如何提升金融信貸“含綠量”

　　近年來，我國(guó)綠色貸款保持高速增長(zhǎng)，今年一季度，綠色貸款增量創(chuàng)歷史新高，為綠色中國(guó)的高質(zhì)量發(fā)展注入了新的活力。

　　可以看到，在綠色貸款增量創(chuàng)歷史新高的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大綠色投融資力度，保障綠色貸款到位及時(shí)。一些銀行設(shè)立了“綠色金融示范支行”，為從事綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)配備了金融顧問，為企業(yè)提供“一對(duì)一”的金融服務(wù)，大大提高了貸款的發(fā)放效率。這種金融服務(wù)模式不僅幫助企業(yè)解決了資金問題，也促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

　　去年召開的中央金融工作會(huì)議提出做好五篇大文章，綠色金融位列其中。無疑，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、切實(shí)把綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山具有積極意義。

　　同時(shí)也要看到，我國(guó)綠色金融的發(fā)展仍舊面臨著一些短板和問題。

　　一是不平衡的問題。這既包括從全國(guó)區(qū)域角度而言的地方性不平衡，也包括從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度而言的綠色金融展業(yè)情況的不平衡。

　　目前來看，廣東、江西、浙江、山西、江蘇、上海的綠色金融發(fā)展水平居于全國(guó)前列，相對(duì)應(yīng)的，這些地區(qū)對(duì)綠色金融體系均提出了比較詳實(shí)具體的構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)以及相對(duì)嚴(yán)格的監(jiān)管制度，而其他地區(qū)的綠色金融規(guī)模相對(duì)較小、重視程度不足，綠色金融監(jiān)管機(jī)制仍然較為籠統(tǒng)，缺少系統(tǒng)、詳細(xì)的政策執(zhí)行或披露標(biāo)準(zhǔn)。

　　從銀行機(jī)構(gòu)角度來看，一直以來，國(guó)有六大行與赤道銀行是綠色信貸發(fā)展的主要推動(dòng)力。但大型銀行在推動(dòng)地方或區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展方面容易出現(xiàn)缺乏機(jī)制靈活性和地方適應(yīng)性的問題；而城商銀行、農(nóng)商行對(duì)于綠色金融業(yè)務(wù)的重視程度和專業(yè)程度則仍有較大的提升空間。

　　二是效率低的問題。我國(guó)綠色金融產(chǎn)品的種類目前較為單一，尚難調(diào)動(dòng)市場(chǎng)投資者的投融資積極性，且綠色金融產(chǎn)品與實(shí)際社會(huì)需求之間也存在一定錯(cuò)配。一些銀行與環(huán)保部門缺乏有效的信息溝通機(jī)制，商業(yè)銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題較為突出，企業(yè)貸款審批也受到影響。此外，與綠色金融市場(chǎng)緊密相關(guān)的企業(yè)信息披露等配套體系尚不完善。

　　綠色金融全流程包括了多個(gè)投融資環(huán)節(jié)，并且覆蓋企業(yè)、銀行、政府、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、證券市場(chǎng)等多個(gè)金融主體，信息披露不到位導(dǎo)致的信息不對(duì)稱會(huì)加劇多元主體之間的道德風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使綠色金融的投融資吸引力得不到充分激活。

　　因此，綠色金融高質(zhì)量發(fā)展還需多方多角度共同發(fā)力。

　　一是加強(qiáng)各方協(xié)作。綠色金融是一個(gè)系統(tǒng)工程，涉及法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)體系、環(huán)境要素市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融產(chǎn)品與服務(wù)、政策支持體系、國(guó)際合作等諸多環(huán)節(jié)，必須加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門協(xié)作。發(fā)展綠色金融重在協(xié)作，也難在協(xié)作。

　　這就需要有關(guān)地方和部門加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，在綠色項(xiàng)目認(rèn)定、綠色金融政策激勵(lì)等方面形成合力。鼓勵(lì)有條件的地方和部門建立與“雙碳”目標(biāo)相容的激勵(lì)機(jī)制，在財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償、綠色擔(dān)保等方面給予綠色金融工具更多的政策便利，提高金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)主動(dòng)推進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型的積極性。

　　二是夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。為了更好滿足綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等需求，促進(jìn)綠色金融供給更精準(zhǔn)、定價(jià)更普惠、風(fēng)控更有效，金融監(jiān)管部門需要加快出臺(tái)一系列綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，包括綠色金融產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、碳核算和碳披露標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、通用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)等，推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、透明化。運(yùn)用“大云物移智鏈”等技術(shù)建立綠色金融數(shù)據(jù)中心，提升數(shù)據(jù)和信息支撐度，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全和合規(guī)使用，利用科技手段提升綠色金融發(fā)展水平。

　　三是提升供給能力。綠色項(xiàng)目大多周期長(zhǎng)、回報(bào)率低、風(fēng)險(xiǎn)大，生態(tài)效益和社會(huì)效益的價(jià)值難以精確量化。金融機(jī)構(gòu)可以以提升綠色金融質(zhì)效為導(dǎo)向，穩(wěn)健創(chuàng)新推廣適銷對(duì)路的綠色金融產(chǎn)品。加大向新型能源體系、能源保供和轉(zhuǎn)型、綠色低碳技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域的傾斜力度，形成可持續(xù)、可推廣的模式。同時(shí)，全方位強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，有針對(duì)性地建立綠色金融監(jiān)測(cè)與分析模型，精準(zhǔn)識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)，提升綠色金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見、應(yīng)對(duì)和處置能力，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。