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2025年01月10日 星期五

民生銀行人事更迭迎來戰(zhàn)略微調(diào)期

  • 發(fā)布時間:2014-08-22 01:00:43  來源:經(jīng)濟參考報  作者:蔡穎 王思穎   責(zé)任編輯:胡愛善

  執(zhí)掌民生銀行8年的董文標(biāo)選擇了離開。如果從2000年升任行長算起,14年中,董文標(biāo)帶領(lǐng)這家民營銀行經(jīng)歷了A股上市,公司業(yè)務(wù)突破,事業(yè)部制改革,零售業(yè)務(wù)和小微轉(zhuǎn)型等等。在后董文標(biāo)時代,這家銀行是否會迎來戰(zhàn)略微調(diào)期?

  執(zhí)掌14年后選擇離開

  8月18日晚間,民生銀行公告稱:“董事會于2014年8月18日收到董事長董文標(biāo)先生的辭職函?!蓖瑫r,公告披露,在董事長職位空缺期間,由副董事長洪崎先生代為履行公司董事長職責(zé),直至公司董事會選舉產(chǎn)生新任董事長為止。有傳言稱,副行長毛曉峰有望接任民生銀行行長一職。

  中國民生銀行是中國銀行業(yè)改革的試驗田。從“泰山會”發(fā)起籌辦,到全國工商聯(lián)主導(dǎo),柳傳志擦肩而過。經(jīng)歷了一波三折后,終于在1996年1月12日開業(yè),直到2000年登陸上交所,期間經(jīng)歷了大規(guī)模股權(quán)轉(zhuǎn)讓、控制權(quán)爭奪和業(yè)務(wù)特色調(diào)整。

  成立之初,同為民生銀行股東的劉永好張宏偉、盧志強等大佬們,一度為戰(zhàn)略方向、經(jīng)營原則在董事會爭得不可開交?!俺吵臭[鬧”一度成了董事會的真實狀態(tài)。股東和管理層、股東與股東之間在董事會上紛紛據(jù)理力爭,作為行長的董文標(biāo)左右為難。

  但是,在帶來民生銀行十年快速成長后,董文標(biāo)在大佬林立的董事會中確立了自己的地位。他的號召力和控制力淋漓盡致地體現(xiàn)在民生銀行董事會和公司治理結(jié)構(gòu)的發(fā)展上。

  “從2000年我當(dāng)行長以來,我基本上是既當(dāng)?shù)之?dāng)媽,董事會上的一些主要決策基本上是我提供的,后來洪崎做行長之后我相對輕松一些,但是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,實事求是地說確實還是我在主導(dǎo)。”董文標(biāo)一年前在接受媒體采訪時如是說。

  以至于現(xiàn)在,越來越多的人說民生是一家中國少見的“管理層控制”的銀行。對此,董文標(biāo)更愿意理解為是對民生銀行公司治理結(jié)構(gòu)完善的“褒獎”。

  民生銀行回歸“民營”

  民生銀行內(nèi)部通常如此總結(jié)其發(fā)展的三階段:從1996年1月12日開業(yè)到2000年在上交所上市以前,為創(chuàng)業(yè)階段;第二階段是從2000年A股上市到2009年在香港聯(lián)交所上市,是高速成長階段;第三階段,從2009年H股上市起,民生銀行打算用五到七年時間,把自己辦成最具特色的銀行和效益最好的銀行,實現(xiàn)二次騰飛。

  在2000年至2007年間,民生銀行主打公司業(yè)務(wù)。在董文標(biāo)看來,正是這幾年,實現(xiàn)了超常規(guī)發(fā)展。期間,公司業(yè)務(wù)成為民生銀行的“空中樓閣”,盡管這部分已經(jīng)十分強大,但仍需要一個穩(wěn)固的基礎(chǔ)支撐。為此,民生銀行開始醞釀構(gòu)筑一個基礎(chǔ)支撐力。

  2006年董文標(biāo)接任民生銀行董事長,他認為,要想實現(xiàn)基礎(chǔ)支撐有兩條路徑:零售銀行業(yè)務(wù)和小微銀行業(yè)務(wù)。于是,2007年下半年,民生銀行開始事業(yè)部改革,使得全行400多家支行不再從事公司業(yè)務(wù),而是為服務(wù)小微企業(yè)的商貸通業(yè)務(wù)全面展開騰出了平臺。之后,民生銀行用三年多的時間,各事業(yè)部在結(jié)構(gòu)調(diào)整中初步形成特色。

  與之相伴的是管理體制方面,董文標(biāo)把公司業(yè)務(wù)由總—分—支行“三級經(jīng)營、三級管理”的體制變?yōu)槭聵I(yè)部體制,綜合服務(wù)能力大大提升。

