金融支持加速落地 激發(fā)制造業(yè)“換新”潛力

　　產(chǎn)能提升30%，能耗節(jié)省60%，出貨周期由3天縮短到2個(gè)小時(shí)。廣東中山市的一家服裝企業(yè)通過設(shè)備更新和技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)從裁片到成衣的智能化生產(chǎn)，極大提高了生產(chǎn)能效。

　　大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，是我國加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，將有力促進(jìn)投資和消費(fèi)，既利當(dāng)前，更利長遠(yuǎn)。自國務(wù)院3月份印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動方案》以來，新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新正在全國各地如火如荼地開展。

　　在各類支持性政策中，“優(yōu)化金融支持”作為重要一環(huán)，對推進(jìn)設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新意義重大。4月份，工信部等七部門聯(lián)合印發(fā)的《推動工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新實(shí)施方案》提出，要加強(qiáng)金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對設(shè)備更新和技術(shù)改造的支持。

　　兩個(gè)月來，各方有序推動政策落地，金融機(jī)構(gòu)積極投身大規(guī)模設(shè)備更新改造，激活市場主體“換新”的潛力，相關(guān)信貸支持有序鋪開，再貸款支持項(xiàng)目迅速落地。

　　貸款支持有序鋪開

　　“廠里設(shè)備老舊，效率跟不上，在蘇州銀行的智能制造貸支持下，我們印刷廠的設(shè)備得到了及時(shí)更新。自新設(shè)備投入使用后，生產(chǎn)效率提高了30%以上?！碧K州某印業(yè)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者感嘆道。

　　今年年初，蘇州銀行在客戶走訪中了解到該公司需要資金進(jìn)行設(shè)備更新，便主動為該公司定制了金融服務(wù)方案。4月份，企業(yè)成功獲得960萬元貸款，順利采購了新設(shè)備。

　　助力“換新”，金融先行。為全力支持重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造，幾個(gè)月來，商業(yè)銀行的資金支持正有序鋪開。

　　力神電池(蘇州)有限公司是國內(nèi)圓形電池市場最主要的參與者之一。了解到該企業(yè)“年產(chǎn)7.3GWh圓柱形鋰離子電池新建項(xiàng)目”相關(guān)信息后，工行蘇州分行為企業(yè)提供了專業(yè)化、定制化的金融服務(wù)方案，開辟綠色審批通道，與企業(yè)簽訂參貸1.9億元銀團(tuán)貸款合同，并于6月份實(shí)現(xiàn)了首筆1009萬元項(xiàng)目貸款投放。

　　5月份，建設(shè)銀行江門分行與廣東金輝華集團(tuán)、廣東耀南建設(shè)集團(tuán)、江門路橋集團(tuán)等企業(yè)現(xiàn)場簽署了綜合授信協(xié)議。根據(jù)“設(shè)備更新貸”產(chǎn)品方案，符合條件的相關(guān)大中型企業(yè)，可以申請最高不超過所購置設(shè)備資產(chǎn)交易價(jià)格或者評估價(jià)值70%的貸款。

　　對金融機(jī)構(gòu)而言，積極參與“換新”，有利于優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，也有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。4月份以來，多家銀行細(xì)化行動實(shí)施方案、加快項(xiàng)目對接與產(chǎn)品創(chuàng)新，按照市場化、法治化原則發(fā)放貸款，切實(shí)提升金融支持大規(guī)模設(shè)備更新的能力和質(zhì)效。

　　“我們將大規(guī)模設(shè)備更新作為未來業(yè)務(wù)的重點(diǎn)方向之一?！敝行陪y行公司金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。中信銀行高度重視，制定了相關(guān)工作方案，從完善工作機(jī)制、加強(qiáng)營銷推動、強(qiáng)化配套政策支持、申報(bào)獲取技術(shù)改造再貸款支持、確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健開展五個(gè)方面，提出14項(xiàng)具體工作舉措。

　　浙商銀行發(fā)布“支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新二十條專項(xiàng)舉措”，提出要大力支持企業(yè)技術(shù)改造升級、設(shè)備更新等特色場景金融需求，持續(xù)推廣“技術(shù)改造項(xiàng)目貸”“設(shè)備采購貸”“小企業(yè)設(shè)備貸”等特色貸款產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)模式，助力企業(yè)高效轉(zhuǎn)型。

　　多方發(fā)力推動落實(shí)

　　設(shè)備更新普遍需要長周期、大規(guī)模的信貸資金支持，以舊換新則更需要個(gè)性化的信貸資金支持，這都需要金融業(yè)進(jìn)一步豐富金融供給，提升差異化服務(wù)能力。

　　金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)推出更多針對“換新”的場景化、個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。有的銀行推出了“設(shè)備采購貸”“小企業(yè)設(shè)備貸”等特色貸款產(chǎn)品。例如，成都農(nóng)商銀行推出“設(shè)備更新”專項(xiàng)金融服務(wù)方案，包含1個(gè)主產(chǎn)品“設(shè)備更新貸”與2個(gè)子產(chǎn)品“技術(shù)改造貸”和“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸”，具有優(yōu)惠定價(jià)、優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、快速放款的“三優(yōu)一快”特點(diǎn)。目前，該行已向微網(wǎng)優(yōu)聯(lián)、瑞奇智造、泰格微電子、硅寶科技、航天凱特等118家四川省工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新和技術(shù)改造儲備項(xiàng)目清單內(nèi)企業(yè)提供信貸支持49.18億元。

