2014年8月7日，純雨水公司根據(jù)訂單把貨發(fā)往全國(guó)各地。

　　由于企業(yè)缺少資金，目前辦公樓內(nèi)部未裝修，創(chuàng)始人的辦公室僅僅是用木板隔開(kāi)。

　　7月28日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)長(zhǎng)三角、珠三角等互保聯(lián)?！爸貫?zāi)區(qū)”發(fā)出一份通知，要求當(dāng)?shù)劂y行排查聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)，并不得對(duì)負(fù)債企業(yè)單獨(dú)抽貸。這視為緩解當(dāng)?shù)芈?lián)保難題的一劑良藥。

　　所謂聯(lián)保，是指中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保貸款，即由3至5家企業(yè)設(shè)立聯(lián)保小組，并簽訂協(xié)議，在借款人不能按約償還銀行貸款時(shí)，由聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。

　　互聯(lián)互保，一度被視為緩解融資難的金融創(chuàng)新，但2012年隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化，互聯(lián)互保形勢(shì)也陡然惡化，大批形勢(shì)還不錯(cuò)的企業(yè)因?yàn)槠鋼?dān)保的企業(yè)出了問(wèn)題而受到拖累。

　　銀監(jiān)會(huì)通知要求，銀行降低互保聯(lián)保貸款比重，確保每家企業(yè)擔(dān)?？蛻舨怀^(guò)5戶，并嚴(yán)格控制聯(lián)保內(nèi)單戶貸款額度。同時(shí)還要求企業(yè)對(duì)外擔(dān)保的限額原則上不得超過(guò)其凈資產(chǎn)，防止產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。此外，銀行不得單獨(dú)抽貸，以防止擔(dān)保圈企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　距離政策發(fā)布時(shí)隔一月有余，銀行仍然保持觀望態(tài)度，企業(yè)的困難能否緩解，或許還需要時(shí)間來(lái)證明。

　　企業(yè)被貸款“掐住脖子”

　　在當(dāng)?shù)?，除了一些上市公司相?duì)好過(guò)一些之外，大多數(shù)小微企業(yè)都被聯(lián)保貸款掐住了脖子。在他們看來(lái)，延長(zhǎng)貸款期限，可能是唯一的途徑。

　　浙江省諸暨市店口鎮(zhèn)因有4000多家中小企業(yè)，更因擁有6家上市企業(yè)曾被譽(yù)為浙江省“資本第一鎮(zhèn)”，風(fēng)光無(wú)限。不過(guò)，這家江南五金城的企業(yè)最近卻陷入了尷尬的境地，已經(jīng)死掉一批家庭小作坊，小企業(yè)也出現(xiàn)倒閉潮。

　　“除了店口鎮(zhèn)的幾家上市企業(yè)日子好過(guò)些之外，大約有80%的企業(yè)受到擔(dān)保拖累”。浙江純雨不銹鋼管業(yè)有限公司董事長(zhǎng)石傳明對(duì)新京報(bào)記者表示。

　　石傳明稱，由于自己的公司已經(jīng)抵押廠房設(shè)備房屋等，無(wú)法繼續(xù)辦理抵押貸款。

　　從今年第一季度的數(shù)據(jù)來(lái)看，曾給諸暨帶來(lái)榮光的13家上市公司，10家公司的業(yè)績(jī)大幅滑坡，其中五家公司已經(jīng)陷入虧損境地，僅有三家實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。上市公司與小微企業(yè)在業(yè)績(jī)上相差無(wú)幾。但是，在融資方面，上市企業(yè)并沒(méi)有遭遇小微企業(yè)的難題。盾安環(huán)境一位高管對(duì)記者表示，作為上市企業(yè)，一般很容易獲得銀行貸款，但是，目前公司主要依賴股票融資。

　　另一家本地上市公司海亮股份相關(guān)人員稱，公司融資的主要渠道是公開(kāi)或非公開(kāi)增發(fā)股票，還可以從香港境外融資，貸款利息比國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行低不少，一般略高于3%。

　　石傳明曾試圖找兩家當(dāng)?shù)匾?guī)模較大信譽(yù)良好的企業(yè)作為擔(dān)保人，緩解融資壓力，但是，由于上述兩家企業(yè)均承擔(dān)了“聯(lián)保小伙伴”的貸款，且數(shù)額巨大，高達(dá)5000萬(wàn)元以上，被銀行列為風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。本來(lái)可以用來(lái)救命的貸款也只好作罷。

