美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)23日表示，匯豐、法國(guó)巴黎銀行和蘇格蘭皇家銀行三家外國(guó)銀行需要完善其“生前遺囑”，即破產(chǎn)應(yīng)對(duì)方案，以更好地防范可能對(duì)金融系統(tǒng)造成影響的潛在威脅。

　　金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）23日在一份聲明中表示，上述三家銀行美國(guó)分支機(jī)構(gòu)的“生前遺囑”存在缺陷，如果在今年年底以前不能遞交令監(jiān)管機(jī)構(gòu)滿意的新方案，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就將可能對(duì)其采取一些強(qiáng)制性的處理措施。

　　“生前遺囑”是2010年通過(guò)的《多德-弗蘭克金融法案》中的一項(xiàng)要求，要求大型金融機(jī)構(gòu)提交方案闡明如果運(yùn)營(yíng)遭遇問(wèn)題，將會(huì)如何依據(jù)美國(guó)法律進(jìn)行破產(chǎn)。如果金融機(jī)構(gòu)提交的應(yīng)對(duì)方案經(jīng)過(guò)反復(fù)修改仍然不能令監(jiān)管機(jī)構(gòu)滿意，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可能采取強(qiáng)制性的處理措施，包括要求金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)或者進(jìn)行拆分等措施。

　　上述三家外國(guó)銀行在2013年和2014年均向美國(guó)監(jiān)管方遞交了“生前遺囑”，但目前仍不能令監(jiān)管機(jī)構(gòu)滿意。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為，破產(chǎn)應(yīng)對(duì)方案的改進(jìn)仍然不夠，比如仍需更好地確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)在申請(qǐng)破產(chǎn)后仍能持續(xù)運(yùn)營(yíng)，更好地展示在所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域及時(shí)上報(bào)可信信息的能力，以及修改金融衍生品等合約，來(lái)確保在申請(qǐng)破產(chǎn)后合約可以迅速終止合約，減少風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。

　　去年8月，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾對(duì)美國(guó)11家最大銀行作出類似改善要求。這11家大型銀行必須在今年7月之前對(duì)破產(chǎn)應(yīng)對(duì)方案作出重大調(diào)整，否則也可能不得不接受強(qiáng)制性的處理措施。據(jù)美國(guó)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在美國(guó)大型銀行中，目前只有富國(guó)銀行遞交的“生前遺囑”令監(jiān)管機(jī)構(gòu)滿意，監(jiān)管機(jī)構(gòu)相信該行可以在不對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)造成重大威脅的情況下實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)。

　　美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司均表示，如果大型銀行不對(duì)“生前遺囑”進(jìn)行有效地調(diào)整，未來(lái)的監(jiān)管將會(huì)更加嚴(yán)格。

　　有分析指出，美國(guó)兩家監(jiān)管機(jī)構(gòu)23日作出的決定對(duì)于外國(guó)大型銀行來(lái)說(shuō)是非常重要的戰(zhàn)略性事件。這些銀行必須十分仔細(xì)的審查美國(guó)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)來(lái)確定問(wèn)題的所在，并且在不大幅影響美國(guó)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的情況下作出令監(jiān)管機(jī)構(gòu)滿意的改善，而這絕非易事。

　　金融危機(jī)后，為加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將一些大型銀行認(rèn)定為“具有系統(tǒng)重要性”的銀行，并要求其滿足更加嚴(yán)格的監(jiān)管條件，包括制定令監(jiān)管機(jī)構(gòu)滿意的“生前遺囑”等措施，這也引起一些金融機(jī)構(gòu)的不滿。

　　美國(guó)大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司因不滿監(jiān)管方將其認(rèn)定為“具有系統(tǒng)重要性”的銀行，已對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行起訴。審理該案的法官目前已經(jīng)要求美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司考慮將大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司首次遞交“生前遺囑”的時(shí)間由7月1日延后半年，以便有充足的時(shí)間作出裁決。