　　還有的銀行通過“貸+債+股+代+租+顧”的全口徑融資手段，支持設(shè)備更新。例如，工行山西分行制定了《支持設(shè)備更新專項(xiàng)行動方案》，密切關(guān)注對接全省重點(diǎn)項(xiàng)目，通過“貸+債+股+代+租+顧”全口徑融資手段，重點(diǎn)支持省內(nèi)傳統(tǒng)制造業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)升級改造、各類生產(chǎn)企業(yè)技術(shù)設(shè)備采購及新能源汽車、充電樁、物流產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展。

　　有效降低金融成本，可激發(fā)市場主體“換新”的積極性。從成本來看，在再貸款等政策的支持下，金融機(jī)構(gòu)通過對信貸風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)定價(jià)，適度降低“換新”涉及的相關(guān)行業(yè)信貸利率。一些城商行迅速推出了“金融朋友圈”協(xié)同發(fā)力模式——即銀行與子公司或合作金融機(jī)構(gòu)建立“銀行+金融租賃”“銀行+擔(dān)?！薄般y行+保險(xiǎn)”的全生態(tài)金融服務(wù)模式，強(qiáng)化內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息共享和風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力，發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了降本增效。

　　部分銀行通過線上化、數(shù)字化、智能化等方式提升場景的滲透率，并通過加強(qiáng)與各級政府部門、各類金融機(jī)構(gòu)、各方中介機(jī)構(gòu)的合作，提高客戶觸達(dá)率。例如，建設(shè)銀行廣東省惠州分行積極走訪工業(yè)園區(qū)，運(yùn)用“技改貸”產(chǎn)品的授信優(yōu)勢，對接技術(shù)設(shè)備投入大、擔(dān)保不足的制造業(yè)企業(yè)，為更多中小企業(yè)技術(shù)改造提供金融支持。截至今年4月末，該行技術(shù)改造項(xiàng)目貸款余額超2億元。

　　政銀企協(xié)同推動對政策落地非常關(guān)鍵。幾個(gè)月來，多個(gè)省份開展制造業(yè)企業(yè)大規(guī)模設(shè)備更新政策政銀企產(chǎn)業(yè)合作對接活動，為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)搭建項(xiàng)目對接平臺。商業(yè)銀行也為項(xiàng)目企業(yè)提供全流程的金融服務(wù)，如協(xié)助企業(yè)開展財(cái)政獎補(bǔ)、貼息等各項(xiàng)補(bǔ)貼申領(lǐng)等，全力支持企業(yè)加快設(shè)備更新?lián)Q代、升級改造。

　　用好再貸款支持政策

　　2022年9月，人民銀行設(shè)立2000億元設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款。今年4月，人民銀行聯(lián)合科技部等部門設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，其中，4000億元額度專門用于支持重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新。

　　政策出臺后，多家商業(yè)銀行第一時(shí)間建立了行內(nèi)工作專班，提前部署。在工信部印發(fā)首批工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新和技術(shù)改造再貸款項(xiàng)目清單后，21家全國性銀行快速響應(yīng)，迅速落地相關(guān)項(xiàng)目貸款發(fā)放。

　　在山東，6月13日，工行山東省分行通過專屬綠色通道高效完成流程審批，為萬華化學(xué)集團(tuán)股份有限公司“120萬噸/年乙烯及下游高端聚烯烴項(xiàng)目”發(fā)放了全省首筆技術(shù)改造與設(shè)備更新貸款2億元。據(jù)了解，該項(xiàng)目部分產(chǎn)品將打破國外企業(yè)在聚烯烴產(chǎn)業(yè)的壟斷地位，補(bǔ)齊我國高端聚烯烴產(chǎn)業(yè)鏈短板，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級。

　　在寧夏，某專精特新企業(yè)是一家專注于暖通空調(diào)領(lǐng)域樓宇自動化系統(tǒng)用閥門與電動執(zhí)行器的開發(fā)和生產(chǎn)的民營企業(yè)，其“高端智能電動執(zhí)行器技改項(xiàng)目”被列入項(xiàng)目清單。在與客戶達(dá)成合作意向后，中行寧夏分行工作人員加班加點(diǎn)，僅用了一周時(shí)間就為企業(yè)發(fā)放設(shè)備更新改造固定資產(chǎn)貸款200萬元，實(shí)現(xiàn)了自治區(qū)首筆大規(guī)模設(shè)備更新改造貸款投放落地。

　　國金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉認(rèn)為，5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款若使用完畢，將至少拉動8300多億元相關(guān)信貸資金?！锻苿哟笠?guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動方案》明確提出，到2027年，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑、交通、教育、文旅、醫(yī)療等領(lǐng)域設(shè)備投資規(guī)模較2023年增長25%以上。下一階段，金融機(jī)構(gòu)參與大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新依然大有可為。