡，銀行是急還是不急？

　　如果去銀行換卡，則會遇到另一件煩心事。銀行要收費，有的甚至高達(dá)四五十元。芯片卡的最大好處是安全，不易被復(fù)制盜刷，其次是芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等多種信息。好東西誰都喜歡，但好東西也是要花錢的。據(jù)測算，將終端改造、制卡等費用平均到每張IC卡上，通常一張卡片的成本價在30元至50元之間。這個錢誰來掏？其實，最簡單的衡量標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是，誰受益誰掏。

　　表面上看，銀行卡的使用者是消費者，換卡使之享受到更安全的刷卡環(huán)境及更多金融服務(wù)，應(yīng)由消費者買單。銀行收費估計也是這個邏輯。但別忘了，銀行也在享受好處，而且受益更大。消費者把錢交給銀行，銀行就有責(zé)任保證這些錢的安全。銀行的盈利模式是吸收存款去放貸以賺取利差，獲得消費者的信任是銀行的立身之本，提供沒有安全缺陷的銀行卡就是責(zé)任。此外，芯片卡還有利于銀行的業(yè)務(wù)拓展。芯片卡還具有小額支付功能，可以開展其他金融業(yè)務(wù)，比如做成公交卡、社?？ā⒐e金卡，公共自行車卡等。銀行的換卡成本是基于目前規(guī)模來計算，而這個成本可以隨著業(yè)務(wù)拓展和規(guī)模上升而攤薄。

　　央行曾表示，銀行是否對換卡客戶收費、具體收費數(shù)額是多少，將由商業(yè)銀行自定。對于存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式。鑒于行政效力更有效，有人建議，由監(jiān)管部門立下規(guī)定，這筆成本由銀行買單。即使如此，銀行也可能把事情辦得拖拖拉拉。

　　其實，要讓銀行積極起來也簡單，那就是讓其在盜刷損失上真正負(fù)起責(zé)任來。在盜刷案件中，由法院判決的銀行賠付案件并不多，這才是影響銀行卡升級推進(jìn)力度的真正原因。中國消費者協(xié)會律師團(tuán)團(tuán)長邱寶昌曾指出：銀行作為金融服務(wù)單位，明知道磁條卡有安全隱患，有安全缺陷，但由于成本的問題不愿意消除這種缺陷，給金融消費者造成損失，不僅要承擔(dān)一般的賠償責(zé)任，而且根據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》，還要進(jìn)行懲罰性的賠償。這一條落實了，相信銀行會求著消費者去換卡，而費用也不會是問題。