代還1萬收費數(shù)百，慫恿小白套現(xiàn)兼職！信用卡代還的危險游戲

　　“擺脫信用卡債務”“提供各類代還服務，幫你輕松上岸”……北京商報記者近日調查發(fā)現(xiàn)，有不少信用卡代還“中間商”打著“緩解負債壓力”的旗號收取高額手續(xù)費為持卡人提供信用卡代還服務，還有一些“中間商”更是慫恿想要做兼職的“小白”將信用卡進行套現(xiàn)，為客戶提供服務，將兼職者、持卡人一步步拉入“以貸還貸”的債務陷阱。

　　代還1萬收費幾百元

　　受疫情影響，有不少信用卡持卡人出現(xiàn)還款難情況，不想因為逾期問題影響征信怎么辦？一些信用卡代還“中間商”游走在社交平臺及軟件上，不斷通過“沒錢還信用卡賬單，我們可以清賬單”“安全無風險”等話術蠱惑持卡人參與其中。

　　信用卡代還也被稱為信用卡墊還，在具體流程上，由信用卡代還“中間商”先向持卡人提供需要還款的資金，待持卡人用資金進行還款后再通過套現(xiàn)的方式將資金取出，還給信用卡代還“中間商”。經過這一操作，在賬單日到期后持卡人就免除了當期逾期的壓力。

　　雖然解決了短期的還款壓力，但代還可不是一筆免費的生意，北京商報記者在調查過程中發(fā)現(xiàn)，信用卡代還“中間商”往往要向持卡人收取不少的手續(xù)費?！盀槌挚ㄈ颂峁└黝惔€服務，但要提前收取點費防止持卡人‘跑路’，只支持面對面操作?！币晃恍庞每ù€“中間商”舉例稱，“代還1萬元收取代還總額的5%，也就是500元，資金量大的可以優(yōu)惠一個點位，也就是收取代還總額的4%?！?/p>

　　5%的收費僅是較低水平，有的信用卡代還“中間商”收取的手續(xù)費更高，一位“中間商”告訴北京商報記者，“提前收費就是怕還錢之后持卡人失聯(lián)，以代還1萬元為例，收取代還總額的8%，也就是800元。異地客戶也可以辦理，但需要將身份證提前寄過來由我代為保管，等代還業(yè)務操作完成后再將身份證寄回”。

　　易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，此類個人代還行為重出江湖主要有兩方面原因，從需求側看，信用卡還款需求持續(xù)存在，并且由于近期疫情封控的要求，導致此類需求處于上升階段；而從供給側看，代還業(yè)務存在已久，并已經形成了一些較為成熟的鏈條，他們具備專業(yè)話術和操作流程，并通過社交渠道等隱蔽方式獲客，難以在事前通過系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)。

　　“月入過萬”騙“小白”入局

　　信用卡代還存在行業(yè)許久，主要有兩種模式：一類為套現(xiàn)模式，另一類為平臺代還模式。北京商報記者調查發(fā)現(xiàn)，用專業(yè)的話術吸引持卡人進行代還或者套現(xiàn)便是信用卡代還“中間商”們慣用的操作，而游走在這條產業(yè)鏈中的代還“中間商”也以個人居多。

　　在北京商報記者以希望參與代還、賺取外快為由進行的暗訪中，便有代還“中間商”積極對接，為想要做兼職的“小白”提供人脈和資源，拓展團隊。

　　“需求量大，月入上萬沒問題！”李建樂(化名)向北京商報記者介紹稱，“手頭有三張信用卡就可以做兼職，用自己的信用卡套現(xiàn)替客戶代還，套現(xiàn)用的POS機由我免費提供，代還一筆向客戶收取的點位通常在總代還金額的4%-8%，可以根據情況隨機定，我提供資源，每成交一單需要向我額外支付總代還金額的2%?！逼渌惺招庞每ù€兼職的代還“中間商”操作流程也大同小異，有的信用卡代還“中間商”表示，“若兼職者能夠自己拉到代還業(yè)務資源則不收取額外的費用”。

　　北京商報記者在調查過程中發(fā)現(xiàn)，由于大多數(shù)是個人行為，兼職者和信用卡代還“中間商”之間并沒有簽訂任何相關合同約束持卡人的條款，一旦還款后持卡人無法向“中間商”償還資金，則資金損失全部由兼職者承擔。而當記者問及如何保證兼職者資金安全時，有信用卡代還“中間商”給出了“若出現(xiàn)問題概不負責”的答案。

　　對此，北京尋真律師事務所律師王德悅表示，為了實現(xiàn)代還的操作，代還“中間商”通常需要搜集持卡人個人身份信息，甚至包括信用卡CVN2、CVV碼等核心信息。個人身份信息一旦泄露，首先帶來的就是常見的詐騙、侵權等風險。其次，信用卡CVN2、CVV碼等核心信息泄露后，還極易導致信用卡被盜刷，給持卡人造成經濟損失。

　　避免落入以貸還貸陷阱

　　信用卡代還行為不受法律保護，有可能嚴重損害消費者合法權益。在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，信用卡代還本來就是違規(guī)行為，一旦被發(fā)現(xiàn)肯定會對持卡人的信用產生影響。持卡人不但會面臨高額的手續(xù)費負擔，這部分賬單最終還是需要進行歸還的。此外，持卡人還面臨自身信息和數(shù)據泄露的風險，持卡人一定要提高相應的風險意識。

　　相較網絡或者街頭信用卡代還小廣告來說，銀行仍是最安全和正規(guī)的還款渠道。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，當前已有多家銀行推出了信用卡延期還款服務，主要包括延遲還款期限，在此期間若產生息費，信用卡客戶可聯(lián)系所屬分行申請減免，不會影響征信。也有銀行表示，針對疫情影響較為嚴重地區(qū)且首次逾期的信用卡客戶，將安排主動停止催收；對其他信用卡逾期客戶將主動弱化催收，且客戶可申請停止催收等。

　　蘇筱芮建議持卡人，警惕所謂的代還小廣告，因疫情影響確實產生還款困難的，可以咨詢銀行并準備提供相應的資料，避免落入“以貸還貸”的債務陷阱。