21日晚，央行突然宣布，從11月22日起下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，其中一年期定期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%，并擴大存款利率浮動區(qū)間的上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍至1.2倍。央行宣布降息，究竟將給我們帶來哪些影響？昨日，記者專程就此采訪了華融湘江銀行長沙分行行長張建國。

　　企業(yè)受益顯著，百姓預(yù)期增收

　　張建國分析稱，從央行本意來看，在中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型的下行時期，通過降息來降低社會特別是實體經(jīng)濟的融資成本，是貨幣政策適度偏緊狀態(tài)下的一種微刺激舉措。以今年10月末全國金融機構(gòu)貸款規(guī)模為80萬億境內(nèi)人民幣計算，扣除大部分銀行降息前發(fā)放的貸款已約定采用固定利率結(jié)息方式不受降息影響，預(yù)測此次降息在未來一年降低社會融資成本可達2000億元左右，其中企業(yè)受益比較顯著。

　　對于老百姓來說，此次降息同樣是利好。從儲蓄客戶的角度來看，雖然存款基準(zhǔn)利率下調(diào)，但由于上浮幅度擴大封頂至20%，在當(dāng)前銀行存款競爭不斷加劇的背景下，銀行為防范存款流失，一般會執(zhí)行存款利率“一浮到頂”，存款利息并未下降。如一年期存款，降息后存款基準(zhǔn)利率上浮20%為3.3%，仍保持降息前頂格上浮10%的存款利率水平；而期限較長的如三年期或五年期的定期存款，其實際存款利率甚至超過降息前的實際利率。對于個人按揭客戶而言，此次降息意味著節(jié)約一筆利息支出，以20年期100萬元等額本金還款法計算，每月按揭還款額將減少264元，可節(jié)約總利息成本5.6萬元。而對于投資型客戶而言，由于降息后資金面相對寬松，將促使與存款利率作為比較參考的銀行理財產(chǎn)品和“寶寶”類產(chǎn)品收益率出現(xiàn)下降，相反債券市場和股票市場有望上漲。另外，目前低迷的房地產(chǎn)市場因迎來開發(fā)貸款成本降低和購房按揭貸款成本降低的雙重利好，將出現(xiàn)一定的復(fù)蘇。

　　影響銀行盈利，有利長遠發(fā)展

　　站在銀行的角度，張建國表示，央行宣布非對稱性降息和擴大存款利率上浮區(qū)間，體現(xiàn)了利率市場化趨勢，增加了商業(yè)銀行自主定價權(quán)。他坦承，由于凈利差仍是國內(nèi)銀行業(yè)的主要利潤來源，此次調(diào)整，導(dǎo)致存貸利差收窄，對銀行盈利將產(chǎn)生一定影響（沖擊）。多年來，銀行業(yè)盈利水平在國家宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展時期保持持續(xù)穩(wěn)定增長，且在撥備提取上采取了積極穩(wěn)健的政策，目前撥備覆蓋率超過300%，在防控風(fēng)險能力較強的大背景下，銀行將通過提升服務(wù)和加強管理，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。他還表示，銀行降息減輕企業(yè)融資壓力，促進企業(yè)向好發(fā)展，而企業(yè)向好發(fā)展，又將對銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展帶來積極影響。