啟動(dòng)違約金約束措施 違約金標(biāo)準(zhǔn)單次可達(dá)100萬(wàn)元

　　近年銀聯(lián)卡各類(lèi)收單違規(guī)行為層出不窮，銀聯(lián)將重拳出擊。記者昨日獲悉，新版《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新5號(hào)文)將于不久后“出爐”，2015年起有望正式執(zhí)行?！斑@次的新版違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則比以前嚴(yán)，力度是從前的2~5倍?！便y聯(lián)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。

　　加大對(duì)各類(lèi) 違規(guī)行為執(zhí)行力度

　　記者發(fā)現(xiàn)，與現(xiàn)行舊5號(hào)文相比，加大了對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為的執(zhí)行力度，包括針對(duì)違規(guī)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)、套用商戶類(lèi)別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)等現(xiàn)象，同時(shí)，還首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束，對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)行為不再給予整改期。

　　更嚴(yán)格的細(xì)節(jié)還體現(xiàn)在多處。如，舊版5號(hào)文最低約束金額為2.5萬(wàn)元，新版5號(hào)文將其提高至5萬(wàn)元；違規(guī)交易計(jì)算期間也從原先的180天延長(zhǎng)至1年，新增了復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)核查，以優(yōu)化違規(guī)約束流程。

　　一位業(yè)內(nèi)人士分析，這種做法旨在減少了繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的套利空間，有效遏制轉(zhuǎn)接行為的蔓延。

　　另外在套用商戶類(lèi)別碼(MCC)、套用特殊計(jì)費(fèi)的執(zhí)行力度上，新5號(hào)文不再實(shí)行所有套用行為均按(合規(guī)費(fèi)率-違規(guī)費(fèi)率)×違規(guī)交易金額的處罰規(guī)定，采取分類(lèi)處罰方式。

　　值得一提的是，為有效遏制一些極度惡劣的違規(guī)行為，若收單機(jī)構(gòu)疑似通過(guò)智能化手段，將同一商戶交易分散在多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道進(jìn)行上送，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)可高達(dá)單次100萬(wàn)元。

　　收單亂象催生最嚴(yán)約束 前11月違規(guī)商戶44萬(wàn)戶

　　如此嚴(yán)厲規(guī)則的出臺(tái)背景，是面對(duì)受理商戶的業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，各類(lèi)違規(guī)事件層出不窮。據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，今年1月~11月，單套用商戶類(lèi)別碼(MCC)及特殊計(jì)費(fèi)已偵查發(fā)現(xiàn)違規(guī)商戶44萬(wàn)戶。

　　同時(shí)，各類(lèi)違規(guī)行為屢見(jiàn)不鮮。如批量偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、門(mén)臉照片等商戶資料的大面積造假；以“POS機(jī)升級(jí)”或“降低扣率”為由，擅自將其他機(jī)構(gòu)商戶改造為自身商戶的“切機(jī)”行為等等。

　　銀聯(lián)人士稱(chēng)，目前規(guī)范工作形勢(shì)嚴(yán)峻，繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接加劇，但現(xiàn)有的約束違規(guī)行為覆蓋面小，僅針對(duì)線下收單市場(chǎng)中的違規(guī)行為，對(duì)發(fā)卡、差錯(cuò)等業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為不涉及，尚未形成全規(guī)則約束體系。因此，有必要細(xì)化違規(guī)行為分類(lèi)及處置方法，便于精準(zhǔn)打擊重點(diǎn)違規(guī)行為。

　　在“新5號(hào)文”落地前，中國(guó)銀聯(lián)方面已明確規(guī)定，12月8日起所有非金融機(jī)構(gòu)必須同時(shí)啟動(dòng)自查整改。包括存量商戶必須在2014年12月31日前，斷開(kāi)全部未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)書(shū)面許可的，與中國(guó)銀聯(lián)其他成員機(jī)構(gòu)建立的直接系統(tǒng)連接。

　　新舊版本5號(hào)文規(guī)定對(duì)比

　　舊版5號(hào)文 最低約束金額為2.5萬(wàn)元。

　　新版5號(hào)文 將其提高至5萬(wàn)元。

　　舊版5號(hào)文 違規(guī)交易計(jì)算期間180天。

　　新版5號(hào)文 違規(guī)交易計(jì)算期間延長(zhǎng)至1年，新增了復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)核查，以優(yōu)化違規(guī)約束流程。

　　新版5號(hào)文 在套用商戶類(lèi)別碼(MCC)、套用特殊計(jì)費(fèi)的執(zhí)行力度上，新5號(hào)文不再實(shí)行所有套用行為均按(合規(guī)費(fèi)率-違規(guī)費(fèi)率)×違規(guī)交易金額的處罰規(guī)定，采取分類(lèi)處罰方式。

　　新版5號(hào)文 為有效遏制一些極度惡劣的違規(guī)行為，違約金標(biāo)準(zhǔn)可高達(dá)單次100萬(wàn)元。