國(guó)內(nèi)銀行現(xiàn)正集體進(jìn)入“百米沖刺”階段——距離理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部改革的最后期限，已不足10個(gè)工作日，未按時(shí)完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的銀行或面臨審慎監(jiān)管措施。

　　面對(duì)步步緊逼的9月底大考，一些規(guī)模小、經(jīng)驗(yàn)少、人才不足的地方性銀行力不從心，有城商行人士坦言“實(shí)在不行，先搭個(gè)架子再說(shuō)”。

　　銀行集體“趕考”

　　銀監(jiān)會(huì)7月發(fā)布的《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（即“35號(hào)文”）要求，各銀行應(yīng)在今年9月底完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)，按照“單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理”四項(xiàng)基本要求開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　證券時(shí)報(bào)記者獲悉，上市銀行9月底達(dá)標(biāo)已基本無(wú)礙，這類(lèi)銀行存量理財(cái)規(guī)模對(duì)應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)、人才、系統(tǒng)、制度等較為完善，只需在組織架構(gòu)上做出一些調(diào)整。

　　工行相關(guān)人士答復(fù)記者稱(chēng)，目前該行基本達(dá)到了35號(hào)文要求，比如，在單獨(dú)核算方面，該行理財(cái)產(chǎn)品均納入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理，每個(gè)投資組合單獨(dú)管理、建賬及核算；風(fēng)險(xiǎn)隔離方面，已對(duì)理財(cái)賬戶和自營(yíng)賬戶獨(dú)立會(huì)計(jì)核算，實(shí)現(xiàn)了自營(yíng)業(yè)務(wù)與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

　　農(nóng)行相關(guān)人士也表示，今年4月份該行已基本完成理財(cái)事業(yè)部改革；建行董事會(huì)則于8月29日批準(zhǔn)總行設(shè)立資產(chǎn)管理部，與投資銀行部合署辦公，名稱(chēng)為資產(chǎn)管理部；華夏銀行董事會(huì)已同意成立資產(chǎn)管理部，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。

　　“全國(guó)性股份制銀行按時(shí)達(dá)標(biāo)不成問(wèn)題?！鄙虾Ｒ晃唤鹑谑袌?chǎng)部高管對(duì)記者稱(chēng)，“理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展已不止一兩年，發(fā)行量達(dá)到一定規(guī)模的銀行，在人力、系統(tǒng)、經(jīng)驗(yàn)等方面都已有所準(zhǔn)備。

　　早在35號(hào)文發(fā)布前，監(jiān)管部門(mén)已多次要求銀行盡快設(shè)立獨(dú)立的理財(cái)管理部門(mén)。光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)對(duì)記者表示，該行2013年就成立了管理理財(cái)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理部，今年7月底已按監(jiān)管要求提交了理財(cái)事業(yè)部改革的方案，目前已基本達(dá)標(biāo)。

　　記者多渠道獲悉，截至目前，絕大多數(shù)上市銀行已成立了監(jiān)管要求的“負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)”的部門(mén)，且均為總行一級(jí)部門(mén)。

　　城商行困難重重

　　相較上市銀行，一些非上市城商行的進(jìn)展卻難言樂(lè)觀，主要面臨人手短缺、信息系統(tǒng)（IT）建設(shè)、產(chǎn)品模式調(diào)整等困難，但相關(guān)工作仍在抓緊推進(jìn)。

　　浙江一城商行行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，2個(gè)月的準(zhǔn)備時(shí)間實(shí)在偏緊，很難一步到位，主要困難在于“班子難以一下子湊齊”，新設(shè)立的理財(cái)管理部門(mén)人員初期只能由金融市場(chǎng)部人員兼任，“業(yè)內(nèi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和資格證書(shū)的很搶手”。記者也注意到，近期不少銀行的官網(wǎng)都掛出了資產(chǎn)管理部的招聘廣告。

　　不少受訪人士反映，銀監(jiān)會(huì)要求的“單獨(dú)核算”短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)確有困難，改革涉及IT系統(tǒng)升級(jí)改造，理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)模式調(diào)整等，相對(duì)于人事調(diào)整，這部分工程量更大。

　　另外，由于涉及多部門(mén)的組織架構(gòu)調(diào)整，短時(shí)間內(nèi)銀行管理成本會(huì)增加。華中地區(qū)某城商行高管對(duì)記者稱(chēng)，成立單獨(dú)的理財(cái)事業(yè)部，意味著將原來(lái)分散的金融市場(chǎng)部、投行部、同業(yè)部的理財(cái)職能和部分專(zhuān)職人員集中統(tǒng)一，組織架構(gòu)要?jiǎng)印按笫中g(shù)”；另外，由于部分專(zhuān)職人員在原部門(mén)掌握了重要的客戶人脈資源，一旦完全脫離，部門(mén)之間利益勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生沖突。

　　“我行新的資產(chǎn)管理部是從投行部拆分出去的，成為新的一級(jí)部門(mén)。”華北某城商行投行部人士表示，“我們部門(mén)現(xiàn)在天天開(kāi)會(huì)討論組織架構(gòu)調(diào)整和人員分工問(wèn)題，看起來(lái)比較復(fù)雜?！?/p>

　　對(duì)于進(jìn)度落后的城商行，緊張和擔(dān)憂在所難免。35號(hào)文稱(chēng)，未按時(shí)完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革的銀行，監(jiān)管部門(mén)將采取相應(yīng)審慎監(jiān)管措施?！爸械脑O(shè)立審批可能受限，直到整改、驗(yàn)收完為止?！鄙鲜鋈A中地區(qū)城商行高管稱(chēng)。

　　張旭陽(yáng)則認(rèn)為，每家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不一，達(dá)標(biāo)也有快慢之分，“我覺(jué)得對(duì)于小型銀行的達(dá)標(biāo)時(shí)間可能會(huì)有彈性安排”。

　　在前述浙江城商行行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人看來(lái)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推進(jìn)理財(cái)事業(yè)部改革，對(duì)于能力比較弱的銀行來(lái)說(shuō)肯定會(huì)承受一定壓力，但這是屬于銀行業(yè)的重要改革，長(zhǎng)期來(lái)看有利于提高全行業(yè)的資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，在大資管和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景下，培養(yǎng)銀行業(yè)相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　張旭陽(yáng)認(rèn)為，事業(yè)部制運(yùn)行將使得銀行在各類(lèi)資產(chǎn)牛熊輪動(dòng)、專(zhuān)業(yè)人員有限的情況下，提高代客理財(cái)收益，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，提高中間業(yè)務(wù)收入占比。西方大型商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)都是由高度專(zhuān)業(yè)化、獨(dú)立的子公司負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，對(duì)銀行整體收入的貢獻(xiàn)很大，這也是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的方向。