在期限內(nèi)流動(dòng)性約等于零的銀行理財(cái)產(chǎn)品，正在嘗試改變這種尷尬。昨日，廣東華興銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行正醞釀推出可轉(zhuǎn)讓的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以滿足客戶的流動(dòng)性需要，計(jì)劃年底推出。記者了解到，其模式類(lèi)似平安陸金所的債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)y行負(fù)責(zé)搭建平臺(tái)，而轉(zhuǎn)讓僅限于該行現(xiàn)有客戶之間，通過(guò)該行網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)。

　　引入P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

　　在監(jiān)管部門(mén)的推動(dòng)下，銀行理財(cái)市場(chǎng)正在發(fā)生積極的變化。廣東華興銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，擬推出可轉(zhuǎn)讓銀行理財(cái)產(chǎn)品的消息，受到更加廣泛的關(guān)注。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將學(xué)習(xí)平安陸金所的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可轉(zhuǎn)讓?zhuān)詽M足客戶流動(dòng)性的需求。

　　目前，平安陸金所的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是，在債權(quán)產(chǎn)品持有到一定期限后但是未到期之前，產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者因急需資金的話，可提出申請(qǐng)，待轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品便可進(jìn)入平安陸金所轉(zhuǎn)讓專(zhuān)區(qū)。其他投資者會(huì)在轉(zhuǎn)讓專(zhuān)區(qū)里看到這個(gè)待轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品。當(dāng)有投資者愿意接手這個(gè)待轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，雙方便可通過(guò)平臺(tái)完成轉(zhuǎn)讓。

　　“我們就是提供一個(gè)平臺(tái)，在華興銀行系統(tǒng)內(nèi)的客戶之間實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓?！睆V東華興銀行資產(chǎn)管理事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)道。至于轉(zhuǎn)讓的平臺(tái)，則是華興銀行的網(wǎng)銀渠道。非廣東華興銀行的客戶，將無(wú)法參與銀行理財(cái)產(chǎn)品受讓。另一方面，銀行理財(cái)產(chǎn)品并非隨時(shí)可以轉(zhuǎn)讓。在P2P行業(yè)，包括平安陸金所在內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)并非隨時(shí)可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)蠖鄶?shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)讓有時(shí)間限制，行業(yè)比較普遍的是持有必須滿2個(gè)月才能轉(zhuǎn)讓?zhuān)灿衅脚_(tái)必須持有到3個(gè)月才能進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。華興銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行可轉(zhuǎn)讓銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓時(shí)間限制為：至少持有滿3個(gè)月才可以轉(zhuǎn)讓。

　　“這種模式挺不錯(cuò)?！比A南銀行業(yè)一資深理財(cái)師評(píng)價(jià)道。在他看來(lái)，華興銀行的這一設(shè)想，能夠改善銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，會(huì)受到投資者的認(rèn)可。而且，銀行也可以在銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓過(guò)程中收取一定的手續(xù)費(fèi)，增加中間業(yè)務(wù)收入。

　　深圳人人聚財(cái)CEO許建文也認(rèn)為，華興銀行可轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品模式是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P的玩法，“華興銀行是將P2P的債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能引入傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，這的確會(huì)增加銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，我認(rèn)為未來(lái)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)，說(shuō)不定已經(jīng)有其他銀行也在做這方面的工作呢?！?/p>

　　交投活躍度定成敗

　　“華興銀行這種模式能否成功的關(guān)鍵，在于平臺(tái)是否能夠交投活躍?！痹S建文說(shuō)道。許建文說(shuō)，如果平臺(tái)用戶量不夠大，用戶交易習(xí)慣不夠好，那么，可能產(chǎn)生轉(zhuǎn)讓方提出轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)很多天，但是沒(méi)有受讓人接手，轉(zhuǎn)讓還是無(wú)法進(jìn)行。

　　上述銀行業(yè)資深理財(cái)師也表示，在銀行理財(cái)產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓方面，大型銀行更具有優(yōu)勢(shì)?！拔矣X(jué)得四大行做理財(cái)產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓更容易成功，因?yàn)樗麄兊目蛻羧簲?shù)量非常龐大，交投活躍程度會(huì)更好。”

　　該理財(cái)師還提到，P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓引入銀行理財(cái)產(chǎn)品中或可能面臨政策風(fēng)險(xiǎn)?！氨娝苤?，P2P目前并無(wú)相應(yīng)的監(jiān)管，但是銀行要發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，則要報(bào)銀監(jiān)備案?！辈贿^(guò)，該理財(cái)師也表示，這種政策風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)很大。

　　而銀率網(wǎng)理財(cái)分析師殷燕敏表示：“目前還沒(méi)有針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的交易轉(zhuǎn)讓的相關(guān)監(jiān)管文件?！蹦壳鞍l(fā)售的多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的贖回條款一般是規(guī)定銀行可提前終止該產(chǎn)品，投資者不能提前贖回。少數(shù)銀行提供理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款服務(wù)，但貸款利率也相對(duì)偏高。