  對于新時期的二次騰飛,董文標(biāo)選擇了回歸“民營”,重新把民營企業(yè)作為最主要的客戶對象。圍繞著“做民營企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位,事業(yè)部成為民生銀行實施民營企業(yè)戰(zhàn)略的主體,民生銀行80%以上的貸款也都是為民營企業(yè)服務(wù)。

  2012年,民生銀行第二個《五年發(fā)展綱要》提出了未來五年的發(fā)展戰(zhàn)略,即“聚集小微,打通兩翼”。對此,民生銀行行長洪崎認為這八個字的核心解讀就是整合資源?!爸暗姆?wù)小微有單點突破的意思,零售、小微、公司業(yè)務(wù)各做各的,其實這些客戶如果從產(chǎn)業(yè)的上、下游來說,是有關(guān)聯(lián)的,或者說微小、中大、大企業(yè)實際是個產(chǎn)業(yè)鏈。聚焦小微,打通兩翼實際上是把這些資源從內(nèi)部開始整合起來,達到外部整合,發(fā)揮較好的協(xié)同效應(yīng)?!焙槠檎f。

  目前看來,民生銀行聚焦“兩小”(即小微金融和小區(qū)金融)的業(yè)務(wù)特色明顯。截至一季度末,小微企業(yè)貸款余額4050.25億;小微客戶數(shù)210.05萬,投入運營的社區(qū)支行及自助服務(wù)網(wǎng)點3715家。

  但是,一個硬幣總有正反兩面,小微金融業(yè)務(wù)收益高,風(fēng)險也高?!懊裆y行的商圈貸比我們行早很多,在各個專業(yè)市場的滲透程度也最高,但現(xiàn)在小企業(yè)環(huán)境普遍不好,加大了違約壓力。”一位東部地區(qū)股份制行的分行長對《經(jīng)濟參考報》記者說。

  今年6月份,上海鋼貿(mào)圈的周寧商會曾會發(fā)布消息,民生銀行上海分行對福建周寧籍信用卡透支逾期客戶實施優(yōu)惠還款政策,6月底前只需處理本金的80%,其余由民生信用卡部向總行申請減免。

  一季度,民生銀行的不良率和不良貸款余額繼續(xù)“雙升”。一季度民生銀行不良貸款余額為141.53億元,較上年末增5.59%;不良貸款率為0.87%,較上年末增長0.02個百分點。

  一萬家的社區(qū)銀行夢想

  對于此次人事變動,業(yè)內(nèi)大多判斷,民生銀行的戰(zhàn)略方向不會有大變化,但會迎來微調(diào)期。一方面,經(jīng)歷了前期商圈融資的快速發(fā)展,一些領(lǐng)域的風(fēng)險開始暴露,已經(jīng)到了重新反思這一業(yè)務(wù)模式的時候;另一方面,出于壓縮同業(yè)、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、降低資金成本的考慮,零售銀行和社區(qū)銀行應(yīng)該是未來著力點。

  去年底,民生銀行甚至提出了打造萬家社區(qū)銀行的口號。但是,這一目標(biāo)遠遠超過了監(jiān)管的接受程度,最終銀監(jiān)會僅批了民生銀行900個社區(qū)銀行的指標(biāo)。同為股份制行的光大銀行,上報了650個社區(qū)銀行的方案,獲批了600個社區(qū)銀行指標(biāo),興業(yè)銀行上報了1700個社區(qū)銀行的方案,獲批了1000多個社區(qū)銀行指標(biāo)。

  同時,私人銀行業(yè)務(wù)重心也將上移,民生在私人銀行非金融業(yè)務(wù)方面投入巨大。據(jù)悉,民生銀行給一些高凈值客戶定制專屬理財產(chǎn)品,銀行讓出利潤,僅收取通道費。截至一季末,私人銀行客戶數(shù)量達13467戶,比上年末增長4.40%,同期管理金融資產(chǎn)規(guī)模達到2090.81億元,比上年末增長8.93%。

  除此之外,洪崎認為,隨著客戶需求的日益?zhèn)€性化、差異化、復(fù)雜性以及競爭日趨劇烈,傳統(tǒng)的三級管理、兩級經(jīng)營模式已經(jīng)不能適應(yīng),首先管理體系面臨調(diào)整,其次“必須注入互聯(lián)網(wǎng)基因,不僅包括市場端產(chǎn)品和渠道金融互聯(lián)網(wǎng)化,運行平臺和決策體系都要遵循互聯(lián)網(wǎng)金融邏輯,讓傳統(tǒng)基礎(chǔ)優(yōu)勢迸發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)金融新能量?!焙槠榉Q。

  “銀行已從簡單的信貸支持向財務(wù)顧問、兼并重組、風(fēng)險控股等方面多元業(yè)務(wù)融合,以金融創(chuàng)新提高銀行業(yè)服務(wù)的能力,這促使銀行業(yè)必須由單純的信貸融資工具向綜合金融服務(wù)中介功能轉(zhuǎn)變。”洪崎說。

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