醞釀多年的存款保險制度出爐，我國首次以立法形式為百姓存款加上了一道安全防線。至于為何不采用全額賠付方式，中國銀行國際金融研究所副所長宗良認(rèn)為，從各國實施經(jīng)驗看，臨時全額存款保險可以維護(hù)金融穩(wěn)定、增強(qiáng)公眾信心，但長期實行全額賠付則會使金融機(jī)構(gòu)忽視風(fēng)險。

　　據(jù)了解，存款保險制度并不僅僅是賠付制度，還包括風(fēng)險防范和化解機(jī)制。“除了資本金和存準(zhǔn)，存款保險是銀行應(yīng)對風(fēng)險的第三道防線?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對金融風(fēng)險而言，事前防范比事后處置更加重要?！拔覈婵畋ｋU制度最核心的內(nèi)容就是‘早期糾正機(jī)制’，這種方式將更為有效地保護(hù)存款人的利益。”宗良說。所謂早期糾正機(jī)制，就是存款保險對問題銀行早期發(fā)現(xiàn)、即時防范和早控風(fēng)險的校正職能。

　　有人認(rèn)為，存款保險制度有可能加大中小銀行的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。就此，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對包括中小銀行在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)而言，存款保險帶來的成本增加輕微，對稅前利潤影響也較小。另外，推行存款保險制度后，一些存在財務(wù)困難的農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)還將享受優(yōu)惠政策。

　　存款保險的推出，實際上將大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競爭力。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險可以提升中小銀行的信用水平，為大、中、小銀行創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境，推動各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競爭和均衡發(fā)展。此外，存款保險制度可以為中小銀行創(chuàng)造一個穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境；同時，通過有效穩(wěn)定存款人預(yù)期，可以進(jìn)一步提升市場和公眾對銀行體系的信心。

　　從國際經(jīng)驗來看，建立存款保險制度是發(fā)展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。“建立存款保險制度、完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實的制度保障?！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款保險制度有利于促進(jìn)主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展，形成更加合理的金融體系結(jié)構(gòu)布局，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。