銀行理財，被投資者稱為市場上的“白富美”——服務(wù)好，經(jīng)濟實力強，可靠性高。而如今，隨著央行一而再再而三地降息，1年期基準利率從3%降到2.75%又降到2.5%，以及銀行存款保險制度的出臺，最高償付限額為50萬元，再加之A股市場的日益火爆。一時間，銀行理財不再成為“白富美”。

　　央行一而再再而三地降息。2014年11月21日宣布降息，僅僅時隔三個月，2015年2月4日又宣布降準，又不到一個月，2015年2月28日，央行又宣布自3月1日起下調(diào)人民幣存貸款利率，一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2.5%，同時結(jié)合推進利率市場化改革，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師表示央行降息，意味著以后老百姓在銀行存款的利息減少了，比如20萬元，1年僅有5000元的利息。100萬元，1年也才有25000元的利息。相比之前3%的利息，分別整整少了1000-5000元，甚至更多了。

　　給銀行存款上保險制度。5月1日起正式執(zhí)行《存款保險條例》，存款保險實行最高為50萬元的限額償付。所謂的存款保險，簡單地來說，就是保險，它的保險標的是存款而已，銀行業(yè)金融機構(gòu)是投保人，儲戶是被保險人，一旦銀行面臨破產(chǎn)倒閉，銀行儲戶便可以向存款保險機構(gòu)要回存在銀行的部分或全部存款。嘉豐瑞德理財師表示給銀行存款上保險制度，意味著銀行也會面臨破產(chǎn)的可能，老百姓資金存銀行也存在風險；同時銀行間競爭會加劇，銀行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率會不斷提高，百姓也能受益。

　　面對央行一而再再而三地降息以及給銀行存款上保險制度，雖說也能帶來好處，但日后民眾在理財方面仍需要注意分散風險：

　　雖說央行降息，銀行存款年利率降低了。但是商業(yè)銀行之間的存款競爭也加劇了，部分商業(yè)銀行的存款利率不降反而升，比如浙商銀行的5年期存款利率達到了5.4%，嘉豐瑞德理財師認為民眾進行存款，可以“貨比三家”，哪家銀行利率高，錢就存哪家。同時激進投資者可以趁A股火爆，配置股票型基金或穩(wěn)利精選基金等，來取得更好的收益，后者的安全性要稍微少些。穩(wěn)健型投資者可以配置一些銀行保本型理財產(chǎn)品，1年能獲得5%左右的收益。高風險的股市投資，穩(wěn)健投資者就要謹慎投資了。

　　另外，銀行存款保險制度的推出，雖說給百姓存款加了一個“防護罩”，但是最高限額償付只為50萬元，這對于一些高資產(chǎn)的家庭，可能就需要進行一些存款的調(diào)整，比如資金存放在幾個銀行里，分散風險，或者購買一些像銀行保本型理財、固定收益類理財?shù)犬a(chǎn)品，安全較高些，資金有保障。總之，隨著利率市場化進行的加快，銀行理財一定要遵守“分散投資”的準則，才能降低風險。