上市銀行半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年，多家銀行不良貸款余額及不良率紛紛呈現(xiàn)上升局面，江浙地區(qū)小微企業(yè)貸款風險集中，而鋼貿(mào)、航運等產(chǎn)能過剩行業(yè)成為不良貸款的重災區(qū)。

　　據(jù)券商機構調(diào)研，目前銀行不良貸款正在加速暴露，新增不良也超出以往預期，銀行在信貸結構上傾斜大型國企，而對民營及中小企業(yè)審批趨于嚴格。業(yè)內(nèi)人士認為，受宏觀經(jīng)濟下行的影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)持續(xù)承壓的趨勢，不少銀行不得不開展信用風險排查、收緊過剩行業(yè)信貸口等措施降低不良貸款規(guī)模。

　　不良貸款“雙升”壓力陡增

　　近期，多家銀行機構資產(chǎn)質(zhì)量均出現(xiàn)一定程度的下滑，不良貸款余額及不良率雙雙攀升成為其主要特點。據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額增長1023億元，已經(jīng)超過2013年全年的水平。其中，二季度不良貸款單季增幅為483億元，雖然略低于一季度的540億元，但仍處于近年來高位。隨著不良貸款余額的較快增長，不良貸款率也升至1.08%的水平，較2013年末增長0.08個百分點。

　　從16家上市銀行中報業(yè)績看，不良“雙升”的現(xiàn)象更為突出。截至6月末，中國銀行不良貸款總額858.6億元，比上年末增加125.89億元;不良貸款率1.02%，比上年末上升0.06個百分點。建設銀行上半年不良貸款余額956.68億元，較上年末增加104.04億元;不良貸款率1.04%，較上年末上升0.05個百分點。同時，“不良雙升”苗頭也體現(xiàn)在光大、興業(yè)、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行的中期業(yè)績報告里。

　　在券商人士看來，銀行業(yè)的不良暴露正在持續(xù)提升，盡管銀行加大打包處置力度，核銷處置接近或超過去年全年水平，但不良仍呈雙升的趨勢。申銀萬國[微博]草根調(diào)研顯示，目前深圳、浙江和中西部區(qū)域的不良加速暴露，向中西部地區(qū)蔓延，新增不良超年初預期。銀行信貸投放和結構優(yōu)先考慮風險因素，股份制銀行惜貸情緒明顯。瑞銀證券預計伴隨產(chǎn)能過剩、經(jīng)濟結構性調(diào)整等問題，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)，2014年不良率或呈持續(xù)回升趨勢。

　　鋼貿(mào)等行業(yè)不良貸款集中

　　業(yè)內(nèi)人士認為，由于實體經(jīng)濟形勢不佳，中小企業(yè)經(jīng)營困境重重，造成資產(chǎn)質(zhì)量風險擴散的跡象，其風險變化主要呈現(xiàn)在小微企業(yè)風險擴散加速、產(chǎn)能過剩行業(yè)風險向上下游蔓延、貿(mào)易融資風險由傳統(tǒng)鋼貿(mào)行業(yè)擴展到大宗商品貿(mào)易領域，不少企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)貸款違約或通過聯(lián)保等方式套取銀行貸款的案例，令銀行不良資產(chǎn)規(guī)模驟升。

　　從各大銀行分析報告顯示，目前不良貸款的行業(yè)和區(qū)域特點也相對明顯。據(jù)交行方面顯示，上半年新增不良中65%來自于鋼貿(mào)和小微企業(yè)，地域仍集中在江浙地區(qū)。公司388億元不良貸款余額中有97億元是鋼貿(mào)貸款。據(jù)工行披露，上半年鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)占全部貸款的比重為1.29%，貸款余額較年初減少72億元，不良率高達1.38%。農(nóng)行風險管理部副總經(jīng)理田繼敏日前透露，上半年農(nóng)行發(fā)生的不良貸款從區(qū)域看集中在東部沿海地區(qū)，福建、浙江、江蘇、廣東、山東等省比較多。從行業(yè)看，集中在制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)及房地產(chǎn)業(yè)。

　　同時，長三角、珠三角的小微企業(yè)不良貸款也呈現(xiàn)出集中爆發(fā)的跡象。據(jù)銀行內(nèi)部人士透露，目前小微企業(yè)貸款風險正在不斷上升，給銀行風控帶來較大壓力，零售、物流等過剩行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營能力下降、不良貸款反彈嚴重，對一些資產(chǎn)質(zhì)量不高、抵押不夠的企業(yè)可能采取貸款收緊的措施，以避免不良貸款風險的發(fā)生。

　　目前，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)需加快核銷不良貸款，應對目前行業(yè)出現(xiàn)的不良貸款雙升的局面，其措施主要包括充分利用銀行盈利較好的條件，進一步加大利潤核銷不良貸款的規(guī)模和進度;更加靈活的不良貸款核銷自主權及配套的稅收政策;加快批量、打包轉讓不良貸款的進度，提高不良貸款處置的規(guī)模和效率等等。