　　多家企業(yè)主對(duì)新京報(bào)記者表示，企業(yè)被貸款掐住了脖子，已經(jīng)喘不過(guò)氣來(lái)了。能破解聯(lián)保貸款成災(zāi)的唯一途徑便是“延長(zhǎng)貸款期限，從一年期延長(zhǎng)至3年或5年，期間只需支付銀行利息即可，無(wú)需每次貸款到期便還款(續(xù)貸)”。

　　石傳明認(rèn)為，那些毫無(wú)市場(chǎng)前景，盈利能力差的企業(yè)應(yīng)該倒閉，不過(guò)像他這樣屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國(guó)家政策支持產(chǎn)業(yè)，有市場(chǎng)、有客戶、有核心競(jìng)爭(zhēng)力、有科技含量的企業(yè)應(yīng)該獲得銀行貸款，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，而非“一刀切掉”。

　　銀監(jiān)會(huì)救急，銀行仍謹(jǐn)慎

　　7月底，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)方案，符合條件的小企業(yè)可以主動(dòng)申請(qǐng)續(xù)貸，同時(shí)要求對(duì)銀行有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)不盲目抽貸。不過(guò)，銀行目前仍在保持觀望。

　　對(duì)于企業(yè)主普遍反映的“續(xù)貸”以及聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類，銀監(jiān)會(huì)分別于7月24日和7月28日給出了答案。

　　7月24日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，符合條件的小企業(yè)可以主動(dòng)申請(qǐng)續(xù)貸，并已將該通知下發(fā)至各商業(yè)銀行。

　　而對(duì)長(zhǎng)三角、珠三角等諸多處于聯(lián)?；ケ＝^境中的小企業(yè)，銀監(jiān)會(huì)7月28日再度開(kāi)出一份單獨(dú)的“藥方”。記者從一份由銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作的通知》中看到，對(duì)于暫時(shí)出現(xiàn)資金鏈緊張，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國(guó)家政策支持產(chǎn)業(yè)，有市場(chǎng)、有核心競(jìng)爭(zhēng)力、有科技含量的企業(yè)，銀監(jiān)會(huì)要求銀行不應(yīng)強(qiáng)行要求立即償還所有債務(wù)，不盲目抽貸、壓貸、緩貸。可通過(guò)重新評(píng)估貸款期限、增加有效抵質(zhì)押物等方式，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，最大限度地保全銀行債權(quán)。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行不得單獨(dú)抽貸。只有市場(chǎng)發(fā)展前景不佳的產(chǎn)業(yè)，或資金無(wú)盤(pán)活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃避銀行債務(wù)的，才要及時(shí)采取訴訟手段，保全資產(chǎn)、減少損失。

　　據(jù)悉，該文件主要針對(duì)長(zhǎng)三角、珠三角等互保聯(lián)?！爸貫?zāi)區(qū)”，重點(diǎn)監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常的擔(dān)保圈企業(yè)。

　　昨日，浙江省多家商業(yè)銀行員工對(duì)新京報(bào)記者表示，目前正在逐步排查聯(lián)?；ケＰ∑髽I(yè)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類處置。待分類處置完畢之后，逐步開(kāi)展續(xù)貸，緩解被拖累的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。優(yōu)質(zhì)小企業(yè)續(xù)貸何日實(shí)施，則要等總部統(tǒng)一規(guī)定。

　　“總行給地方支行的額度有限，銀行出于防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對(duì)小微企業(yè)有惜貸情緒，不愿放、不敢放”。多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人對(duì)新京報(bào)記者表示。

　　8月13日，央行公布7月社會(huì)融資規(guī)模為2731億元，同比減少5460億元，大幅低于市場(chǎng)預(yù)期。這一數(shù)據(jù)被市場(chǎng)人士稱為“史上流失最大值”，為五年來(lái)新低。

　　政策未落實(shí)，企業(yè)盼監(jiān)督機(jī)制

　　企業(yè)主對(duì)銀行的態(tài)度表示理解，但同時(shí)又希望有相應(yīng)的機(jī)制來(lái)監(jiān)督銀行，避免銀行在放貸問(wèn)題上，不落實(shí)或落實(shí)慢。

