格萊珉信托與中和農(nóng)信達(dá)成合作 深耕農(nóng)村小額信貸

　　2016年5月30日，隨著中和農(nóng)信總經(jīng)理劉冬文與格萊珉信托(Grameen Trust)執(zhí)行總裁拉提菲(H. I. Latifee)的雙雙落筆，格萊珉信托目前在中國唯一直接參與運(yùn)營開展業(yè)務(wù)的唯一機(jī)構(gòu)——格萊珉商都小額信貸有限公司(以下稱格萊珉商都)交由中和農(nóng)信全權(quán)管理，并入中和農(nóng)信小額信貸支持平臺(tái)。這意味著從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、人員管理以及運(yùn)營模式，中和農(nóng)信將與格萊珉信托緊密攜手，共同深耕中國的“精準(zhǔn)扶貧”金融解決方案。

　　穆罕默德•尤努斯教授是孟加拉鄉(xiāng)村銀行(格萊珉銀行)的創(chuàng)始人，開創(chuàng)和發(fā)展了“格萊珉模式”，專門提供小額貸款給因貧窮而無法獲得傳統(tǒng)銀行貸款的創(chuàng)業(yè)者，有“窮人的銀行家”之稱。2006年，為表彰“他們從社會(huì)底層推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的努力”，他與孟加拉鄉(xiāng)村銀行共同獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。格萊珉信托就是由穆罕默德•尤努斯教授于1989年創(chuàng)立的一個(gè)非盈利組織，使命是在全球推廣格萊珉的方法來幫助根除貧困。

　　格萊珉信托執(zhí)行總裁拉提菲教授說：“格萊珉信托自1993年開始進(jìn)入中國以來，一直嘗試通過多種合作模式助力中國扶貧開發(fā)工作，例如提供無償捐贈(zèng)、技術(shù)輸出、直接管理等。格萊珉商都是格萊珉信托在中國唯一直接運(yùn)營的小貸機(jī)構(gòu)，成立于2011年，目前擁有7名員工，累計(jì)放款超過2000萬元，目前擁有有效客戶405戶，貸款余額469萬元?！?/p>

　　共同的扶貧使命與目標(biāo)讓已經(jīng)覆蓋全國18個(gè)省，178個(gè)貧困縣的中和農(nóng)信與格萊珉信托在商都這個(gè)國家級(jí)貧困縣相遇，雙方用同樣的產(chǎn)品服務(wù)著同樣的客戶群體。中和農(nóng)信商都分支機(jī)構(gòu)成立于2014年3月，現(xiàn)有13名員工，成立至今已累計(jì)發(fā)放貸款4486筆，5327萬元，現(xiàn)有貸款客戶2300名，貸款余額2316萬元。由于，格萊珉商都是格萊珉信托在中國唯一一家“直營店”，落地中國五年以來，經(jīng)過不斷的探索和努力，已經(jīng)取得財(cái)務(wù)可持續(xù)，但是從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度，為謀求更大的發(fā)展，為更多的客戶提供金融服務(wù)，，格萊珉商都一直在尋求合作伙伴，共同建立農(nóng)村小額信貸最優(yōu)解決方案。

　　本次中和農(nóng)信與格萊珉信托聯(lián)姻的“媒人”就是有“中國小額信貸之父”之稱的中國社會(huì)科學(xué)院的杜曉山教授，正是他于90年代初將“格萊珉銀行”這種扶貧模式引入中國。據(jù)悉，由于資金和管理的瓶頸，2013年7月杜曉山教授正式將社科院下屬的小額信貸扶貧機(jī)構(gòu)——扶貧社，交由中和農(nóng)信進(jìn)行管理?！盁o論是從扶貧理念上，管理模式上，中和農(nóng)信都是最適合的，而且扶貧社的實(shí)踐已經(jīng)證明，中和農(nóng)信有能力在堅(jiān)持扶貧理念的基礎(chǔ)上把這個(gè)事情推向更高的一個(gè)發(fā)展平臺(tái)，所以我第一個(gè)想到的就是一定要促成這次的聯(lián)姻”，杜曉山表示。

　　“尤努斯教授對(duì)合作伙伴的選擇門檻很低，但是要求很高” 孟加拉鄉(xiāng)村銀行的創(chuàng)始人之一，追隨了尤努斯教授近40年，陪同尤努斯教授參與了無數(shù)合作談判的拉提菲教授說，“只要是認(rèn)可GB的扶貧理念，不以盈利為目的，愿意參與根除貧困這個(gè)社會(huì)目標(biāo)的機(jī)構(gòu)，我們都愿意合作。中和農(nóng)信不但在這個(gè)方面與我們非常貼合，而且他們有著目前格萊珉模式在中國最好的本土化經(jīng)驗(yàn)，因此尤努斯教授對(duì)我們的這個(gè)合作伙伴非常地贊賞?！?/p>

