【導(dǎo)讀】住建部官員發(fā)表文章指出，以住房公積金制度為基礎(chǔ)，設(shè)立國家住房銀行條件已經(jīng)基本成熟。經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財經(jīng)評論》本期關(guān)注：國家住房銀行是否箭在弦上？

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財經(jīng)評論》報道，一篇由住建部公積金監(jiān)管司司長張其光等人撰寫的文章這兩天引發(fā)熱議。文章說，我國設(shè)立國家住房銀行條件已經(jīng)基本成熟，可以利用現(xiàn)有全國342個公積金管理中心機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點和人員，組建國家住房銀行分行和支行，在中央設(shè)立總行，實行垂直管理，全國住房公積金貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金中500多億元的超額撥備，可轉(zhuǎn)化為住房銀行資本金。

　　張其光等人在文章中明確，以住房公積金制度為基礎(chǔ)，設(shè)立政策性住宅金融機(jī)構(gòu)，或者可以叫做國家住房銀行，是增加住房消費需求的有效措施。具體來說，現(xiàn)在我國貸款支持力度減弱。2012年以來，信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等融資產(chǎn)品快速發(fā)展，分流銀行儲蓄存款，增加了銀行攬儲成本和流動性約束。銀行發(fā)放個人住房貸款積極性下降，收緊貸款規(guī)模，取消利率折扣，貸款支持力度減弱。

　　為什么說國家住房銀行條件條件已經(jīng)成熟？文章說，一是改革依據(jù)充分。二是資金規(guī)模巨大。截至去年底，全國住房公積金3.7萬億元，住房維修資金約5000億元。三是目前全國已有管理中心342個，業(yè)務(wù)網(wǎng)點2651個，從業(yè)人員3.8萬人。全國住房公積金貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金已接近800億元，其中500多億元為超額撥備，可以轉(zhuǎn)化為住房銀行資本金。

　　關(guān)于成立住房銀行，學(xué)界早有呼吁。這一次之所以再次引發(fā)強(qiáng)烈關(guān)注，很重要的一個原因是文章出自住建部官員之手。經(jīng)濟(jì)之聲特約評論員、經(jīng)濟(jì)學(xué)者馬光遠(yuǎn)就此解讀。 關(guān)于住房銀行，馬光遠(yuǎn)先生早前就在經(jīng)濟(jì)之聲發(fā)表過觀點。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：大概在一年多前的節(jié)目里，您提到住房公積金可以升級到住房保障銀行模式?，F(xiàn)在看來，是不是可以這么做了？

　　馬光遠(yuǎn)：事實上在2009年我們在討論中國未來整個住房的金融支持制度的時候。我當(dāng)時確實說要把住房公積金轉(zhuǎn)變成銀行，因為這是一個大的趨勢。那個時候我們整個住房公積金，無論是總量，還是沉淀的資金，還是就它當(dāng)時的這個作用的曲線來講，已經(jīng)面臨一個轉(zhuǎn)型問題，當(dāng)然在今天，我們看到整個房地產(chǎn)市場發(fā)生巨大變化的情況下，如何通過金融創(chuàng)新、制度創(chuàng)新來支持大家買房，保障基本的居住需求，實際上在金融制度方面我們要做的非常多，住房銀行是所有環(huán)節(jié)里面非常關(guān)鍵一個環(huán)節(jié)?，F(xiàn)在既然住建部的官員思想已經(jīng)轉(zhuǎn)變過來了，認(rèn)為可以了，我覺得最大的障礙基本上消除了，各方面的條件基本上已經(jīng)具備。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：也有觀點認(rèn)為建立住房銀行的前提是應(yīng)該房地產(chǎn)市場本身調(diào)整到位了，目前樓市的調(diào)整有一段時間了，但是大家現(xiàn)在感覺價格還是高高在上的，您覺得現(xiàn)在推出的時機(jī)成熟嗎？

　　馬光遠(yuǎn)：我不覺得住房銀行必須以房地產(chǎn)的價格，或者市場的體制作為前提，這個前提根本不存在。不管在任何條件下，中國整個住房市場體系里面，金融支持這個環(huán)節(jié)非常薄弱。我們現(xiàn)在說的住房公積金，除了一些不斷變來變?nèi)サ姆抠J信貸政策，在相應(yīng)的真正支持住房層面，專門的機(jī)構(gòu)并沒有，跟國際上包括跟美國，歐洲一些國家來比，我們這方面非常缺，我們?nèi)币粋€專門對老百姓住房融資的金融機(jī)構(gòu)，這個金融機(jī)構(gòu)任何時候都需要。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：如果現(xiàn)在這樣一個全國住房銀行成立了，會對房地產(chǎn)市場帶來什么樣的影響？

　　馬光遠(yuǎn)：第一是金融創(chuàng)新的力度肯定加大了；第二，住房消費層面來講，金融支持的工具更加明確，更加有力度；第三，在防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險層面，我們也有這樣一個工具，防火墻，來進(jìn)行防范。所以整體來講，在制度創(chuàng)新，防范房地產(chǎn)金融市場風(fēng)險，包括促進(jìn)住房消費層面，都有重大意義。

　　這個制度具體怎么設(shè)計？具體層面來講，這個設(shè)計也很重要，比如它是不是一個專門的金融機(jī)構(gòu)，它的主管部門是什么，它的運作跟其他的一般商業(yè)銀行有什么樣的區(qū)別？在風(fēng)險監(jiān)管層面，我們?nèi)绾挝“ㄆ渌麌业慕逃?xùn)等等。如果頂層設(shè)計到位，下面就是具體設(shè)計，我想現(xiàn)在是拿出具體方案的時候了。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：目前我們的住房公積金，也存在制度功能弱化，管理運營粗暴等問題，那么設(shè)立全國住房銀行，這些問題能不能得到根本的解決？

　　馬光遠(yuǎn)：住房公積金存在的種種的問題，它有先天性的基因的一些缺陷，管理層面，運作層面，包括如何解決資金層面，包括最基本的功能，怎樣滿足大家住房需求層面的作用都極為有限。我的建議是廢除租房公積金，大量實行免稅、避稅政策，比如說你買到房子以后，可以抵個人所得稅。所以我覺得我們是把一個過時的制度廢除掉，然后建立一個應(yīng)運而生的，滿足現(xiàn)實房地產(chǎn)市場需要的一個制度，所以我個人不主張雙軌制。

　　經(jīng)濟(jì)之聲：如果將來這個全國住房銀行成立了，是不是真的能夠幫助大家實現(xiàn)居者有其屋的夢想？

　　馬光遠(yuǎn)：金融機(jī)構(gòu)的支持是多元的，千萬不要說我們就需要一個住房銀行，別的都不需要了，國開行也需要，其他的商業(yè)銀行都需要去做，一個住房銀行解決不了所有的問題的，所以我認(rèn)為可以開一個口，讓相應(yīng)的商業(yè)機(jī)構(gòu)也在這個層面多做一個探索，我們需要多元多層次的體系，比如說有些是純粹保障的，有些是半保障的，有些是純粹的商業(yè)貸款。這個體系如果成立，中國的房地產(chǎn)市場最起碼從金融資質(zhì)層面來講，這個體系就比較健全了。