科技金融優(yōu)結(jié)構(gòu)提效能

　　作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一，科技金融再迎政策支持。近日，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），為四大重點(diǎn)領(lǐng)域謀劃了金融支持路線圖，涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和工業(yè)智能化綠色化發(fā)展。

　　規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)

　　當(dāng)前，科技創(chuàng)新已成為信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。近期披露的上市銀行2023年年報(bào)顯示，截至2023年12月末，中國工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2.7萬億元，新增近9500億元；中國銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.9萬億元，增長(zhǎng)74.35%；中信銀行科技金融貸款余額超4000億元，增長(zhǎng)21%。

　　國家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.2%，其中，中長(zhǎng)期貸款和信用貸款占比均超四成；制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)17.1%，其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)29.1%。

　　科技貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)的背后，是持續(xù)完善的服務(wù)機(jī)制。“為了做優(yōu)做強(qiáng)科技金融，我們率先成立了總行科技金融中心，強(qiáng)化‘股、貸、債、?！a(chǎn)品創(chuàng)新，提供全生命周期、接力式、綜合化金融服務(wù)，用金融創(chuàng)新因子呵護(hù)科技創(chuàng)新種子?！惫ど蹄y行副行長(zhǎng)段紅濤說。今年1月，工商銀行科技金融中心在北京成立，從完善組織架構(gòu)、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)、優(yōu)化金融供給、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控與機(jī)制保障等方面發(fā)力。

　　“在科技金融方面，我們制定了專門的發(fā)展規(guī)劃，建立了相應(yīng)的組織架構(gòu)體系，即‘1+12+200’專業(yè)化組織體系。”中信銀行行長(zhǎng)劉成表示，其中，“1”指的是，總行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心；“12”指的是，在12家重點(diǎn)分行設(shè)立科創(chuàng)金融中心；“200”指的是，該行選擇了近200家科創(chuàng)金融先鋒軍支行，服務(wù)科技金融發(fā)展?！爸行陪y行發(fā)揮中信集團(tuán)金融全牌照的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，已與頭部兄弟公司合作，推出了覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的‘股、貸、債、?！C合金融服務(wù)方案?！眲⒊烧f。

　　有了服務(wù)機(jī)制，還要優(yōu)化產(chǎn)品體系。據(jù)了解，中國銀行重點(diǎn)推廣特色信貸產(chǎn)品，如科技金融創(chuàng)新積分貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專精特新貸等，拓展與國家實(shí)驗(yàn)室、省級(jí)實(shí)驗(yàn)室、重點(diǎn)科研院所、重點(diǎn)高校等合作場(chǎng)景，打造適合科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸審批流程、信用評(píng)價(jià)模型。

　　 明確重點(diǎn)任務(wù)

　　科技金融的重點(diǎn)發(fā)力方向是什么？《通知》明確了四大重點(diǎn)領(lǐng)域，即產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和工業(yè)智能化綠色化發(fā)展。

　　“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要優(yōu)化金融資源配置，加大對(duì)基礎(chǔ)零部件、基礎(chǔ)材料、基礎(chǔ)軟件和工業(yè)軟件等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度，推動(dòng)重大技術(shù)裝備創(chuàng)新發(fā)展?！眹医鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人說，圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)主管部門，加快推進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，深入挖掘重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)、項(xiàng)目的融資需求，綜合采用銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等模式，為重點(diǎn)企業(yè)、重大項(xiàng)目提供專業(yè)化金融服務(wù)。

　　助力產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展，科技保險(xiǎn)有望迎來新突破?！氨ｋU(xiǎn)公司要大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，提供科技研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品和服務(wù)，完善攻關(guān)項(xiàng)目研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說，與此同時(shí)，要積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、承擔(dān)國家科技重大項(xiàng)目的企業(yè)等經(jīng)營主體創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。

　　產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，中長(zhǎng)期資金支持至關(guān)重要。《通知》提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)制造業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造的中長(zhǎng)期資金支持，發(fā)揮、擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放專項(xiàng)工作以及國家產(chǎn)融合作平臺(tái)的作用，促進(jìn)金融資源與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型融資需求高效對(duì)接。其中，要重點(diǎn)培育、壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障，擴(kuò)大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信用貸款規(guī)模。

　　工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是核心。上述負(fù)責(zé)人表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度，強(qiáng)化對(duì)智能裝備、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，支持制造業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)網(wǎng)聯(lián)”。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司要發(fā)展科技保險(xiǎn)、新能源保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，發(fā)展、推廣網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)保障水平。

　　提升服務(wù)水平

　　提升科技金融服務(wù)能力，要優(yōu)化金融供給，完善服務(wù)體系，還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。業(yè)內(nèi)專家建議，推動(dòng)完善“政銀企”信息共享機(jī)制，促進(jìn)制造業(yè)政策信息、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)能動(dòng)態(tài)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息、銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品信息交流共享。

　　具體來看，政策性銀行要利用政策性金融“資金規(guī)模大、貸款期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)，更好地服務(wù)制造強(qiáng)國重大工程建設(shè)；大型銀行要對(duì)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域加強(qiáng)研究，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)，也是工商銀行增長(zhǎng)的新動(dòng)能和一片藍(lán)海?！惫ど蹄y行副行長(zhǎng)王景武表示，接下來，該行將在服務(wù)好傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展放在更加突出的位置。近期，該行已組建“數(shù)字普惠中心”，下沉服務(wù)，創(chuàng)新模式，以期更好地服務(wù)“專精特新”企業(yè)。

　　股份制銀行要堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，深化對(duì)制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域、重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。今年以來，浙商銀行已實(shí)施“科技金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展工程”，將科技金融作為全行的重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，并發(fā)布《浙商銀行科技金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見》，確保每年科技型企業(yè)的融資規(guī)模增速高于各項(xiàng)貸款的平均增速。

　　記者獲悉，接下來在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有關(guān)部門將穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。