　　據(jù)悉，2014年末尤努斯教授到訪中和農(nóng)信，與員工座談后曾感嘆：“你們才是真正腳踏實(shí)地在做小額信貸的一群人，我個(gè)人特別抵觸商業(yè)化的小額信貸，那是一個(gè)完全不對(duì)的方向。中和農(nóng)信不僅僅捍衛(wèi)了小額信貸的本源，同時(shí)也是在向全社會(huì)證明，小額信貸在中國是能夠成功的。從一開始你們就做了正確的事情，并在作對(duì)事情的基礎(chǔ)上把業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。做到這一點(diǎn)真得很不容易，我深知當(dāng)中需要多少努力，才能夠把你們的觸角伸到最偏遠(yuǎn)的農(nóng)村?！?/p>

　　中和農(nóng)信董事長王行最先生則表示：“作為尤努斯教授最早的追隨者，我們看到，現(xiàn)在在國內(nèi)關(guān)于格萊珉模式，總是有這樣那樣之爭,例如中國的某個(gè)模式是不是純正的格萊珉模式，格萊珉模式有沒有被成功復(fù)制……其實(shí)，這都不是問題的關(guān)鍵，如果要說純正我們這次合作的商都小貸公司應(yīng)該是最純正的。

　　在王行最看來，格萊珉模式在中國目前可以說是仿效者眾多，得精髓者寡。評(píng)價(jià)格萊珉模式在中國成功的標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)鍵應(yīng)該在于我們有沒有堅(jiān)持和追隨尤努斯先生的扶貧理念，有沒有用正確地方法把這個(gè)事情做實(shí)做大。格萊珉模式在中國的成功，不應(yīng)該簡單地看產(chǎn)品和流程本身是否嚴(yán)格按照了格萊珉在孟加拉的做法在復(fù)制。關(guān)鍵還是在管理，看在堅(jiān)持尤努斯先生理念的基礎(chǔ)上，是否根據(jù)中國國情進(jìn)行了本土化地改良；看是否找到了真正適合中國農(nóng)村的精準(zhǔn)扶貧模式，是否實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。這與尤努斯教授對(duì)于格萊珉模式目前在中國發(fā)展現(xiàn)狀的看法不謀而合。

　　此前，尤努斯教授在接受國內(nèi)媒體采訪時(shí)曾說：“格萊珉模式在中國發(fā)展的瓶頸，當(dāng)中當(dāng)然有中國現(xiàn)有法律、體制帶來障礙的原因，比如金融政策沒有放開、融資杠桿受限制等，但是，在中國嘗試引進(jìn)格萊珉模式的人往往未能真正掌握格萊珉模式的核心，也是一個(gè)不容忽視的原因。他們拿來教材，自學(xué)一通之后，就開始照搬它的一些粗略框架，但其實(shí)并不知道要怎么做。他們需要更多深入理解?！?/p>

　　據(jù)悉，中和農(nóng)信的小額信貸模式就脫胎于尤努斯創(chuàng)建的格萊珉銀行模式，且兩者早在2005年就開始了合作。當(dāng)年，在格萊珉信托5萬美元的種子資金捐贈(zèng)支持下，尚未轉(zhuǎn)型的中和農(nóng)信(前身中國扶貧基金會(huì)小額信貸部)在遼寧省康平縣成立了中和農(nóng)信真正意義上的第一家直屬分支機(jī)構(gòu)。加上康平，那時(shí)的中和農(nóng)信在全國也僅有5家分支機(jī)構(gòu)。截止2016年4月底，中和農(nóng)信的小額信貸已經(jīng)覆蓋全國18個(gè)省，178個(gè)貧困縣，累計(jì)放款140萬筆，放款總量超過148億元，有效客戶達(dá)到34萬戶，貸款余額為35億元。

　　2008年，剛剛成立的中和農(nóng)信與格萊珉信托有了第二次攜手，中和農(nóng)信在國務(wù)院扶貧辦的支持下，憑借達(dá)能集團(tuán)提供的2000萬元無息貸款和格萊珉信托提供的技術(shù)支持，在河北、四川和內(nèi)蒙的6個(gè)縣拓展了在金融扶貧和災(zāi)后重建領(lǐng)域的小額信貸嘗試。

　　有了十年的合作基礎(chǔ)，格萊珉商都與中和農(nóng)信本次的第三次攜手，顯然更近了一步。通過合作，格萊珉商都將全權(quán)委托給中和農(nóng)信進(jìn)行管理，但所有權(quán)仍然屬于格萊珉信托，以更好地借助中和農(nóng)信的本土化管理優(yōu)勢(shì)和支持網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)格萊珉商都的可持續(xù)發(fā)展。格萊珉信托則負(fù)責(zé)外部監(jiān)測(cè)與監(jiān)督，保證格萊珉商都的使命與目標(biāo)不偏離。