如今互聯(lián)網(wǎng)金融不僅在理財(cái)業(yè)務(wù)上對(duì)傳統(tǒng)銀行影響甚重，導(dǎo)致儲(chǔ)戶存款外流，更推出了類似于信用卡透支消費(fèi)的賒購(gòu)服務(wù)，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)提前消費(fèi)，更能進(jìn)行分期，對(duì)商業(yè)銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)起挑戰(zhàn)。

　　近日，不少網(wǎng)購(gòu)族都發(fā)現(xiàn)，以前用慣的支付寶的信用卡分期付款已經(jīng)不能用了。螞蟻金服方面宣布，已關(guān)閉支付寶上的信用卡分期功能，消費(fèi)者使用支付寶付款后將不能直接選擇信用卡分期，而只能選擇“花唄”的分期。那么，在費(fèi)率和使用便捷程度上，螞蟻金服的花唄和京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與信用卡分期相比，誰更實(shí)在？

　　盡管被央行叫停了虛擬信用卡，但是阿里巴巴、京東等電商一直沒有停下在個(gè)人信用貸款方面的嘗試腳步，無論是花唄還是京東白條，其實(shí)際上就是虛擬信用卡的一種，只不過這些電商平臺(tái)學(xué)精了，不再冠以虛擬信用卡的名頭，也不通過銀行方面出資，而是通過平臺(tái)旗下的小貸公司或結(jié)賬周期實(shí)現(xiàn)賒購(gòu)功能。

　　記者發(fā)現(xiàn)，在費(fèi)率上，螞蟻金服的花唄目前收費(fèi)較高。目前花唄分期3期的費(fèi)率是2.5%，而信用卡3期分期費(fèi)率基本在1%-2%；6期費(fèi)率為4.5%，而信用卡則普遍在3.6%左右；9期費(fèi)率為6.5%，而信用卡則基本在5.4%-6.4%；12期費(fèi)率為8.8%，而信用卡則大部分為7.2%。而京東白條的費(fèi)率為每期0.5%-1%，通常為0.5%，因此，12期分期付款最低費(fèi)率為6%，比多數(shù)信用卡分期要有優(yōu)勢(shì)。

　　而在分期期數(shù)上，信用卡最多分期可以達(dá)到36期，京東白條24期，而花唄最高只有12期。

　　銀率網(wǎng)分析師華明表示，目前支付寶的花唄還處于嘗試階段，限制較多，無論是分期的期數(shù)還是范圍上都不占優(yōu)勢(shì)，在分期手續(xù)費(fèi)方面更是要比目前絕大多數(shù)的信用卡都要高。

　　在使用的便捷度上，信用卡分期則占優(yōu)勢(shì)。其中，在分期付款的金額上，花唄的分期付款范圍是賬單0-90%的任意大于10元的金額，信用卡分期則能夠覆蓋整個(gè)賬單金額。申請(qǐng)分期時(shí)，多數(shù)銀行均規(guī)定在信用卡最后還款日之前的任意時(shí)間都可申請(qǐng)，花唄只能在每月的1日-10日申請(qǐng)。而且，信用卡分期適用于線上和線下的消費(fèi)，而花唄僅限在淘寶、天貓購(gòu)物使用。

　　不過，在人性化方面，互聯(lián)網(wǎng)金融顯然更勝一籌，目前信用卡的分期手續(xù)費(fèi)大部分都是在首期就一次性收取，未來持卡人提前還款則不退還手續(xù)費(fèi)；花唄在這方面則比較靈活，手續(xù)費(fèi)是按期收取。螞蟻金服工作人員告訴記者，如果客戶提前還款則不需要再支付以后的手續(xù)費(fèi)。

　　顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融和信用卡分期各有千秋，前者可以讓用戶有提前還款省手續(xù)費(fèi)的機(jī)會(huì)，后者在手續(xù)費(fèi)和應(yīng)用場(chǎng)景上則有一定優(yōu)勢(shì)。