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　　人民視覺

　　小微企業(yè)融資難、融資貴，是人們印象中長期以來存在的問題。然而，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，近期不少地方的金融市場出現(xiàn)了新苗頭：一些曾經(jīng)難獲銀行貸款的小微企業(yè)，如今成了“金融二道販子”，將從銀行獲得的信貸資金轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)企業(yè)或者其他“來錢快”的生意，從中獲取豐厚利差。這些企業(yè)是如何成為“金融二道販子”的？如此一來又會產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)？請看本報(bào)記者采寫的這組報(bào)道。

　　——編者

　　江蘇蘇州市吳江區(qū)放貸人韓勇

　　“錢生錢，來得快去得也快”

　　韓勇是江蘇蘇州市吳江區(qū)人。他從事的生意并不復(fù)雜，就是從銀行等渠道貸來錢款，然后以高額利息放貸出去，當(dāng)金融的“二道販子”，賺取高額利潤。

　　在蘇南，吳江以民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)而著稱。韓勇的父親開著一家織布廠，廠規(guī)模不大，也就幾十臺織機(jī)，固定資產(chǎn)四五百萬元，屬小微企業(yè)，但在好的光景里，這些機(jī)器創(chuàng)造的利潤一年有四五十萬元。2000年，大專畢業(yè)后，韓勇沒有找工作，而是回家在父親的小工廠里干活。

　　這些年，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，蘇南的很多企業(yè)資金吃緊。韓勇回憶說：“我家做的產(chǎn)品還行，與銀行關(guān)系也好，貸款相對方便些。”一位生意上的朋友貸款到期，一時(shí)無力償還，需要一筆過橋貸款。韓勇從中看到了商機(jī)，他以父親工廠的名義向銀行貸款，然后把這筆款子轉(zhuǎn)貸給朋友，幫助他先償還銀行貸款，等銀行貸出新的資金后，朋友又連本帶息地還給韓勇。

　　“1萬元的借款每天利息是40元，短短一個(gè)月的時(shí)間，我貸給他的100萬元就賺了12萬元?！表n勇說，他從銀行貸款的利息則相對便宜得多，一進(jìn)一出，韓勇的毛利至少要達(dá)到100%。錢生錢，一打開這個(gè)閘門，錢就像涌泉一樣，滾滾而來，最好的一個(gè)月，賺了至少30萬元。

　　這樣的賺錢速度，讓韓勇對父親的小工廠不屑一顧?！拔抑皇前雁y行里的錢過一下手，一個(gè)月就可以掙父親工廠一年的利潤。”韓勇說。

　　“很多企業(yè)都貸不到銀行的款，你如何能貸到？”記者好奇地問。

　　韓勇說，雖然目前整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢不太好，但總有一些企業(yè)的效益不錯(cuò)，這些企業(yè)貸款就比較方便，“而且如果能夠與銀行里面的人搞好關(guān)系，貸款就更方便了。”

　　韓勇說：“現(xiàn)在是兩頭的企業(yè)好借錢，一是規(guī)模大的企業(yè)，他們貸款盤子大，可以很容易地從銀行貸款中劃出一塊專門用于‘借款’；二是一些小微企業(yè)，由于國家出臺優(yōu)惠政策，放寬向小微企業(yè)的貸款，一些小微企業(yè)的老板便把這部分資金用于貸款，吃利息，成為二道販子?！睂τ谌绾闻c銀行搞好關(guān)系，韓勇沒有具體說明，他只說這是一個(gè)利益共同體。

　　據(jù)一家商業(yè)銀行的工作人員介紹，一般來說，貸款要?？顚Ｓ?，在實(shí)踐中卻很難監(jiān)管。比如，一筆1000萬元的貸款給某企業(yè)，某企業(yè)把錢打給供貨商，再讓供貨商打到另外一個(gè)賬戶上，那么，這筆錢到底用在什么地方就難查清楚了。

　　在目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)不太景氣的情況下，做金融“二道販子”不費(fèi)勁就能掙大錢?！氨热纾胄谐雠_的定向降準(zhǔn)，出發(fā)點(diǎn)是好的，但在實(shí)際操作過程中，由于商業(yè)銀行還受制于貸存比率，因此通過定向降準(zhǔn)而多出來的資金，很可能就流到了金融二道販子手里?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說。

