近年來(lái)，盡管我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)有所加強(qiáng)，但農(nóng)村金融仍然是薄弱環(huán)節(jié)，“三農(nóng)”融資難問(wèn)題依然十分突出。而隨著今年中央一號(hào)文件中“加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)”目標(biāo)的提出，現(xiàn)代金融的支持與保障也顯得異常重要。

　　近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于做好2015年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，指出要執(zhí)行好現(xiàn)有各項(xiàng)農(nóng)村金融服務(wù)政策和有扶有控的差別化信貸政策，不斷加大“三農(nóng)”信貸投放力度，以充分發(fā)揮信貸資金對(duì)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)效應(yīng)。

　　金融補(bǔ)給

　　增加支農(nóng)信貸資金來(lái)源

　　“"三農(nóng)"問(wèn)題是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中一定要重點(diǎn)解決的問(wèn)題，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，這一領(lǐng)域又是其適應(yīng)和把握新常態(tài)的機(jī)遇?！比珖?guó)人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會(huì)副主任委員、中國(guó)光大集團(tuán)董事長(zhǎng)唐雙寧在接受媒體采訪如是指出。

　　事實(shí)上，在“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”試行十多年后的今天，農(nóng)村金融資源被“抽血”的局面仍未根本改觀。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國(guó)經(jīng)營(yíng)性貸款中的農(nóng)戶貸款只有5.36萬(wàn)億元，僅占各項(xiàng)貸款總額的6.6%。其中，大型銀行的縣域機(jī)構(gòu)貸款遠(yuǎn)低于存款，有的縣域分支機(jī)構(gòu)的存款甚至只有20%用于當(dāng)?shù)刭J款。

　　在這份向銀行業(yè)以及銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司下發(fā)的《通知》中，明確指出要“在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，繼續(xù)擴(kuò)大"三農(nóng)"專項(xiàng)金融債發(fā)行規(guī)模，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平”。

　　記者注意到，此次金融監(jiān)管“一刀切”的方式被明確“擯棄”。監(jiān)管部門提出，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)，針對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)和不同類型金融業(yè)務(wù)，確定不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、程序和方式。即使對(duì)同類機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)程度，也要采取差別化的監(jiān)管措施，實(shí)行扶優(yōu)限劣政策，促進(jìn)農(nóng)村金融持續(xù)健康安全發(fā)展。如對(duì)涉農(nóng)不良貸款給予更大的容忍度；結(jié)合涉農(nóng)貸款季節(jié)性特點(diǎn)，對(duì)涉農(nóng)貸款占比較高的縣域法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施彈性存貸比要求；支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”金融債；優(yōu)先對(duì)涉農(nóng)貸款開(kāi)展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)試點(diǎn)等等。

　　按照規(guī)劃，今后監(jiān)管部門將加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，積極搭建“事前有承諾、事中有監(jiān)測(cè)、事后有考核”的支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管框架，并探索實(shí)施涉農(nóng)信貸投放與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入的“雙掛鉤”政策。

　　保險(xiǎn)“開(kāi)道”

　　激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈

　　事實(shí)上，除了一般金融機(jī)構(gòu)，隨著國(guó)家大力推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為金融支農(nóng)的重要一環(huán)，亦必不可缺。

　　日前，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬訂工作的通知》，明確將進(jìn)一步提高此類農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。根據(jù)相關(guān)時(shí)間表，保險(xiǎn)公司將在4月30日前完成新老條款對(duì)接，并重新報(bào)備監(jiān)管部門。

　　而在全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)吳焰看來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)于農(nóng)村金融的作用遠(yuǎn)不至如此。就在正在召開(kāi)的全國(guó)政協(xié)十二屆三次會(huì)議中，吳焰向全國(guó)政協(xié)提交了三份提案，其中就提及了以保險(xiǎn)機(jī)制激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈。

　　在名為“關(guān)于以保險(xiǎn)機(jī)制激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈 服務(wù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化”的提案中，吳焰提出，保險(xiǎn)機(jī)制在完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈、優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境等方面可發(fā)揮重要作用。

　　吳焰認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)制首先可化解有效抵押物不足的問(wèn)題，完善面向農(nóng)村的金融服務(wù)鏈；其次，保險(xiǎn)機(jī)制還可降低信貸違約概率，增加農(nóng)村信貸資金的有效供給；最后，構(gòu)建多元化的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。

　　為此，吳焰也從加大對(duì)農(nóng)村銀保互動(dòng)機(jī)制的支持推動(dòng)力度；進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押的法律地位；適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額和賠償標(biāo)準(zhǔn)；鼓勵(lì)支持國(guó)有骨干保險(xiǎn)集團(tuán)延伸農(nóng)村金融服務(wù)鏈等方面提出了建議?！霸趯?shí)現(xiàn)中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額覆蓋物化成本基礎(chǔ)上，逐步將土地租金和人工成本納入保障范圍，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)成本全覆蓋，真正讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保全保足，更好地發(fā)揮融資增信功能?！?