4月8日，剛上市一周的 天津銀行(01578.HK)公告一起票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案件，涉資7.86億元人民幣，公安機(jī)關(guān)已立案偵查。

　　財(cái)新記者獲悉，經(jīng)手票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)工作人員已經(jīng)自首。這起買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)中發(fā)生的案件與2016年1月末 農(nóng)業(yè)銀行暴露的39億元“票據(jù)變報(bào)紙”的作案方式基本一致?！?天津銀行)買入的時(shí)候給了錢，返售的時(shí)候發(fā)現(xiàn)票沒了。”知情人士透露。

　　多方了解后財(cái)新記者確認(rèn)，該案中天津銀行的交易對手為浙江稠州商業(yè)銀行，中介機(jī)構(gòu)系浙江當(dāng)?shù)匾患移睋?jù)中介。也有接近監(jiān)管人士指出，浙江稠州商行可能僅是通道，背后還有其他交易對手。

　　浙江稠州商業(yè)銀行由當(dāng)?shù)爻鞘行庞蒙缭?005年改制而成。該行官網(wǎng)顯示，截至2015年末，該行注冊資本30.64億元，資產(chǎn)規(guī)模突破1320億元，全年實(shí)現(xiàn)稅后利潤13.6億元。

　　天津銀行上述公告稱“上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件”，但事實(shí)上真正的直接涉事機(jī)構(gòu)是天津銀行同業(yè)市場部的上海分部，而上海分行為同業(yè)分部的業(yè)務(wù)提供了公章。

　　天津銀行同業(yè)市場部是負(fù)責(zé)全行同業(yè)、票據(jù)、金融市場、同業(yè)投資等各類業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的市場部門，實(shí)行總部、分部垂直一體化管理模式。據(jù)財(cái)新記者了解，該部門負(fù)責(zé)人已經(jīng)飛至上海處理此事。事實(shí)上，該行同業(yè)市場部上海分部并非銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，即非持牌機(jī)構(gòu)。

　　近年來同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但不規(guī)范行為屢見不鮮，監(jiān)管也曾出手整治。2014年5月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》(即2014年140號(hào)文)，要求銀行同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。

　　目前，在上海、深圳、北京等主要金融市場中心，這類異地非持牌的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)多有存在，也是亟需清理的監(jiān)管套利行為。

　　據(jù)財(cái)新記者了解，在銀監(jiān)會(huì)140號(hào)文下發(fā)后，銀行對同業(yè)業(yè)務(wù)的日常管理，實(shí)際上仍以分行為主。很多銀行采取了“雙線矩陣式”的管理形式，既向當(dāng)?shù)胤中蓄I(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，也向總行同業(yè)部門匯報(bào)，“具體哪塊更重，取決于銀行自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好?！币晃惶旖蜚y行高層說。

　　“天津銀行此案亦是如此。同業(yè)上海分部負(fù)責(zé)接收票據(jù)，人、事、物均相對獨(dú)立，是專門的團(tuán)隊(duì)，而該部門辦公地點(diǎn)在上海分行，更嚴(yán)重的是，使用了該行上海分行的公章。由此，上海分行被牽涉進(jìn)案件中?！鼻笆鲋槿耸客嘎?。

　　前述天津銀行高層對財(cái)新記者表示，4月8日下午銀監(jiān)會(huì)就這起案件開會(huì)，該行將全力以赴盡力追回票據(jù)或追回錢，再處理相關(guān)人員。該行公告也表示，正積極配合偵辦工作，加強(qiáng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，最大限度保證資金安全。

　　財(cái)新記者獲悉，監(jiān)管高度重視此事。天津、上海兩地銀監(jiān)局將分別對天津銀行同業(yè)市場部和分行的問題進(jìn)行徹查和問責(zé)；而上海銀監(jiān)局還將在近期出臺(tái)相關(guān)通知，要求轄內(nèi)銀行不得給這類非持牌機(jī)構(gòu)出用公章，“發(fā)現(xiàn)一起查一起”。

　　近期，農(nóng)業(yè)銀行、 中信銀行、天津銀行多起票據(jù)案，暴露了監(jiān)管仍存空白地帶。在利益牽涉面多而復(fù)雜的票據(jù)市場，部分票據(jù)中介已經(jīng)從提供銀行和企業(yè)間、銀行同業(yè)之間票據(jù)交易的撮合服務(wù)，進(jìn)化成違規(guī)非法經(jīng)營、一票多賣甚至偽造假票，與銀行內(nèi)部員工勾結(jié)，由此爆發(fā)連串風(fēng)險(xiǎn)。

　　“票據(jù)中介機(jī)構(gòu)這類不持牌的類金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)脫離了基本信息服務(wù)業(yè)務(wù)，深度介入到整個(gè)金融市場之中，操作風(fēng)險(xiǎn)非常大?！币晃槐O(jiān)管人士對財(cái)新記者表示，目前票據(jù)中介實(shí)則處于監(jiān)管的真空地帶，誰都管不了，對于票據(jù)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題應(yīng)該提上日程。

　　此前財(cái)新報(bào)道票據(jù)業(yè)務(wù)七大類風(fēng)險(xiǎn)：一是部分機(jī)構(gòu)票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實(shí)不到位；二是銀行利用票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用；三是銀行利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模；四是銀行與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序；五是貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)；六是創(chuàng)新“票據(jù)代理”，規(guī)避監(jiān)管要求；七是部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，“通道”問題突出。針對這些問題，銀監(jiān)會(huì)于2015年底下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(即2015年203號(hào)文)。

　　為避免票據(jù)業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)，電子票據(jù)被寄予厚望，目前央行致力于推動(dòng)電子票據(jù)的使用，但面臨來自企業(yè)和銀行的阻力。更關(guān)鍵的問題在于，風(fēng)控漏洞的根源是人的管理不到位?！耙坏┕唇Y(jié)作案，一切風(fēng)控防線都會(huì)被突破。”一位股份制銀行上海分行行長說。(見《財(cái)新周刊》2016年第7期“票據(jù)風(fēng)暴眼”)

　　“票據(jù)中介到了該清理的時(shí)候了?！鼻笆霰O(jiān)管人士對財(cái)新記者表示，應(yīng)該大力整治此類非持牌從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。事實(shí)上，在整個(gè)資金寬裕的大環(huán)境下，大部分中介機(jī)構(gòu)均存在“脫實(shí)向虛”的跡象，包括近期鏈家地產(chǎn)發(fā)展出的首付貸等金融業(yè)務(wù)，此類現(xiàn)象值得有關(guān)監(jiān)管部門重視。