　　做金融“二道販子”，最怕的就是資金鏈斷裂。與真正的金融機(jī)構(gòu)相比，像他這樣的放貸人，缺乏基本風(fēng)險(xiǎn)控制能力，萬一有人資金鏈斷裂，他除了上門要債，基本不受法律保護(hù)。然而，常在河邊走，哪有不濕鞋?！拔乙恢卑彦X借給我信得過的人，但由于對方銷路不暢導(dǎo)致無法償還，最后跑路了。我現(xiàn)在因資金鏈斷裂，也是在外面東躲西藏，輕易不敢回家。”韓勇說。

　　四川瀘州市小老板吳向群

　　“酒企是我的‘二銀行’”

　　“這可是救命錢，廠子總算能活下來了?！眳窍蛉菏撬拇o州的一個(gè)小老板，前不久他終于拿到了100多萬元借款。

　　苦心經(jīng)營一家小型食品廠多年，吳向群今年初遇到創(chuàng)業(yè)以來最大的一道坎：產(chǎn)品滯銷，食品廠外債高筑，若再不清償債務(wù)，只能申請破產(chǎn)。拿到借款，就等于拿到了繼續(xù)辦廠的希望。

　　然而，這筆借款并非直接來自銀行?！芭芰藥讉€(gè)月，沒有一家銀行肯貸?！眳窍蛉簩ψ约涸馐茔y行冷遇并不意外：“銀行最怕風(fēng)險(xiǎn)，我這樣的廠子銷售和盈利都不穩(wěn)定，生產(chǎn)線又老舊，就算全盤抵押，銀行也很難借錢給我。”

　　無奈，老吳找到當(dāng)?shù)匾患揖破蠼桢X——這家酒企是當(dāng)?shù)氐拿破髽I(yè)，除了經(jīng)營白酒釀制與銷售的業(yè)務(wù)，還從事著一項(xiàng)“副業(yè)”：資金短期借貸。

　　“很多小廠、小公司沒錢了都來找他借，不僅有本地的，還有外地的?！眳窍蛉航榻B，這家酒企從事對外借貸，在“圈內(nèi)”已是公開的秘密：少則幾十萬，多則上百萬，雖然利息比銀行貸款利率高出不少，但畢竟手續(xù)和流程簡單，而且比從銀行貸款的難度小多了。

　　即使資金鏈再充足，但生產(chǎn)類企業(yè)畢竟不是銀行，對外放貸多了，自身財(cái)務(wù)狀況難免會吃緊。“這點(diǎn)不必?fù)?dān)心?！痹摼破筘?cái)務(wù)部門一位工作人員透露，借貸出去的錢，都是先從銀行貸款而來，先貸入再借出，賺取中間的利率差價(jià)。

　　這家酒企家底厚實(shí)，資金充裕，從銀行貸款幾乎“張嘴就能來”，轉(zhuǎn)手借貸這一“無本萬利”的生意，每年能帶來多少利潤，上述工作人員并不清楚，他只表示，過一次手，就能“錢生錢”，“銀行其實(shí)也知道我們不差錢，貸款后就會轉(zhuǎn)手借給別人，但他們也睜只眼閉只眼?！?/p>

　　事實(shí)上，銀行對這樣的借貸，幾乎求之不得?！般y行往外貸款不好把握，這種超低風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會非常難得?！碑?dāng)?shù)亟鹑谵k一名負(fù)責(zé)人告訴記者，只要這家酒企開口，一些商業(yè)銀行就會搶著貸給他。

　　然而如此一來，風(fēng)險(xiǎn)便轉(zhuǎn)嫁到了這家酒企身上，如何避免借出去的錢成為“死貸”？

　　“我們對來借錢的企業(yè)也不是‘來者不拒’。”這家酒企財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人張濤透露，他們做“轉(zhuǎn)手借貸”有幾個(gè)條件：必須是短期借貸，數(shù)額不超過200萬元，必須有實(shí)物抵押，而且只做熟人的生意，“出了事不會找不到人”。因此，從2012年這項(xiàng)“副業(yè)”開始至今，10余次對外貸款，這家酒企從未失手。

　　“現(xiàn)在都說銀行惜貸，貸到款要憑關(guān)系。”混跡當(dāng)?shù)厣虡I(yè)圈子多年，吳向群對于“轉(zhuǎn)手借貸”有他自己的看法：“酒企的老總和銀行的關(guān)系好，只有他能貸到款，這個(gè)差價(jià)，也只有他能掙。”