　　對(duì)于銀行的做法，不少小企業(yè)主表示理解，“畢竟商業(yè)銀行也不是扶貧機(jī)構(gòu)，喜歡放貸給大企業(yè)或優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，放貸要求高收益。因此，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類處置，按小企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行續(xù)貸，是銀行的合理行為”。浙江紹興一家企業(yè)主對(duì)新京報(bào)記者表示。

　　不過(guò)，上述企業(yè)主均希望“銀行盡快落實(shí)”，否則“快撐不下去了”。

　　石傳明對(duì)新京報(bào)記者表示，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，他的企業(yè)符合續(xù)貸條件。但是，他對(duì)此所抱希望不大。他告訴記者，今年4月份國(guó)務(wù)院要求定向小微企業(yè)降準(zhǔn)，釋放貸款，但是鎮(zhèn)上的多家商業(yè)銀行均告訴他“要按總行規(guī)定來(lái)辦，不會(huì)完全按照政策來(lái)為小微企業(yè)放貸”。

　　“我希望國(guó)務(wù)院以及銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)的好政策能夠建立監(jiān)督機(jī)制，否則，商業(yè)銀行不落實(shí)或者落實(shí)慢，小微企業(yè)依然很難貸到款”。石傳明說(shuō)，如果建立有效的監(jiān)督機(jī)制，店口鎮(zhèn)上的不少企業(yè)將得以復(fù)活。

　　講述

　　聯(lián)保拖累訂單越多企業(yè)越困難

　　“如果可以的話，我愿意回到12年前：沒(méi)有創(chuàng)辦企業(yè)，沒(méi)有豪車(chē)，也沒(méi)有債務(wù)，騎自行車(chē)，載著妻兒”。浙江省諸暨市店口鎮(zhèn)一位生產(chǎn)塑料水管的創(chuàng)始人周經(jīng)理對(duì)新京報(bào)記者表示。

　　現(xiàn)年37歲的他頭發(fā)脫落近半，說(shuō)話時(shí)不停地抽煙。

　　2009年，政府實(shí)施4萬(wàn)億元刺激政策之后，銀行有大量的貸款，于是銀行信貸員主動(dòng)上門(mén)找到企業(yè)，評(píng)估土地廠房設(shè)備等資產(chǎn)，向其提供貸款。

　　不過(guò)，發(fā)放貸款有一個(gè)條件，即需要至少找到2家企業(yè)成立聯(lián)保小組，銀行結(jié)合多家企業(yè)的貸款需求發(fā)放貸款，由企業(yè)自行根據(jù)需求分配貸款資金。“當(dāng)時(shí)，誰(shuí)也未曾料到會(huì)有2011年發(fā)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，更不會(huì)料到聯(lián)保小組成員企業(yè)會(huì)倒閉，所有的債務(wù)壓到自己頭上”。

　　2011年，歐債危機(jī)逐步波及江浙等地，頻繁引發(fā)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)老板欠債跑路事件。在此影響下，周經(jīng)理的兩位“聯(lián)?！毙』锇樯庀禄?，于2012年底相繼倒閉。1200萬(wàn)元的債務(wù)被按照當(dāng)年的協(xié)議轉(zhuǎn)至正常運(yùn)營(yíng)的周經(jīng)理的頭上。一時(shí)無(wú)法拿出這筆錢(qián)的周經(jīng)理，只好任其逾期，企業(yè)因此遭遇“信用危機(jī)”，旋即被銀行“收貸”。即收回所還貸款后，不再向企業(yè)發(fā)放新的貸款。

　　周經(jīng)理表示，相比1200萬(wàn)元的債務(wù)，銀行的“收貸”更令企業(yè)陷入絕境。由于訂貨方要等拿到貨之后，才會(huì)付清余下款項(xiàng)，而企業(yè)購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)必須一次性付清，其間的周轉(zhuǎn)加劇了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難。致使“訂單越多，企業(yè)越困難”，甚至需要舍棄一部分訂單，導(dǎo)致現(xiàn)在企業(yè)訂單越來(lái)越少。如果一直這么僵持下去，企業(yè)恐怕也將面臨倒閉。