小微企業(yè)融資難、融資貴，是社會各界關(guān)注的焦點，也是商業(yè)銀行探索服務(wù)實體經(jīng)濟的新課題。近年來，針對小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物、融資難、需求“短、頻、快”的特點，建行重慶分行結(jié)合地方實際，創(chuàng)新開發(fā)了一系列具有區(qū)域特色的小微企業(yè)金融產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)成長壯大。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)，破解小微企業(yè)抵押難

　　小微企業(yè)缺乏有效的抵押物，是限制其向銀行融資的主要瓶頸。建行重慶分行結(jié)合重慶地方特色，通過創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)，改變擔保方式，有效解決了小微企業(yè)抵押難問題。

　　位于重慶九龍坡區(qū)的某器材有限公司，2013年提出加大市場拓展力度，提高市場占有率的目標，但銷售規(guī)模的擴大面臨的問題卻是企業(yè)自有流動資金不足，而增加融資的抵押物有限。

　　得知這一情況后，建設(shè)銀行重慶分行向其推薦了“助保貸”業(yè)務(wù)，制定了適合企業(yè)自身情況的金融服務(wù)方案，為其增加1000萬元的“助保貸”貸款，解決了企業(yè)的難題。2013年，公司實現(xiàn)銷售收入超過11000萬元，帶動就業(yè)人數(shù)112人，全年上交國家利稅上百萬元。

　　據(jù)建行相關(guān)負責人介紹，“助保貸”是通過政府對小微企業(yè)提供擔保，組織貸款企業(yè)建立風險補償“資金池”，以解決廣大小微企業(yè)融資時擔保物不足值的難題。通過與政府的緊密合作，利用政府風險補償資金的杠桿效應(yīng)，為缺少抵押、擔保的小微企業(yè)進行增信，緩解了小微企業(yè)抵押難的困境，實現(xiàn)了“政、企、銀”三方共贏。

　　據(jù)介紹，今年以來，建行重慶市分行與各級地方政府合作搭建助保貸平臺，目前已與18個區(qū)縣政府簽約發(fā)展“助保貸”業(yè)務(wù)，已向92家小微企業(yè)發(fā)放貸款，貸款余額47183萬元。

　　除了助寶貸產(chǎn)品，建行重慶分行還加大了“善融貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“財富貸”等各類針對小微企業(yè)抵押難的信貸產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決融資難題。

　　提高服務(wù)效率，減輕小微企業(yè)融資負擔

　　為了向小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)快捷的金融服務(wù)，建行重慶分行通過降低擔保要求、減少抵押評估費、登記費、擔保費等，切實減輕小微企業(yè)的融資成本；通過簡化審批流程，提高放貸效率，切實為小微企業(yè)打通金融服務(wù)的“綠色通道”。

　　某品牌重慶總代理陳先生講起了他在建行的融資經(jīng)歷，陳先生經(jīng)營著一家批發(fā)貿(mào)易企業(yè)，在業(yè)內(nèi)小有名氣，最近他談成了一筆大生意，一件好事卻讓陳先生犯了難——企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不過來。

　　錯失機會就會損失巨大，正當陳先生焦急著四處籌措資金之時，建設(shè)銀行向他伸出了“橄欖枝”，原來，陳先生的企業(yè)兩年前在建行開立了結(jié)算賬戶，企業(yè)的資金結(jié)算通過建行完成。

　　當建行工作人員了解到企業(yè)目前面臨的困境并核實相關(guān)情況后，主動聯(lián)系陳先生，他的企業(yè)已經(jīng)達到建行穩(wěn)定結(jié)算客戶相關(guān)標準，可申請辦理建行小微企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品。在遞交相關(guān)資料僅3個工作日后，銀行通知陳先生通過了審核，立即給予50萬元純信用貸款。

　　陳先生還表示，通過對比多家金融機構(gòu)的融資方案，建行的總體融資成本低于擔保機構(gòu)的擔保貸款成本。如果以抵押貸款的方式融資，建行也僅需要企業(yè)提供貸款金額一半的抵押或擔保方式，能有效減少抵押評估費、登記費、擔保費等相關(guān)融資成本。

　　？打造本地產(chǎn)品，發(fā)展小微企業(yè)普惠金融

　　企業(yè)類型千差萬別，地域特色各有差異，適合本地特色的金融產(chǎn)品才能更好的為小微企業(yè)服務(wù)。

　　建行重慶市分行結(jié)合重慶地方特色，創(chuàng)新了“保貸通”、“政府采購貸”、“美食貸”、“重百貸”、“善店貸”、“商票質(zhì)押貸”等區(qū)域性特色服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，讓各種不同類型小微企業(yè)都能找到適合自身的融資產(chǎn)品。

　　通過打造本地特色的金融產(chǎn)品，建行重慶分行逐步實現(xiàn)了小微企業(yè)業(yè)務(wù)向“小額化、標準化、集約化”轉(zhuǎn)型，形成“普惠”小微企業(yè)的金融服務(wù)體系。各類“普惠金融”的創(chuàng)新產(chǎn)品，已成為服務(wù)社區(qū)和小微企業(yè)的重要力量。

　　據(jù)統(tǒng)計，建行重慶市分行累計支持小微客戶5000余戶，累計投放小微貸款600多億元，小微企業(yè)申貸通過率一直在90%以上。今年上半年，建行重慶市分行新增小微企業(yè)貸款48.8億元，被建設(shè)銀行總行授予了 “小企業(yè)業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出分行”榮譽稱號，五家分支行獲得“小企業(yè)業(yè)務(wù)卓越貢獻機構(gòu)”榮譽。