中國郵政儲蓄銀行信貸員深入田間地頭為農(nóng)戶提供金融服務(wù)。資料圖片

　　金融支持和服務(wù)“三農(nóng)”是發(fā)展所需、農(nóng)民期盼，中國郵政儲蓄銀行一直視“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為重中之重。在成立伊始，郵儲銀行就被賦予了“充分發(fā)揮郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，重點(diǎn)做好服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)工作，與其他商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ)”的戰(zhàn)略定位。

　　郵儲銀行董事長李國華說：“郵儲銀行積極響應(yīng)黨中央和國務(wù)院的號召，始終把‘三農(nóng)’金融服務(wù)工作放在改革發(fā)展的首要位置。從成立8年來的實(shí)踐看，堅持‘三農(nóng)’戰(zhàn)略定位符合我們自身特點(diǎn)，不僅體現(xiàn)政治擔(dān)當(dāng)，履行社會責(zé)任，更可發(fā)揮郵儲銀行自身比較優(yōu)勢并實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

　　搭建五大營銷平臺，降低“三農(nóng)”貸款成本及風(fēng)險

　　在郵儲銀行看來，服務(wù)“三農(nóng)”既是響應(yīng)黨中央、國務(wù)院號召的需要，也是履行社會責(zé)任的需要，更是實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營的需要?！班]儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過4萬個，其中71%分布在縣及縣以下地區(qū)，這已成為郵儲銀行的競爭優(yōu)勢?！编]儲銀行行長呂家進(jìn)表示。

　　為發(fā)揮好這一優(yōu)勢，郵儲銀行不斷創(chuàng)新。

　　——建設(shè)五大合作營銷平臺。近兩年來，郵儲銀行成功搭建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保五大平臺，與農(nóng)業(yè)部、共青團(tuán)中央、扶貧辦、中國科協(xié)等部門，以及新希望、溫氏集團(tuán)等企業(yè)，均開展了戰(zhàn)略合作。依托合作平臺，農(nóng)戶不僅能夠獲得資金支持，還能同時獲得政策、技術(shù)等方面的支持，郵儲銀行也實(shí)現(xiàn)了由單一零散客戶開發(fā)向批量客戶開發(fā)的轉(zhuǎn)變，降低了運(yùn)營成本。在此基礎(chǔ)上，平臺還通過擔(dān)?；?、擔(dān)保公司擔(dān)保、保險公司擔(dān)保等形式，為客戶提供信用增信，大大降低了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險。

　　——依據(jù)農(nóng)戶需求不斷開發(fā)新產(chǎn)品。郵儲銀行提出“一縣一業(yè)、一行一品”的“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新思路，目前又在向“一村一業(yè)”深化。例如：陜西省分行基于陜西果業(yè)特色研發(fā)的貸款產(chǎn)品——果品倉儲行業(yè)小額貸款，已為當(dāng)?shù)氐墓r(nóng)、果商累計放款超過19億元。

　　——開展全流程的風(fēng)險管理?！叭r(nóng)”金融產(chǎn)品風(fēng)險大，是商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”面臨的主要困難之一。在實(shí)踐中，郵儲銀行摸索出一套全流程風(fēng)險管理辦法，即在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)明確風(fēng)險點(diǎn)，指定專業(yè)人員對風(fēng)險進(jìn)行把控。根據(jù)不同貸款的風(fēng)險情況，執(zhí)行差別化的貸后管理，對高風(fēng)險客戶和行業(yè)加強(qiáng)檢查頻次，突出貸后管理重點(diǎn)。

　　——搭建融資融智綜合平臺。例如，2014年起，郵儲銀行與共青團(tuán)中央合作舉辦“郵儲銀行杯”中國青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽。今年，郵儲銀行還與農(nóng)業(yè)部合作開發(fā)了新型職業(yè)農(nóng)民培育項目，用“農(nóng)業(yè)科技+金融資金”帶動“三農(nóng)”領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。

　　貼心服務(wù)“三農(nóng)”，農(nóng)戶貸款結(jié)余大幅高于同業(yè)平均水平

　　通過不斷創(chuàng)新，郵儲銀行在服務(wù)“三農(nóng)”方面取得了一定的成績。農(nóng)業(yè)部副部長于康震表示：“郵儲銀行發(fā)揮在農(nóng)村金融市場的比較優(yōu)勢，聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求，下沉服務(wù)重心，不斷提高‘三農(nóng)’金融服務(wù)的能力和水平，為推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展提供了有力的支持。”

　　截至2015年8月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額7208億元，同比增長38.51%，高于各項貸款同比增速10.27個百分點(diǎn)。農(nóng)戶貸款結(jié)余為5777億元，占全部涉農(nóng)貸款的比重為80.14%，高于銀行業(yè)平均水平超過50個百分點(diǎn)，目前已有效解決了近890萬農(nóng)戶的經(jīng)營資金短缺困難。

　　“面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，郵儲銀行作為一家國有大型商業(yè)銀行，將繼續(xù)堅持服務(wù)‘三農(nóng)’戰(zhàn)略定位。我們計劃五年內(nèi)投放涉農(nóng)貸款超過3萬億元，力爭在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮更加獨(dú)特的作用。”呂家進(jìn)透露，未來郵儲銀行將重點(diǎn)從三個方面繼續(xù)提高農(nóng)村金融服務(wù)能力。

　　一是加強(qiáng)創(chuàng)新。一方面在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)授信、業(yè)務(wù)流程、擔(dān)保形式等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行業(yè)務(wù)再造，完善“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系。另一方面不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域。二是依托信息技術(shù)，加強(qiáng)流程管理，實(shí)現(xiàn)批量化和專業(yè)化運(yùn)作。三是加強(qiáng)平臺合作建設(shè)，繼續(xù)從零散營銷轉(zhuǎn)向借力外部平臺批量營銷，從對單戶單一服務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)Ξa(chǎn)業(yè)鏈集群式開發(fā)。